トロントの個人間融資はオンタリオ州のコモンローに従います。署名した約束手形があれば十分で、年利は35 %を超えてはならず、返済されない借金は50 000 $まで少額裁判所に請求できます。
新しいカナダ人が数多く暮らす町トロント
トロントの住民のほぼ半数はカナダ国外で生まれています。新たに移住した人や、トロント大学、ヨーク大学、TMUの学生の多くはEquifaxやTransUnionの信用記録を持たず、家族や見知らぬ人からお金を借りようとします。
オンタリオ州のコモンロー：約束手形と融資契約書
オンタリオ州では、個人間の融資はふつう署名した約束手形か融資契約書で証明します。当事者、カナダドル建ての金額、利息、返済日程、オンタリオ州の管轄を書いておけば、トロントの裁判所でのもめごとを減らせます。
トロントの貸し借りに適用される連邦刑法の金利
スカボローで友人に3 000 $を貸し、毎月120 $の手数料を取れば、年換算の金利は35 %を大きく超えます。2025年1月から、刑法第347条が定めるこの上限は、ときどき貸すだけの個人も含めてすべての人に適用されています。
ヤング・ストリートの給料日ローン業者と州の免許
ヤング・ストリートやダンダス沿いに見られる給料日ローンの店は、2008年給料日ローン法に基づくオンタリオ州の免許を持っていなければなりません。免許なしでこうした商売をまねる個人は、処罰を受けるおそれがあります。
CVMOとP2P融資のプラットフォーム
トロントにあるオンタリオ証券委員会（CVMO）は、オンタリオ州の投資家に融資型の証券を提供するプラットフォームを監督しています。投資家向けの警告とACVMの全国登録検索ツールを使えば、登録のないサイトを除外できます。
オンタリオ州のnotary public：限られた役割
オンタリオ州のnotary publicは多くが弁護士で、おもに署名や写しを認証します。ケベック州のように公正証書を作成することはありません。トロントの公証人を名乗り、資金の解放手数料を求めるメッセージは疑ってかかるべきです。
コンドミニアムに担保を設定して融資を保全する
過熱するトロントの不動産市場では、家族からの借入が頭金に使われることもあります。コンドミニアムへの担保は、オンタリオ州の土地登記所に電子的に登録するchargeの形をとり、オンタリオ州弁護士会に所属する弁護士が手続きを行います。
トロントの少額裁判所：50 000 $まで
2025年10月1日から、オンタリオ州の少額裁判所は50 000 $までの請求を扱っています。免許を持つパラリーガルが貸し手の代理を務めることができます。出訴期限法が定める基本の期限は2年です。
フランス語を話すトロントの住民へのサービス
オンタリオ・フランス語大学の開校で厚みを増したトロントのフランス語圏の人々は、オンタリオ州の裁判所にフランス語での審理を求めることができます。ケベック州に住む身内との貸し借りなら、モントリオールの個人間融資のページが別の制度を説明しています。
トロントの新しい移住者を狙う詐欺
よくある筋書きは、偽の貸し手が信用スコアがなくてもすぐ貸せると約束し、そのあと保険料を求めるものです。移民のための個人間融資の記事で、就労許可を持つ人に合った注意点をまとめています。
トロント警察とカナダ詐欺防止センター
トロントの被害者はToronto Police Serviceに通報したうえで、カナダ詐欺防止センター（1-888-495-8501）に連絡します。Interacの送金を止められるよう銀行にも知らせ、免許を持つ業者が関わっていればConsumer Protection Ontarioにも届け出ます。
カルガリーやバンクーバーの身内に貸す場合
借り手が別の州に住んでいるなら、契約書で準拠法を決めておく必要があります。カルガリーの個人間融資のページで説明しているとおり、アルバータ州の回収の上限は大きく異なり、紛争時の裁判所選びに影響します。
トロントで個人間融資を設定する方法
- オンタリオ州法と各返済日を記した約束手形か融資契約書を作る。
- 利息、手数料、違約金をすべて合計し、年利が刑法の上限35 %を下回ることを確かめる。
- 貸し手名義のカナダの口座からInteracか銀行振込で送り、現金は使わない。
- 財産を担保にするなら、オンタリオ州の弁護士に土地登記所へのchargeの登録を任せる。
- 書類を渡す前に、仲介者をCVMOとConsumer Protection Ontarioで確認する。
- 返済の証拠を保管し、受け取った利息はその年のT1申告書で申告する。
トロントでの個人間融資にかかる目安の費用
| 項目 | 見積もり | 知っておきたいこと |
|---|---|---|
| 約定利息 | 年換算35 %まで（目安） | 刑法第347条の上限 |
| オンタリオ州の弁護士またはパラリーガル | CAD建てで報酬はさまざま | 不動産担保や回収に役立つ |
| chargeの登録 | オンタリオ州が定める手数料 | 弁護士だけが行える電子手続き |
| 少額裁判所 | オンタリオ州の料金表による申立費用 | 50 000 $までの請求 |
| 詐欺師が求める前払い金 | 全額を失う | ギフトカードやビットコインで求められることが多い |
トロントで準備しておくもの
- オンタリオ州の運転免許証、パスポート、または永住者カード
- 署名し日付を入れた約束手形または融資契約書
- 無効にした小切手または銀行の口座振込用の書式
- 在職証明書、給与明細、またはARC（カナダ歳入庁）の課税通知書
- カナダドル建ての返済予定表
- 最初の送金を示すInteracの受領書または取引明細
トロントの住民が見逃してはいけない警告サイン
- 開設手数料と引き換えに信用審査なしの融資を保証するKijijiやインスタグラムの広告に応じてしまう。
- ノース・ヨークのカフェで会った仲介者に、受領書も書面の契約もなく現金を渡してしまう。
- 返済されない借金の請求を2年以上放置し、オンタリオ州での救済手段をすべて失ってしまう。
- WhatsAppでしか連絡してこない貸し手に、社会保険番号と免許証のコピーを送ってしまう。
- 融資額より大きな小切手を受け取り、差額を振込で返すよう指示されて従ってしまう。
個人間融資についてのトロント住民の質問
オンタリオ州では約束手形の公証が必要ですか？
いいえ。借り手が署名した約束手形は、notary publicがいなくても有効です。ただし証人の前で署名し原本を保管しておくと、少額裁判所で借金を証明しやすくなります。高額の場合は、オンタリオ州の弁護士に意見を聞くのが賢明です。
トロントの少額裁判所ではいくらまで請求できますか？
2025年10月1日から上限は50 000 $で、裁判所の規則により利息と費用は含まれません。それを超えると上位裁判所での手続きとなり、個人の貸し手にとっては費用も時間もかかります。
信用記録のない新しい移住者が個人から借りることはできますか？
はい、禁止はされていませんが、十分な注意が必要です。詐欺師はまさに信用記録のない人を狙います。本物の貸し手は前払いの手数料を求めず、借り手が人に確認してもらえる書面の契約に応じます。
トロントで偽の貸し手はどこに通報すればよいですか？
Toronto Police Service、カナダ詐欺防止センター、そして取引銀行に知らせてください。詐欺師が免許を持つ融資会社を名乗っているなら、給料日ローン業者への苦情を扱うConsumer Protection Ontarioにも連絡しましょう。