レユニオンの個人間融資はフランス民法に従い、ユーロで結ばれます。署名した書面、追跡できる振込、5 000ユーロを超える場合の税務申告が必要で、見知らぬ相手に前もって手数料を払うことは決してしてはいけません。
民法が適用される海外県974
インド洋に浮かぶ海外県レユニオンには、フランスの法律がそのまま適用されます。個人間のお金の貸し借りは民法で定められており、利率を決める場合は、四半期ごとに公表される上限利率（taux d'usure）を超えてはなりません。
島でBanque de Franceの役割を担うIEDOM
サン・ドニにある海外県発券機関IEDOMは、FICPの照会、口座開設の権利、過剰債務委員会の事務局など、Banque de Franceの業務を現地で担っています。個人向けのサービスは無料で、お金を貸すことは一切ありません。
formulaire 2062は借り手が行う手続き
借りた金額が5 000ユーロを超えたら、レユニオンの借り手は所得申告書にformulaire 2062（フランスで貸付を申告する様式）を添えて契約を税務当局に届け出ます。貸し手は受け取った利息を金融資産の所得として申告し、課税されます。
125ユーロの登録で確定日付を得る
借用書を登録すると125ユーロの定額の税がかかり、確定日付が得られます。不動産の購入や大きな金額の場合は、島の公証人が公正証書を作成でき、返済されないときにはそのまま強制執行が可能です。
インド洋からのクラウドレンディングはAMFの認可を確認
島から利用できる融資型クラウドファンディングのプラットフォームは、フランスではAMFが交付する欧州のクラウドファンディング事業者の認可を持っている必要があります。サン・ブノワの住民なら、貯蓄を預ける前に監督機関の登録簿とブラックリストを確認しましょう。
海上入市税と運賃が生む家計の資金需要
octroi de mer（海外領土の輸入税）、海上運賃、本土からの遠さによって、島では車、建材、家電が割高になります。そのため家計は、車の買い替え、熱帯低気圧のあとの屋根の修理、高地での新学期の費用のために私的な借金を探すことがあります。
家族の助け合いと本土に住む出身者
本土に住む多くのレユニオン出身者が、島に残る家族を支えています。フランスの銀行どうしの振込は簡単ですが、家族への立て替えも書面にし、日付と金額を残しておくほうが安心です。この注意点は友人や家族との貸し借りのページで説明しています。
時差と急かす支払いは詐欺師の舞台
パリより夏は2時間、冬は3時間進んでいるため、レユニオンの住民は思いがけない時間に偽の貸し手からメッセージを受け取ることがよくあります。彼らは約束したお金を送る前に、プリペイドクーポンや暗号資産で今すぐ手数料を払うよう求めてきます。
ネットのやり取りに現れる偽の公証人と偽の執行官
よくある手口は、公証人を名乗る人物が支払いと引き換えに資金を解放すると持ちかけるものです。本物のレユニオンの公証役場が、送金や暗号資産で前金を求めることはありません。偽の公証人による詐欺のページでこの手口を段階ごとに解説しています。
島からの告訴とPHAROS、Signal Consoへの通報
被害者は警察署か憲兵隊に告訴し、詐欺広告はPHAROSに、その手口はSignal Consoに報告します。会話、電話番号、伝えられたIBAN、支払いの証拠を残しておくことが、捜査員と銀行の両方の助けになります。
過剰債務には新たな借金より無料の申し立てを
すでに返済が追いつかない世帯が、新たな私的な借金で問題を解決することはできません。無料で過剰債務の申し立てができ、IEDOMが県の委員会のために審査します。委員会は返済の繰り延べや、債務の一部免除まで命じることがあります。
法律相談の窓口とコミューンごとの案内
県の法律アクセス評議会、住まいについてはADIL 974、消費者団体が住民を無料で案内しています。サン・ドニでの私的な貸付とル・タンポンでの私的な貸付のページで、コミューンごとの事情をさらに詳しく取り上げています。
レユニオンで私的な貸付をきちんと結ぶ手順
- サン・ドニ、サン・ピエールなど島のどこであれ相手と直接会い、ネットのプロフィールではなく身分証を確かめます。
- ユーロでの金額、期間、利率、各返済日を記した貸付契約書か借用書を作ります。
- 取り決めた利率が、その種類の貸付に適用される四半期の上限利率より低いことを確認します。
- 現金、プリペイドクーポン、匿名の送金、暗号資産は避け、銀行振込だけで資金を渡します。
- 金額が5 000ユーロを超える場合は、借り手の所得申告書にformulaire 2062を添えます。
- 高額なら125ユーロの登録か公正証書を検討し、返済の証拠をすべて保管します。
974での個人間融資にかかる費用
| 項目 | ユーロでの金額 | 知っておくこと |
|---|---|---|
| 当事者が決める利息 | 自由、ゼロ金利も可 | 現行の上限利率を超えない |
| 私署証書の登録 | 125ユーロ（目安） | 任意、貸付に確定日付を与える |
| レユニオンの公証人による公正証書 | 報酬規定と見積もりによる | 大きな金額に推奨 |
| formulaire 2062による申告 | 費用なし | 5 000ユーロ超で借り手が記入 |
| 受け取った利息への課税 | 状況によって異なる | 貸し手が所得とともに申告 |
| 偽の貸し手が求める手数料 | たいてい失うお金 | 詐欺のサイン、すぐに通報 |
署名の前に用意する書類
- 貸し手と借り手の有効な身分証明書またはパスポート
- レユニオンまたは本土の住所証明
- 借り手の直近3か月分の給与明細または課税通知書
- 双方が署名した貸付契約書または借用書
- 使用する各口座の銀行口座情報
- 貸した元本が5 000ユーロを超える場合はformulaire 2062
- 返済予定表と資金の振込証明
レユニオンでよくある落とし穴と警告サイン
- 口座に1ユーロも入らないうちに、ネットで知り合った貸し手に保険料、事務手数料、送金手数料を払ってしまうこと。
- 約束した融資を解放するためと国際送金で保証金を求める、自称ヨーロッパの公証人を信じてしまうこと。
- 書面をまったく残さずに近所の人やいとこに数千ユーロを貸し、回収をひどく難しくしてしまうこと。
- 一度も会ったことのない相手の求めに応じて、プリペイドカード、クーポン、暗号資産で支払うこと。
- 地元のFacebookグループで見かけたプロフィールに、カードの写真、ログイン情報、課税通知書を送ること。
レユニオンの私的な貸付についての皆さんの疑問
レユニオンの上限利率はパリと同じですか？
はい。Banque de Franceが公表する上限利率は、海外県を含むフランス全土に適用されます。この上限を超えた貸し手は刑事罰を受けるおそれがあり、払いすぎた利息を返さなければならない場合もあります。
IEDOMは個人の貸し手を確認してくれますか？
いいえ。IEDOMはお金を貸す個人を監督していません。その代わり、だれでも自分がFICPに登録されているかを照会でき、過剰債務の申し立ても受け付けています。プラットフォームについては、AMFとORIASの登録簿を確認するのが基本です。
リヨンからサン・ポールの家族に送った貸付は申告が必要ですか？
はい、5 000ユーロを超えれば、レユニオンに住む借り手が所得申告書にformulaire 2062を添えます。貸し手が本土に住んでいても変わりません。2人とも同じフランスの税務当局の管轄にあるからです。
島で無料の法律相談はどこで受けられますか？
県の法律アクセス評議会のpoints-justice、弁護士会が行う無料相談、認定を受けた消費者団体が住民を受け入れています。複雑な取り決めや不動産担保がからむ場合は、公証人か弁護士の助けが欠かせません。