ロサンゼルスでは、個人が身内や知人にお金を貸すことができます。ただしカリフォルニア州憲法は、適用除外に当たらない貸し手による個人目的の貸付の利率を年10%までに制限しており、利息はIRSとFranchise Tax Boardの両方で課税されます。
カリフォルニア州憲法第15条
第15条は、貸し手が適用除外の類型に属さない場合、個人・家族・家庭目的の貸付の利息を年10%に制限しています。銀行は別のルールに従いますが、パサデナの隣人が貸すお金にはこの上限がそのまま適用されます。
DFPI：カリフォルニア州の金融監督機関
Department of Financial Protection and Innovation（金融保護イノベーション局）は、業として貸す者にCalifornia Financing Lawの免許を与え、詐欺の警告リストも公表しています。ロサンゼルス市民に融資を勧める会社は、確認可能な免許番号を示せなければなりません。
ヒスパニック系地区に潜む偽ノタリオの罠
ボイルハイツやイーストLAでは「ノタリオ」が法律家のように振る舞いますが、カリフォルニア州のnotary publicは法律上の助言を一切できません。移民家族に多いこの手口は、偽の公証人による詐欺のページで詳しく解説しています。
メキシコ系のタンダとコリアタウンの契
メキシコ系家族のタンダとコリアタウンで行われる契は、どちらも頼母子講のような仕組みで、各メンバーが掛け金を出し、順番にまとまった金額を受け取ります。どの公的機関もこうした集まりを保証しないため、メンバー名簿と順番の日程を書面にして全員で署名しておきましょう。
ハリウッドで働く人の不安定な収入
脚本家、撮影スタッフ、映画業界のフリーランスは、契約と契約の合間を行き来することがよくあります。2023年のストライキでは同僚間の立て替えが急増しました。将来のギャラを当てにして貸すなら、撮影の有無に左右されない返済期限を決めておくべきです。
2025年1月の山火事のあとで
パリセーズ火災とイートン火災の後、多くの被災者が保険金を待つ間に身内からお金を借りました。その隙に詐欺師が偽の再建ローンを持ちかけました。個人書類を送る前に、どんな誘いでもDFPIで確認してください。
受け取った利息にかかるカリフォルニア州税
カリフォルニア州は連邦税とは別に、利息を通常の所得として累進税率で課税します。そのためロサンゼルスの貸し手は、IRSとFranchise Tax Boardの2か所に申告します。正確な扱いはenrolled agentやCPAが確認してくれます。
ロサンゼルス郡の少額訴訟
郡のSuperior Courtは、個人の場合12,500ドルまでの少額債権を弁護士なしで審理します。無料の支援サービスが書類の準備を手伝ってくれます。promissory note（約束手形）、振込記録、借り手が借金を認めたメッセージを持参しましょう。
DCBA：郡による消費者支援
ロサンゼルス郡のDepartment of Consumer and Business Affairsは、詐欺被害に遭った住民に無料で助言し、調停も提供しています。ネット上の詐欺を通報する手順は、個人間融資の詐欺を通報するのページにまとめています。
グレンデールのアルメニア系コミュニティと家族間融資
グレンデールやバーバンクのアルメニア系コミュニティでは、店を開く際に家族間の貸し借りがよく使われます。いとこ同士でも英語で、必要ならアルメニア語訳を添えて、利率、返済日、死亡時の債務の扱いを書面にしておきましょう。
サンタモニカの賃貸保証金のための借金
ウエストサイドの高い家賃のせいで、数千ドルの保証金を急いで用意しなければならないことがよくあります。CraigslistやInstagramに出る審査なしの即日融資は、たいてい手数料の要求を隠しています。その理由は即日の個人間融資のページで説明しています。
ほかの米国都市と比べると
カリフォルニア州のルールは、無免許の貸し手にとって全米でも特に厳しい部類に入ります。米国の個人間融資の概観では、ロサンゼルスの状況をニューヨーク、テキサス、イリノイ、アリゾナと比較しています。
ロサンゼルスでの個人間融資のステップ
- 個人や家族の用途なら、手数料を含めた年利が10%を超えないことを確認します。
- カリフォルニア州法に準拠した英文のpromissory noteを作り、スペイン語や韓国語を話す借り手には翻訳を添えます。
- カリフォルニア州Secretary of Stateが任命したnotary publicに署名を認証してもらいます。
- 銀行振込でお金を送り、名義の入った送金確認書を保管します。
- 受け取った利息をIRSとFranchise Tax Boardに申告します。
- 貸し手に少しでも疑問があれば、DFPIまたは郡のDCBAに問い合わせます。
カリフォルニア州で基準となる金額
| テーマ | 値 | 備考 |
|---|---|---|
| 適用除外外の個人向け貸付の上限利率 | 年10%（目安） | カリフォルニア州憲法第15条 |
| 個人の少額訴訟の上限 | 12,500ドル（目安） | 郡のSuperior Court |
| 利息にかかる税 | 連邦税率と州税率 | IRSとFTBに申告 |
| 業として貸す者 | California Financing Lawの免許 | DFPIが発行 |
| 偽ノタリオが求める費用 | ほぼ確実に損失 | DCBAに通報 |
ロサンゼルスで役立つ書類
- カリフォルニア州の運転免許証、州IDカードまたはパスポート
- 署名と日付があり、カリフォルニア州法に準拠したpromissory note
- ドル建ての返済スケジュール
- 双方の銀行明細
- 制作契約書や給与明細などの収入証明
- タンダや契のメンバーと順番を記した名簿
ロサンゼルス郡で避けたい落とし穴
- 友人同士の車の購入資金に15%の利息を付けること。適用除外に当たらない貸し手には憲法上の上限を超えます。
- イーストLAのノタリオにお金を払って貸付を「認証」してもらうこと。カリフォルニア州では何の法的権限もありません。
- 社会保障番号と事務手数料を求める、山火事後の再建ローンの誘いに応じること。
- 主催者を個人的に知らず、受け取りの順番もわからないままタンダに加わること。
- 中止になるかもしれない作品に返済を結び付け、期限を決めずに撮影現場の同僚に貸すこと。
ロサンゼルス市民が個人間融資について尋ねること
ロサンゼルスでレストラン開業資金を貸す場合も10%の上限は適用されますか？
事業目的の貸付については、カリフォルニア州憲法がサンフランシスコ連邦準備銀行の金利に連動する別の算式を定めています。例外は技術的なので、利率を決める前にカリフォルニア州の弁護士に契約書を確認してもらいましょう。
カリフォルニア州でタンダは合法ですか？
主催者が利益を得ない身内同士のタンダは、広く行われ容認されている貯蓄の慣行です。リスクはメンバーの不払いや主催者の失踪にあります。こうした損失を補う保険はないため、署名入りの名簿が大切です。
Instagramで見つけた貸し手が送金前に手数料を求めてきたらどうすればよいですか？
何も払わないでください。まっとうな貸し手は、手数料を融資額から差し引くか、署名後に請求します。画面を保存し、そのアカウントをSNSに報告したうえで、FTCとDFPIに通報しましょう。
フランス在住者がUCLAに通う子どもにお金を貸せますか？
はい。通貨、利率、準拠法を記した契約書を作り、記録の残る送金をしましょう。金額によってはフランスの貸し手にフランスでの申告義務が生じることがあり、学生は資金の出どころを説明できるようにしておく必要があります。