토론토의 개인 간 대출은 온타리오 커먼로를 따릅니다. 서명한 약속어음이면 충분하고, 연 이율은 35 %를 넘을 수 없으며, 갚지 않은 빚은 50 000 $까지 소액청구법원에 청구할 수 있습니다.
새 캐나다인이 많이 정착하는 도시 토론토
토론토 주민의 절반 가까이가 캐나다 밖에서 태어났습니다. 많은 신규 이민자와 토론토 대학교, 요크 대학교, TMU 학생이 Equifax나 TransUnion 신용 기록이 없어 가족이나 낯선 사람에게 돈을 빌리려 합니다.
온타리오 커먼로: 약속어음과 대출 계약서
온타리오에서 사적 대출은 보통 서명한 약속어음이나 대출 계약서로 증명합니다. 당사자, 캐나다 달러 금액, 이자, 상환 일정, 온타리오 관할을 적어 두면 토론토 법원에서의 다툼을 줄일 수 있습니다.
토론토 대출에 적용되는 연방 형사 금리
스카버러에서 친구에게 3 000 $를 빌려주며 매달 120 $의 수수료를 받는다면 연 환산 이율 35 %를 훌쩍 넘깁니다. 2025년 1월부터 형법 347조가 정한 이 상한은 가끔 빌려주는 개인을 포함해 모두에게 적용됩니다.
영 스트리트의 급여 담보 대출업체와 주 면허
영 스트리트나 던다스를 따라 보이는 급여 담보 대출 점포는 2008년 급여 담보 대출법에 따른 온타리오 면허가 있어야 합니다. 면허 없이 이런 영업을 흉내 내는 개인은 처벌받을 수 있습니다.
CVMO와 P2P 대출 플랫폼
토론토에 있는 온타리오 증권위원회(CVMO)는 온타리오 투자자에게 대출 증권을 제공하는 플랫폼을 감독합니다. 투자자 경고와 ACVM의 전국 등록 조회 도구로 등록하지 않은 사이트를 걸러낼 수 있습니다.
온타리오 notary public: 제한된 역할
온타리오의 notary public은 대개 변호사이며 주로 서명과 사본을 인증합니다. 퀘벡처럼 공정증서를 작성하지는 않습니다. 토론토 공증인이라며 대출금 해제 수수료를 요구하는 메시지는 의심해야 합니다.
콘도에 담보를 설정해 대출 보증하기
과열된 토론토 부동산 시장에서는 가족 대출이 계약금 마련에 쓰이기도 합니다. 콘도 담보는 온타리오 토지 등기소에 전자로 등록하는 charge 형태이며, 온타리오 변호사회 소속 변호사가 처리합니다.
토론토 소액청구법원: 50 000 $까지
2025년 10월 1일부터 온타리오 소액청구법원은 50 000 $까지의 청구를 다룹니다. 면허가 있는 파라리걸이 대출자를 대리할 수 있습니다. 소멸시효법이 정한 기본 기간은 2년입니다.
프랑스어를 쓰는 토론토 주민을 위한 서비스
온타리오 프랑스어 대학교로 더 커진 토론토 프랑스어권 공동체는 온타리오 법원에 프랑스어 심리를 요청할 수 있습니다. 퀘벡에 사는 가족과 맺은 대출이라면 몬트리올 개인 간 대출 페이지가 다른 제도를 설명합니다.
토론토 신규 이민자를 노리는 사기
흔한 시나리오는 가짜 대출자가 신용 점수가 없어도 빠른 대출을 약속한 뒤 보험료를 요구하는 것입니다. 이민자를 위한 개인 간 대출 자료에 취업 허가 소지자에게 맞는 주의사항을 정리했습니다.
토론토 경찰과 캐나다 사기방지센터
토론토의 피해자는 Toronto Police Service에 신고한 뒤 캐나다 사기방지센터(1-888-495-8501)에 알립니다. Interac 이체를 막도록 은행에도 알리고, 면허 업체가 관련됐다면 Consumer Protection Ontario에도 신고합니다.
캘거리나 밴쿠버에 사는 가족에게 빌려주기
차용인이 다른 주에 산다면 계약서에 준거법을 정해야 합니다. 캘거리 개인 간 대출 페이지에서 설명하듯 앨버타의 회수 한도는 크게 다르며, 이는 분쟁 시 법원 선택에 영향을 줍니다.
토론토에서 사적 대출을 설정하는 방법
- 온타리오 법과 각 상환일을 적은 약속어음이나 대출 계약서를 작성합니다.
- 이자, 수수료, 위약금을 모두 더해 연 이율이 형사 상한 35 % 미만인지 확인합니다.
- 빌려주는 사람 명의의 캐나다 계좌에서 Interac이나 은행 이체로 보내고 현금은 쓰지 않습니다.
- 재산을 담보로 잡으려면 온타리오 변호사에게 토지 등기소의 charge 등록을 맡깁니다.
- 서류를 넘기기 전에 중개인을 CVMO와 Consumer Protection Ontario에서 확인합니다.
- 상환 증빙을 보관하고 받은 이자는 해당 연도의 T1 신고서에 신고합니다.
토론토 개인 간 대출의 참고용 비용
| 항목 | 추정치 | 알아둘 점 |
|---|---|---|
| 약정 이자 | 연 환산 35 %까지 (참고용) | 형법 347조의 상한 |
| 온타리오 변호사 또는 파라리걸 | CAD 기준 보수 다양 | 부동산 담보나 회수에 유용 |
| charge 등록 | 온타리오가 정한 수수료 | 변호사만 가능한 전자 절차 |
| 소액청구법원 | 온타리오 요율에 따른 접수비 | 50 000 $까지 청구 |
| 사기꾼이 요구하는 선불금 | 전액 손실 | 기프트 카드나 비트코인으로 요구하는 경우가 많음 |
토론토에서 준비해야 할 것
- 온타리오 운전면허증, 여권 또는 영주권 카드
- 서명하고 날짜를 적은 약속어음 또는 대출 계약서
- 무효 처리한 수표 또는 은행의 직접 입금 양식
- 재직 증명서, 급여 명세서 또는 ARC(캐나다 국세청) 과세 통지서
- 캐나다 달러 상환 일정표
- 최초 송금을 보여 주는 Interac 이체 영수증 또는 거래 내역
토론토 주민을 위한 경고 신호
- 개설 수수료를 받고 신용 조회 없는 대출을 보장한다는 Kijiji나 인스타그램 광고에 응답하는 것.
- 노스요크의 카페에서 만난 중개인에게 영수증이나 서면 계약 없이 현금을 건네는 것.
- 갚지 않은 빚을 2년 넘게 청구하지 않아 온타리오에서 구제 수단을 모두 잃는 것.
- WhatsApp으로만 연락하는 대출자에게 사회보험번호와 면허증 사본을 보내는 것.
- 대출액보다 큰 수표를 받고 차액을 이체로 돌려 달라는 지시를 따르는 것.
사적 대출에 관한 토론토 주민의 질문
온타리오에서 약속어음을 공증받아야 하나요?
아니요. 차용인이 서명한 약속어음은 notary public 없이도 유효합니다. 다만 증인 앞에서 서명하고 원본을 보관하면 소액청구법원에서 채무를 증명하기 쉽습니다. 큰 금액이라면 온타리오 변호사의 조언을 받는 것이 신중합니다.
토론토 소액청구법원에서 얼마까지 청구할 수 있나요?
2025년 10월 1일부터 한도는 50 000 $이며, 법원 규칙에 따라 이자와 비용은 제외됩니다. 이를 넘으면 상급법원으로 가야 하며, 개인 대출자에게는 더 비싸고 오래 걸리는 절차입니다.
신용 기록이 없는 신규 이민자가 개인에게 돈을 빌릴 수 있나요?
네, 금지되지는 않지만 매우 조심해야 합니다. 사기꾼은 바로 신용 기록이 없는 사람을 노립니다. 진짜 대출자는 선불 수수료를 요구하지 않고, 차용인이 검토받을 수 있는 서면 계약에 동의합니다.
토론토에서 가짜 대출자는 누구에게 신고하나요?
Toronto Police Service, 캐나다 사기방지센터, 그리고 거래 은행에 알리세요. 사기꾼이 면허를 가진 대출 회사라고 주장한다면 급여 담보 대출업체 민원을 다루는 Consumer Protection Ontario에도 알리세요.