融資が国際送金の途中で止まっており、税金やマネロン対策コード、SWIFT手数料を払えば解放されると言う貸し手は詐欺師です。送金を解放する見返りに受取人からお金を取る銀行など、どこにも存在しません。
保留中の国際送金という口実
詐欺師はカナダ、ベルギー、ドバイに住む個人を名乗り、お金を送る用意があると言います。送金はすでに始まっているものの、あなたが手数料を払うまで中継銀行やコンプライアンス部門が止めている、という筋書きです。
偽のSWIFT証明と送金画面のキャプチャ
信じ込ませるため、SWIFTメッセージを模した文書や、印の押された送金指示書、銀行アプリの画面キャプチャが送られてきます。こうしたものは数分で作れて何の証明にもならず、その理由は資金証明のページで説明しています。
テロ対策コードとマネロン非該当証明書
詐欺師は、お金を払って取得すべき公的書類をでっち上げます。テロ対策コード、マネロン非該当証明書、中央銀行の許可、欧州連合の税金などです。フランスの口座で送金を受け取る個人に、こうした手続きは存在しません。
この詐欺のために作られた偽のネット銀行
顧客ページ付きの偽の銀行サイトを作り、融資が保留中であるかのように表示させる組織もあります。IDとパスワードを渡されますが、表示される残高は、決して届かない送金の前に新たな費用を正当化するためだけのものです。
国と国の間の送金が実際にどう動くか
SEPA圏（欧州連合と近隣諸国）では、ユーロの振込は1営業日以内か即時に届きます。SEPA圏外では、手数料は送金額から差し引かれるか送金人に請求され、受取人が別途支払いを求められることはありません。
受取人名の照合という新しい仕組み
2025年10月から、欧州連合の銀行はユーロの振込の前に、受取人の名前とIBANが一致するかを確認しなければなりません。貸し手に手数料を払おうとして銀行が不一致を知らせてきたら、すぐに手続きを中止してください。
Western Union、MoneyGram、現金送金サービス
詐欺師は、現金送金サービス、プリペイドカード、別の国で運び屋の名義で開いた口座を好んで使います。こうしたお金は数分で、ときには何千キロも離れた場所で引き出され、取り戻すことができなくなります。
偽の中央銀行職員や税関職員の登場
途中で新たな人物が現れます。Banque de France、税関、マネロン対策機関の職員を名乗る者です。偽の公証人による詐欺と似たこの筋書きは、支払いの要求を再開させるためのものです。
詐欺師にすでに送ったお金の組戻し
できるだけ早く銀行に連絡して資金の組戻しを依頼しましょう。返金が保証されるわけではありません。即時振込は数秒で送られてしまいますが、通常の国際送金は、まだ入金されていなければ止められる場合もあります。
詐欺を通報するための公式窓口
フランスでは、サイトやプロフィールをPHAROSに通報し、Cybermalveillanceで案内を受け、警察署、憲兵隊、またはオンライン手続きが開いていればTHESEEで告訴します。Info Escroqueriesも電話で被害者に助言しています。
本当の国際的な個人間融資の条件
海外に住む貸し手とフランス在住の借り手の間の貸し借りも、身内同士なら可能です。書面の契約、貸し手名義の口座からの振込、formulaire 2062（貸付を申告するフランスの税務書式）での申告が必要で、個人間融資の税金のページも参考にしてください。
この詐欺に特に狙われやすい人たち
詐欺師は、Banque de Franceに信用事故が登録された人、海外駐在者、マグリブやサハラ以南アフリカへの送金に慣れたディアスポラを狙います。約束をする前に、海外在住者向けの借入ガイドも読んでおきましょう。
送金途中で止まったという融資への対応手順
- 自分宛ての送金を解放するために必要だという手数料、コード、証明書には一切支払わない。
- 自分の銀行に電話し、口座に本当に保留中の送金があるか確認する。
- 貸し手から渡された連絡先ではなく、公式の連絡先で送金元銀行の名前を確かめる。
- 支払いの際に銀行が名前とIBANの不一致を知らせたら、すぐに手続きを取り消す。
- すでに支払った場合は、担当者にただちに組戻しを依頼する。
- 偽の送金証明を集めて告訴し、プロフィールをPHAROSに通報する。
本当の送金手数料と詐欺師がでっち上げる手数料
| 持ち出される費用 | 銀行の実際 | 詐欺師の言い分 |
|---|---|---|
| ユーロのSEPA振込 | 送金人には通常無料か安価（目安） | 支払いが必要な欧州送金税 |
| SEPA圏外への送金 | SWIFT手数料は差し引かれるか送金人に請求 | 受取人に求めるSWIFT手数料 |
| マネロン対策の審査 | 顧客には無料の内部チェック | 有料のマネロン非該当証明書 |
| 両替 | 両替額に適用される為替マージン | 別途支払う両替税 |
| 融資の申告 | 5 000ユーロ超で無料のformulaire 2062 | 海外での有料の税務登録 |
送金詐欺の後に保管しておく書類
- 受け取った偽の送金証明、SWIFTメッセージ、画面キャプチャ
- 偽の銀行ページのログイン情報とサイトのアドレス
- Western Union、MoneyGram、プリペイドカードへのチャージの領収書
- 支払いが記録された自分の送金指示書と銀行明細
- やり取りした相手ごとの会話履歴
- 偽造の可能性が高い自称貸し手の身分証
偽の国際送金の典型的な落とし穴
- 送金指示書の画面キャプチャが、お金が自分の口座に向かっている証拠だと信じてしまう。
- 個人には存在しないテロ対策コードやマネロン非該当証明書の代金を支払ってしまう。
- 支払いの際に銀行が表示した受取人名の不一致の警告を無視してしまう。
- 銀行員を名乗る見知らぬ人物に、現金送金サービスで海外へお金を送ってしまう。
- 自分の銀行に電話する代わりに、貸し手から渡された銀行の顧客ページにログインしてしまう。
海外で止まった融資についての疑問
銀行が受取人の手数料支払いまで入金を止めることはありますか？
銀行がコンプライアンス審査のために送金を保留することはありますが、その場合は直接連絡してきて、解放の見返りに支払いを求めることはありません。貸し手や第三者から伝えられる手数料の要求は、すべて詐欺です。
国際送金が本当に自分宛てかどうかはどう確かめますか？
口座に届いた送金や処理中の送金を確認できる銀行の担当者に尋ねてください。貸し手が送ってきたキャプチャは、SWIFTの参照番号が入っていても、銀行が取引を確認するまでは何の価値もありません。
Western Unionで偽の貸し手に送ったお金は取り戻せますか？
現金が引き出されてしまうと見込みは小さく、多くは数分で引き出されます。すぐに送金サービスに連絡して支払いの停止を試み、告訴し、捜査に役立つ取引番号を保管しておきましょう。
海外に住む人が合法的に私にお金を貸すことはできますか？
知り合い同士の個人であれば可能です。書面の契約、貸し手名義の口座からの記録の残る振込、5 000ユーロを超える場合の申告が条件です。一方、ネットで知り合った見知らぬ相手であれば、強く疑うべきです。