ダンマームで家族や同僚にお金を貸すことは、一回限りで書面にし、利息を取らないのであれば認められており、ナフィス（Nafith）の約束手形で裏づけるのが望ましい方法です。一方、組織的に融資を提供するにはSAMA（サウジ中央銀行）の免許が必要です。
ペルシャ湾に面した石油の大都市
ダンマームはホバル、ダーランとともに東部州の都市圏を形づくり、サウジアラムコの本社もここにあります。エネルギー業界の給与は高く安定していることが多いため、住宅の頭金や車の購入のために同僚どうしでお金を貸し借りするのはよくあることです。
外国人技術者と下請け労働者という借り手像
ジュバイルの石油化学プラントの現場やアラムコの下請け企業では、欧米のエンジニア、インドやフィリピンの技術者、短期契約の作業員が働いています。契約が突然終わると、こうした人たちに貸した私的な借金の返済が途絶えることがあります。
東部州に適用されるサウジの規則
国の法律に上乗せされる地域の規則はありません。SAMAが融資業務を認可し、個人間のリバ（利息）は禁じられています。法的な土台は民事取引法とあわせてサウジアラビアの個人間融資のページで紹介しています。
同僚どうしの貸し借りに使うナフィス約束手形
同じ産業現場で働く社員どうしなら、ナフィスで発行した電子約束手形（sanad lamr）が口約束よりはるかに確かです。返済が滞ったときは、この電子証書を本案訴訟を経ずにダンマームの執行裁判所へそのまま持ち込めます。
コーズウェイの向こうのバーレーンと国境を越える貸し借り
キング・ファハド・コーズウェイがホバルとバーレーンを結び、多くの住民があちらで働いたり買い物をしたりしています。バーレーン・ディナール建てでマナーマから送金された貸付は、バーレーン中央銀行という別の監督当局の管轄となり、回収が複雑になります。
隣国カタールの慣行との比較
外国人コミュニティは東部州とドーハを行き来しています。しかし小切手の制度、裁判所、監督当局はそれぞれ異なります。比較したい場合はドーハでの個人間融資の解説でカタールの仕組みを確認してください。
ダーランとイマーム・アブドゥルラフマーン大学の学生
ダーランのキング・ファハド石油鉱物大学と、イマーム・アブドゥルラフマーン・ビン・ファイサル大学には奨学生が多く在籍しています。パソコンや航空券のために学生どうしで貸し借りする少額のお金も、日付と署名入りの短い書面を残しておく価値があります。
インド、パキスタン、フィリピンへの送金
ダンマームでの私的な借金の多くは、母国に残した家族を助けるために使われます。返済は銀行か認可を受けた送金業者を通すべきです。よくある手口は国際送金詐欺の資料で詳しく説明しています。
王国東部の偽の採用担当者と偽の出資者
詐欺師のなかには、石油下請け企業の偽の求人と、ビザ費用を払ったあとで返せばよいという転居ローンを組み合わせる者がいます。まともな企業であれば、採用や融資の実行の前にお金を求めることはありません。
ダンマーム住民のための通報手続き
被害者はアブシャー（Absher）のサイバー犯罪窓口かクッルナー・アムン（Kollona Amn）アプリで詐欺を通報し、銀行に連絡して支払いの差し止めを試み、証拠をすべて保管します。認可機関とのトラブルは、その後SAMA Caresに申し立てます。
契約終了と出国ビザから貸し手を守る
外国人の同僚が完全に帰国する前に、借金の残りを清算するか、国際送金を含む署名入りの返済計画に合意しておきましょう。期限内に発行したナフィス約束手形は、債務者が王国内に資産を持っているかぎり執行できます。
ホバルとダンマームの近所の頼母子講
サウジの家庭や一部の外国人コミュニティは、近所や同僚のあいだで毎月順番にまとまったお金を受け取るジャムイーヤ（jam'iya）を行っています。信頼が頼りの仕組みなので、順番と金額を記して署名した名簿があれば、参加者が地域を離れるときのもめごとを減らせます。
ダンマームで個人間融資を進めるおすすめの手順
- 借り手の雇用契約が安定しているか、イカーマ（iqama）の有効期限がいつかを確認します。
- 金額をリヤルで、返済日をひとつずつ記した無利子の融資契約書をアラビア語で作ります。
- 貸した元本と同じ額の約束手形をナフィスで発行し、借り手に承認してもらいます。
- サウジの銀行間の振込で送金し、電子の確認書を保管します。
- 完全に出国する場合は残高を繰り上げて返すという条項を書面に入れます。
- 見知らぬ人が資金を持ちかけてきたら、SAMAが公表する一覧で免許番号を探します。
ダンマームでの費用と金額の目安
| 項目 | 目安の規模 | 備考 |
|---|---|---|
| 身近な人どうしの利息 | 原則0 SAR | サウジ法でリバは禁止 |
| ナフィス約束手形の発行 | 低額、目安 | プラットフォームの料金表を確認 |
| バーレーンやアジアへの送金 | 業者によって異なる | 手数料と為替レートを比較 |
| 法律相談 | 弁護士によって異なる | 家族間の住宅資金の貸し借りに有用 |
| 偽の採用担当兼貸し手に払った前払い金 | 多くは全額損失 | すぐに通報 |
ダンマームで役立つ証明書類
- イカーマまたは国民身分証
- 満了日が記された雇用契約書
- 雇用主が発行した給与証明書
- 署名済みのアラビア語の融資契約書
- ナフィスの電子約束手形
- 送金の証拠と双方のIBAN
東部州で見られる警告サイン
- 下請け契約がまもなく切れる同僚に、返済計画も約束手形もないままお金を貸してしまう。
- 仕事と定住ローンをセットで約束する採用担当者に、ビザ費用や書類手数料を払ってしまう。
- 非公式の仲介人が持ってきたバーレーン・ディナールで返済を受け、裁判官に示せる銀行の記録がまったく残らない。
- アラムコや銀行の提携先を名乗り、すぐに融資できると言う勧誘員の話を信じてしまう。
- 資金の実行を早めると電話で言う見知らぬ相手に、ナファズ（Nafath）の認証コードを教えてしまう。
ダンマームの私的な貸し借りについての質問
アラムコの社員どうしの貸し借りには特別な規則がありますか？
いいえ、サウジの一般的な法律が適用され、無利子、書面による証拠、ナフィス約束手形の利用が勧められます。ただし雇用主の社内規程が同僚間の金銭関係を制限している場合もあるので、貸す前に確認してください。
バーレーンからホバルの住民にお金を貸すことはできますか？
可能ですが、二つの国の法律と二つの監督当局が関わります。契約書には準拠法と管轄裁判所を明記する必要があります。一方の国で得た判決をもう一方で執行できるかどうかは、サウジかバーレーンの弁護士が確認してくれます。
外国人の借り手がダンマームを去ったら借金はどうなりますか？
借金は残りますが、外国で回収するには時間も費用もかかります。完全出国ビザが出る前に返済を話し合い、借り手が王国内に資産や給与を持っているあいだにナフィス約束手形を活用してください。
ダーランの学生はクラウドレンディングを利用できますか？
SAMAが認可した貸付型クラウドファンディングは企業向けの資金調達であり、学生向けではありません。個人的な必要であれば、書面に残した家族からの援助や大学の支援制度が慎重な選択肢です。