融資の前にビットコインやUSDT、デジタルウォレットでの支払いを求める個人の貸し手は、ほぼ間違いなく詐欺師です。フランスでは、借り手が先に暗号資産を送らなければならない正当な融資は存在しません。
融資詐欺師が暗号資産を求める理由
ビットコインやステーブルコインの送金は匿名のウォレットアドレスに届き、取引を止めたり取り消したりできる仲介銀行がありません。偽の貸し手にとって理想的な道具であり、被害者はSEPA口座引き落としのように異議を申し立てられないからです。
USDTで手数料を払えば融資が下りるという典型的な筋書き
被害者は10 000ユーロや20 000ユーロの融資をすぐに承認され、その後、保険料、審査料、実行手数料をUSDTで払うよう求められます。最初の支払いが済むと、ブロックチェーンが要求しているという新たな税金がまた現れます。
存在しない資金を表示する偽のダッシュボード
一部の詐欺師は、架空の暗号資産プラットフォームにアカウントを作らせ、出金手数料を払うまで凍結されているという融資残高を表示させます。この画面は詐欺師が管理する単なるウェブサイトで、裏に実際の資金は一切ありません。
ビットコインATMとたばこ店のクーポン
被害者に、ビットコインATMや、フランスのたばこ店で売られるクーポンで暗号資産を買い、そのコードを送るか指定のQRコードを読み取るよう指示することがあります。この指示ひとつだけで偽の貸し手による詐欺だと判断できます。
AMFで暗号資産事業者を確認する
フランスでは、デジタル資産サービス事業者は金融市場庁（Autorité des marchés financiers、AMF）への登録または認可が必要です。AMFのホワイトリストとブラックリストを使えば、資金を預ける前にサイト名を確認できます。
暗号資産担保ローン：実在するが別物
借り手自身が預けた暗号資産を担保にする信用サービスは実在し、相場が下がれば清算されるリスクがあります。あなたのビットコインを要求する個人とは理屈が正反対で、この商品自体もリスクが高く、経験者向けのものです。
こうした話が出回るネットワーク
融資と暗号資産を組み合わせた広告は、Telegram、WhatsApp、Instagram、Facebookグループにあふれ、偽の体験談や取引のスクリーンショットが添えられます。SNS上の融資の勧誘の分析で、こうした演出やなりすましプロフィールを詳しく取り上げています。
詐欺師に運び屋役をさせられる危険
別の手口として、まずお金を振り込み、それを暗号資産に換えて第三者へ送り直すよう求めるものがあります。そうなるとマネーロンダリングの中継役となり、刑事責任を問われたり、銀行口座を解約されたりするおそれがあります。
融資前の手数料についてフランス法が定めること
消費法典は信用取引を規律し、刑法は欺罔による詐欺を処罰しています。まともな貸し手は前払いを求めません。また5 000ユーロを超える個人間融資は、formulaire 2062（貸付を申告するフランスの税務書式）で申告します。
送った暗号資産の回収：見込みは小さい
承認済みのブロックチェーン取引は取り消せません。資金を受け取った中央集権型の取引所だけが、司法当局の要請に基づいて口座を凍結できる可能性がある程度です。新たな前払いと引き換えにビットコインを取り戻すと約束する回収業者には注意してください。
フランスで暗号資産の融資詐欺を通報する
警察や憲兵隊に告訴するか、一部のオンライン詐欺についてはTHESEEを利用し、サイトはPHAROSに通報しましょう。ウォレットアドレスと取引IDを添えてください。手順は融資詐欺の通報のページで説明しています。
貸し手とやり取りする前の心構え
貸し手の完全な身元、書面の契約、通常の銀行振込を求めましょう。ウォレットのアドレス、クーポンのコード、AnyDeskのような遠隔操作ソフトの要求はすべて断り、迷ったら公証人や消費者団体に相談してください。
暗号資産が絡む融資の話をチェックする
- サイトや貸し手の正確な名前を控え、AMFのホワイトリストとブラックリストで調べる。
- ビットコイン、USDT、クーポン、暗号資産ATMなど、どんな形でも前払いは断る。
- 資金を受け取る前に、身元、金額、金利、期間、返済スケジュールを記した書面の契約を求める。
- 融資がデジタルウォレットではなく、貸し手名義の銀行口座からの振込で届くか確認する。
- すでに支払った場合は取引IDを保存し、利用した取引所に連絡する。
- 告訴し、サイトをPHAROSに通報し、Cybermalveillanceに支援を求める。
正当な個人間融資と暗号資産詐欺の実際のコスト
| 項目 | 正当な個人間融資 | 暗号資産による融資詐欺 |
|---|---|---|
| 融資前の手数料 | 借り手に求める手数料はなし | USDTで繰り返し求められる審査料や保険料 |
| 金利 | Banque de Franceが公表する上限金利の範囲で自由に設定 | おとりとして示される非常に低い金利 |
| 支払い方法 | 記録の残る銀行振込 | ビットコイン、ステーブルコイン、クーポン、暗号資産ATM |
| 税務申告 | 5 000ユーロ超でformulaire 2062 | なし、融資自体が存在しない |
| 紛争時の回収 | 契約に基づく民事上の救済が可能 | 取引承認後はきわめて不確実 |
暗号資産詐欺を通報する前に集める資料
- 詐欺師から伝えられたウォレットアドレス
- 各送金の取引ID（ハッシュ）
- 利用した取引所またはビットコインATMの明細
- Telegram、WhatsApp、Messengerでのやり取りのスクリーンショット
- 受け取った偽の契約書や偽の融資承認書
- クーポンや暗号資産の購入レシート
- 告訴の際に提示する本人の身分証
暗号資産詐欺に特有の危険信号
- 約束された融資から差し引かれると信じて、実行手数料をUSDTやビットコインで払ってしまう。
- 入金を待って凍結されているという融資残高を表示する、聞いたことのないプラットフォームに登録してしまう。
- 資産のすべてにアクセスできてしまうリカバリーフレーズやウォレットの秘密鍵を渡してしまう。
- 暗号資産の購入を手伝うという貸し手の求めに応じ、遠隔操作ソフトをインストールしてしまう。
- 失った暗号資産を取り戻すと約束し、手数料を先に受け取る資金回収業者に支払ってしまう。
暗号資産を使った融資詐欺についての質問
本物の個人の貸し手がビットコインでの支払いを求めることはありますか？
ありません。まともな貸し手は、貸す前に借り手に何かを払わせることはなく、暗号資産ならなおさらです。保険、税金、ブロックチェーン手数料など、どんな口実であっても、こうした要求は前払い金詐欺のサインです。
詐欺師のために購入した暗号資産を銀行は取り消せますか？
一般的には難しいです。購入と送金を自分で承認しているからです。それでもすぐに銀行と取引所に連絡しましょう。資金がまだ中央集権型のプラットフォームに残っていれば、捜査機関の要請で凍結できることもあります。
融資を提供する暗号資産プラットフォームが認可済みかどうかはどう確かめますか？
AMFが公表する登録・認可事業者のホワイトリストと、無許可サイトのブラックリストを確認してください。名前がどこにも見当たらない場合や、有名ブランドをまねてアドレスだけ少し違う場合は、資金を預けないでください。
暗号資産を取り戻すと約束する業者は信用できますか？
絶対に警戒してください。AMFは、すでに被害に遭った人を狙うこうした回収サービスについて繰り返し注意を呼びかけています。前払い金を受け取って姿を消すのが常で、資金の凍結は告訴後の司法捜査によってのみ実現し得ます。