ニアリ県の中心都市ドリシーでは、個人間融資はおもに商売、収穫、家族の出費のために使われます。たまに行う貸し借りなら合法ですが、書面にし、CFAフランで表記し、記録が残る方法でお金を渡すことが条件です。
旧名ルボモ、国内第3の都市
1991年までルボモと呼ばれていたドリシーは、ニアリ県の中心都市で、コンゴでも人口の多い町のひとつです。ポワントノワールとブラザヴィルのあいだに位置するため、多くの現金が行き交う商業の中継地になっています。
コンゴ・オセアン鉄道と小さな商店
コンゴ・オセアン鉄道（CFCO）の駅は、長いあいだ地元経済の軸でした。小売商、運送業者、食堂を営む女性たちが、商品を仕入れるためにお金を貸したり借りたりしています。書面には、資金を出した品物と、売上で返す日付を必ず書いておきましょう。
ニアリの農家と収穫期の借金
ドリシー周辺の家庭はキャッサバ、落花生、バナナを育て、収穫前にお金を借ります。売ったあとに返す収穫期の融資には、不作になった場合の取り決めも入れておくべきです。農家のための個人間融資のページで詳しく説明しています。
地域のリストゥルヌと同郷人の会
コンゴのほかの地域と同じく、ドリシーでも近所の人や同僚がリストゥルヌ（ristourne）と呼ばれる頼母子講を運営しています。町に住むニアリ各郡の出身者も互助基金を持っており、基金から前もって引き出したお金は台帳に記して署名すべきです。
CEMAC共通の銀行規則
コンゴはCOBAC（中部アフリカ銀行委員会）の枠組みに従っており、融資を業として行えるのは認可された機関だけです。見知らぬ客に利息を取って継続的に貸すドリシーの商人は、一回限りの私的な貸し借りの範囲を超えています。
高利の基準で本当の費用を測る
2012年10月2日の規則第02/CEMAC/UMAC/CM号がCEMAC地域の高利を定義しています。ドリシーで市場の前貸しに月25 %を取る高利貸しは、年率にすると途方もない利息を課していることになり、裁判官が制裁を科す可能性があります。
ニアリの住民を狙う融資詐欺
偽の貸し手はSMSやメッセージアプリでドリシーの住民に連絡し、融資を実行するには前払い金が必要だと言います。見分けるには偽の個人の貸し手の手口リストを確認し、事前の手数料は決して払わないでください。
偽のモバイルマネー担当者と暗証番号
詐欺師はMTNやエアテルの担当者を名乗り、返金を完了させるために暗証番号が必要だと言ってきます。この番号を尋ねる通信会社はありません。電話を切り、自分の携帯電話か公式の窓口で残高を直接確かめてください。
ドリシーで告訴する
詐欺の被害者は、ドリシーの警察署か大審裁判所の検察官に申し出ることができます。法律第27-2020号はデジタル手段による詐欺を対象としています。モバイルマネーの受領書、着信番号、やり取りのスクリーンショットを添えてください。
専門家に書面を確認してもらう
金額が大きい場合や家を担保にする場合は、公証人か弁護士に相談しましょう。個人間の融資契約のページでは、金額、返済期日、利息、遅延時の制裁など、欠かせない条項を一覧にしています。
話し合いによる回収から裁判による回収へ
ドリシーでは、裁判所へ行く前に一族の年長者や地区の責任者の仲裁で返済の遅れが解決することがよくあります。それでも駄目なら、借用書を持つ債権者はOHADAの支払命令によって執行力のある債務名義を得られます。
ポワントノワールとンカイのあいだで
ドリシーの住民の多くは、海沿いのポワントノワールや隣のブエンザ県に家族がいます。似た状況についてはンカイの私的融資と砂糖産業の経済のページを読んでみてください。
ドリシーで安全に貸し借りする手順
- 昼間にドリシーで相手と会い、身分証の情報を書面に書き込みます。
- 商品の在庫や収穫など資金の使い道と、返済の予定日をはっきりさせます。
- 両家が知っている証人の前で借用書に署名し、それぞれ原本を持ちます。
- 受領書のない現金ではなく、銀行口座、共済金庫、本人名義のモバイルマネーで送ります。
- 一部でも返済があるたびに署名入りの受領書を渡し、共有の小さな台帳をつけます。
- どんな理由を挙げられても、前払いを求める融資の誘いは無視します。
ドリシーでの融資の手数料と費用（FCFA、目安）
| 費用の種類 | 目安の水準 | 助言 |
|---|---|---|
| 身近な人どうしの利息 | 多くはなしか控えめ | CEMACの高利の基準を下回る |
| 市場の高利貸しの前貸し | 非常に高い月利 | 受ける前に年間の費用に換算 |
| 不動産担保の公証人 | 見積もり次第 | 家や登記済みの土地に有用 |
| モバイルマネーの送金手数料 | 通信会社の料金表 | 大きな送金の前に比較 |
| 偽の貸し手が求める手数料 | 払った額を失う | 正当な前払いは存在しない |
ドリシーで借りるときに役立つ書類
- 双方の国民身分証またはパスポート
- 事業の証明：営業許可（patente）、商業証明書または給与明細
- 日付と署名のある借用書
- 借り手の口座番号またはモバイルマネーのウォレット番号
- 収穫や販売の時期に合わせた返済スケジュール
- 送金と返済の受領書
ニアリで避けたい失敗
- 近所のつながりを頼りに、書面も証人もなく商売の元手をすべて隣人に貸してしまう。
- 送金を整理すると電話してきた偽の担当者に、モバイルマネーの暗証番号を教えてしまう。
- 1フランも受け取る前に、SMSで知り合った貸し手に公証人の費用や保険料を払ってしまう。
- 不作に備えた猶予を設けず、収穫前に一括で返す約束をしてしまう。
- 駅近くの高利貸しの法外な月利を、年率に換算せずに受け入れてしまう。
ドリシーの住民からの質問
ドリシーの商人が複数の客に利息付きで貸してもよいですか？
身近な人に一度貸すのは認められますが、客に対して利息を取って繰り返し貸すことは、COBACの枠組みで認可された機関だけに許された融資業にあたります。その場合、返済されないリスクに加えて刑事上のリスクも生じます。
ドリシーで現金で貸したお金はどう証明すればよいですか？
現金で渡したこと、日付、場所、証人の署名を記した借用書に借り手の署名をもらってください。この書面がないと、現金を渡したことを裁判官の前で証明するのは非常に難しくなります。
個人間の農業向けの貸し借りは申告が必要ですか？
貸し借りそのものを結ぶのに申告はいりませんが、受け取った利息は所得税の対象になることがあります。迷ったときは、とくに金額が大きくなる場合、ニアリの税務当局か専門家に問い合わせてください。
偽の担当者にモバイルマネーの口座を空にされたらどうしますか？
すぐに通信会社のカスタマーサービスに詐欺を知らせ、凍結を試みてください。そのうえで番号、通話の時刻、届いたSMSをまとめ、法律第27-2020号を根拠にドリシーの警察署へ告訴してください。