バルセロナでの個人間融資は、書面の契約、銀行振込、そしてカタルーニャ税務庁（ATC）に提出する非課税のmodelo 600によって正式なものになります。送金の前に手数料を求められたら、それは通報すべき詐欺のサインです。
外国人とデジタルワーカーの街バルセロナ
バルセロナには、フランス人、イタリア人、中南米出身者、デジタルノマド、エラスムスの留学生など多くの外国人が暮らしています。その多くがスペインでの銀行取引の履歴を持たずに到着し、賃貸のためのつなぎ資金を探すため、偽の貸し手の格好の標的になっています。
カタルーニャ語またはスペイン語のpréstec契約書
カタルーニャでは両言語が公用語なので、契約書はカタルーニャ語、スペイン語、または二言語で作成できます。当事者の身元、金額、利率、返済期日を記載し、個人間融資の契約書ひな形を使って漏れがないか確認しましょう。
カタルーニャ税務庁への申告
カタルーニャでは、資産移転税をカタルーニャ税務庁（ATC）が管理しています。個人間融資は非課税ですが、借り手はカタルーニャの規則が定める期限内に、州のポータルを通じて該当する申告書を提出しなければなりません。
家賃、シェアハウス、手元資金の必要
バルセロナの住宅難のため、保証金（fianza）と最初の数か月分の家賃を借りることがよくあります。ルームメイトや友人同士の少額の融資でも書面にしておく価値があります。相手が急に国を離れた場合、債務の証拠が決定的になるからです。
金利：裁判官の判断が優先
スペインには、フランスのような数値で定めた上限金利がありません。しかしバルセロナの裁判所は、1908年のアスカラテ法に基づき、明らかに不釣り合いな利息の融資を無効にすることができます。控えめな利率を定め、その理由を書面で説明しておくのが賢明です。
カタルーニャの公証人と高額の融資
Col·legi de Notaris de Catalunyaには、この地域の公証人が所属しています。不動産の購入に関わる融資や抵当権で担保された融資では、公正証書が欠かせません。個人間融資における公証人の役割のページもご覧ください。
クラウドファンディングとCNMVの登録簿
スタートアップのエコシステムが活発なバルセロナでは、クラウドレンディングや不動産クラウドファンディングのプラットフォームが活動しています。投資や借り入れの前に、CNMV（スペイン証券市場委員会）が管理するクラウドファンディング事業者の登録簿に載っているか確認してください。
なりすましと偽の貸し手のプロフィール
詐欺師は被害者を安心させるため、バルセロナに実在する弁護士や公証人の身元をまねたうえで、パスポートのコピーを求めることがあります。その書類は口座開設に悪用されるので、融資に絡むなりすましについての解説を読んでおきましょう。
Mossos d'Esquadraへの被害届
カタルーニャでは、州警察のMossos d'Esquadraが詐欺の被害届を警察署で受け付けており、一部の犯罪はオンラインでも届け出られます。振込の証拠、偽の貸し手の連絡先、会話のスクリーンショットを持参し、銀行に送金の組み戻しを依頼してください。
カタルーニャ消費庁とバルセロナのOMIC
Agència Catalana del Consumとバルセロナ市の消費者情報窓口（OMIC）は、融資をめぐるトラブルについて無料で情報を提供しています。OCUのような消費者団体も、署名前に疑わしい契約書を分析する手助けをしてくれます。
バルセロナの貸し手の利息課税
バルセロナに住む貸し手が受け取った利息は、IRPF（個人所得税）の申告で金融資産からの所得に加算されます。無利息のつもりの家族間融資はその旨を明記する必要があり、そうしないと税務当局が法定利率による報酬を推定することがあります。
全国の基準とスペインのほかの都市
税法と刑法のルールは全国共通で、modelo 600の受理だけがカタルーニャのATCの担当です。首都については、バルセロナよりも行政と金融の色合いが濃いマドリードでの個人融資のページをご覧ください。
バルセロナで融資を受けるための推奨手順
- 貸し手のNIEまたはDNIを確認し、書類を送る前にバルセロナで実際に会います。
- 金額、利率、返済予定、双方の署名を入れて、カタルーニャ語、スペイン語、または二言語で契約書を作成します。
- 非課税の融資の申告書を、期限内にカタルーニャ税務庁へ提出します。
- 摘要に融資契約を記したうえで、二人の本人名義の銀行口座の間だけでお金を動かします。
- 住宅を担保にする融資なら、抵当権を登記するカタルーニャの公証人を通します。
- 毎月の返済を書面で記録し、満期には最終の受領書に署名してもらいます。
バルセロナでの個人融資の目安予算
| 費用 | ユーロでの規模（目安） | 補足 |
|---|---|---|
| 個人間で合意する利率 | 自由、数値の上限なし | 2026年の法定利率（interés legal del dinero）3.25％が基準 |
| ATCへの申告 | 税額0ユーロ | 非課税の融資だが申告は義務 |
| 公証人と登記 | 規定の料金表、変動あり | 抵当権を設定する場合は必須 |
| 利息に対する貸し手のIRPF | 19〜30％（目安） | 貯蓄の課税所得 |
| 偽の貸し手が求める手数料 | 取り戻しにくい損失 | Mossos d'Esquadraに被害届 |
バルセロナで役立つ書類
- NIEまたはDNI、欧州域外の人はパスポート
- バルセロナ市役所が発行する住民登録証明（volant d'empadronament）
- 署名と日付の入ったpréstec契約書
- ATCへの申告書提出の証明
- 給与明細または雇用契約書
- 最初の振込の依頼書
バルセロナでの詐欺のサイン
- 投稿者を確かめずに、バルセロナのフランス語圏Facebookグループに出た外国人向け即日融資の広告に応じてしまう。
- メッセージアプリやメールだけでやり取りした自称カタルーニャの公証人に、パスポートのコピーを送ってしまう。
- 約束されたお金が振り込まれる前に、貸し手が求める「登録税」を支払ってしまう。
- 翻訳も第三者の確認もなく、理解できない言語の契約書に署名してしまう。
- 友人への返済を領収書なしの現金で行い、トラブルの際に証明できなくなる。
バルセロナの個人間融資：みなさんの疑問
融資契約をカタルーニャ語で書いてもよいですか？
はい。カタルーニャ語はカタルーニャの公用語であり、カタルーニャ語の契約書も有効です。当事者の一方が十分に理解できない場合は、カタルーニャ語とスペイン語、またはスペイン語とフランス語の二言語版にして、各自が署名前に義務を本当に理解できるようにしましょう。
バルセロナで結んだ融資の申告はどこが受け付けますか？
州の資産移転税を管理するカタルーニャ税務庁です。個人間融資は非課税ですが、原則として借り手が申告書を提出しなければなりません。この申告は、融資の存在と日付を証明する力を高めてくれます。
スペインでの銀行取引の履歴がない外国人も、身近な人から借りられますか？
はい、禁じる規定はありません。ただしNIEが必要で、追跡できる形で資金を受け取るためにスペインの口座があるのが望ましいです。フランスに残る貸し手は、フランスの税務当局に対する申告義務を自分で確認してください。
バルセロナで偽の貸し手にお金を払ってしまったらどうすればよいですか？
すぐに銀行へ連絡して振込の停止や組み戻しを試み、すべての証拠を持ってMossos d'Esquadraに被害届を出してください。お金を取り戻すためと称する新たな手数料は決して払わないでください。それは二度目の詐欺です。