偽の個人貸し手は、条件なしのスピード融資を約束したうえで、決して届くことのない振込を前に次々と手数料を要求します。貸す前に借り手へお金を求める貸し手は、すべて詐欺師とみなすべきです。
最初の接触：広告、グループ、個別メッセージ
偽の貸し手は、売買掲示板に広告を出したり、Facebookのグループにコメントしたり、あなた自身の借入れの相談に返信したりします。人助けをしたい裕福な退職者、キリスト教系の財団、ヨーロッパの投資家などを名乗ります。
うますぎて信じがたい条件
典型的な提案は、収入の証明も信用情報の照会もなしに、10年から20年の固定金利2%や3%というものです。まともな貸し手が見知らぬ人にこのように貸すことはなく、この気前のよさは次の段階へ誘い込むためだけのものです。
とくに狙われる人たち
詐欺師は銀行に断られた人、つまりBanque de Franceに登録された人、多重債務者、派遣労働者、生活の苦しい年金生活者を狙います。FICP登録者の個人間融資のページで、こうした借り手が実際に利用できる方法を確認できます。
安心させるための本物らしい契約書
印鑑、署名、写し取った法律の条文が入った何ページもの契約書が届きます。こうした書類は本物の証書をまねているだけで効力はありません。個人間の貸付契約書のひな形に詳しく載っている条項と比べてみてください。
雪だるま式に増える前払い手数料
手数料の次は融資保険料、公証人への登録費、国際送金税、最後にはマネーロンダリング対策の違約金と続きます。支払うたびに新たな口実が生まれ、被害者がもう払えなくなるまで続きます。
追跡できない支払い手段
支払いは、TranscashやPCSのクーポン、ギフトカード、暗号資産、国際郵便為替、外国のネット銀行の口座あてに求められます。資金が数分で消え、ほとんど取り戻せないからこそ、こうした経路が選ばれるのです。
第三者名義の外国のIBAN
指定される口座が貸し手本人のものであることはまれで、リトアニアやポルトガルなどで、口座の名義貸し役やペーパー会社の名前で開設されています。偽の貸し手の口座情報のページで、こうした食い違いの見つけ方を紹介しています。
当局を装った偽の書類
被害者に再び支払わせるため、詐欺師は融資が凍結されたと告げるBanque de France、AMF（フランス金融市場庁）、Interpol、裁判所名義の偽の書簡を作ります。これらの機関が個人間の貸付に介入したり、手数料を求めたりすることはありません。
第二の罠：偽の被害回復業者
被害の後には、自称弁護士、調査員、公的機関が、報酬と引き換えにお金を取り戻すと持ちかけてきます。同じ組織が再び近づいてくることが多く、フランスのどの行政機関も詐欺被害金の返還に費用を請求することはありません。
反復的な貸付に関する法律の定め
フランスでは、業として反復的に行う貸付はACPR（金融監督機関）の認可を受けた機関だけに認められています。見知らぬ相手に利息を取って定期的に貸す個人は法の枠外にいますが、身内どうしの一回限りの貸付は認められています。
被害届を出す前に証拠をそろえる
WhatsAppやMessengerのやり取りを書き出し、受け取った契約書をダウンロードし、クーポンの控えや振込依頼書をすべて保管してください。こうした資料があれば、警察、憲兵隊、銀行があなたの件を同じ組織のほかの被害と結びつけることができます。
力になってくれる窓口
Info Escroqueriesの0 805 805 817に電話し、アカウントはPHAROSに、広告はSignal Consoに通報しましょう。その後は消費者団体やFrance Victimesが、被害届や銀行との手続きに寄り添ってくれます。
偽の貸し手を退ける六つの習慣
- 理由が何であれ、振込の前に支払いを求める貸し手は断る。
- 貸し手の完全な身元と、本人名義のフランスまたはヨーロッパの口座からの振込を求める。
- 業者を名乗るなら、REGAFIの認可、ORIASの登録、ACPRのブラックリストに載っていないかを確かめる。
- 署名の前に、公証人、弁護士、消費者団体に契約書を確認してもらう。
- 銀行のログイン情報、SMSで届いた認証コード、カードの写しは決して送らない。
- 支払っていなくても、怪しい広告やアカウントはPHAROSとSignal Consoに通報する。
偽の貸し手が求める費用と本物の貸付の費用
| 項目 | 偽の貸し手 | 合法的な個人間の貸付 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 前払いを要求、金額はさまざま、目安 | 個人間では不要 |
| 融資保険 | クーポンや暗号資産で支払わせる | 任意、身元の確かな保険会社で加入 |
| 公証費用 | 海外送金で受け取る偽の公証人 | 公正証書を選べば本物の公証人の報酬 |
| 金利 | 2〜3%と言うが適用されない | 法定上限金利の範囲で自由に設定 |
| 税務申告 | なし、または偽の証明書 | 5 000ユーロ超なら2062申告書 |
偽の貸し手を訴えるために必要なもの
- ご自身の身分証明書と連絡先一式
- 最初の接触に使われた広告やアカウントの画面保存
- 日付と番号が入ったやり取りの完全な書き出し
- 受け取った偽の契約書、証明書、書簡
- クーポンの控え、郵便為替の受領証、振込依頼書
- 使われたIBAN、暗号資産のウォレットアドレス、ハンドルネーム
- 支払いを時系列でまとめた一覧
偽の貸し手の正体を示すサイン
- 書類を一切求めずにどんな申し込みも受け付け、1ユーロも振り込む前に手数料を要求する貸し手。
- 固定電話も確認できる住所も会う機会もなく、WhatsAppや無料のメッセージアプリだけでやり取りする。
- 誤字だらけで、公的な印鑑や、フランスの法律と無関係な外国の条文がちりばめられた契約書。
- プリペイドクーポン、ギフトカード、暗号資産など、取り消しも追跡もできない手段での支払いを求める。
- 迷うと融資を取り消す、違約金を請求すると脅し、期限で絶えず圧力をかけてくる。
偽の個人貸し手についての実用的な回答
誠実な貸し手が振込前に手数料を求めることはありますか？
個人間では、お金を受け取る前に貸し手へ何かを払う理由はありません。公正証書のような正当な費用があっても、自分で選んで確認した公証人に直接払うもので、クーポンや海外送金で払うことは決してありません。
偽の貸し手に払ったお金は取り戻せますか？
とくにクーポンや暗号資産で払った場合、取り戻せることはまれです。最近の振込なら、銀行がすぐに動けば組み戻せることもあります。被害届を出せば捜査が始まり、犯人が特定されれば民事の当事者として加わることができます。
詐欺師はなぜ外国に住んでいると言うことが多いのですか？
ベルギー、スイス、カナダに住んでいると名乗れば、会えない理由、外国のIBANの使用、送金手数料を説明しやすくなります。実際には名乗った国とは別の国から活動していることが多く、追及も難しくなります。
断った後に偽の貸し手から脅されたらどうすればよいですか？
返信をやめて連絡先をブロックし、脅迫のメッセージは保存してください。身分証をさらすといった脅しも含め、こうした脅迫は被害届の裏づけになります。PHAROSに通報し、書類や口座情報を送っていたら銀行にも知らせましょう。
偽の貸し手はフランス以外にもいますか？
はい、同じ手口がベルギー、スイス、ケベック、モロッコ、西アフリカでも、支払い方法だけを現地向けに変えて見られます。国ごとに金融当局と警察があるので、該当する国のページで適切な窓口を確認してください。