ローザンヌでは、個人間融資は特別な手続きなしに認められています。それでも学生、若手社会人、家族は、借用書に署名し、振込でお金を渡し、債権と利息をヴォー州の税務当局に申告しておくのが賢明です。
レマン湖畔の大学都市ローザンヌ
ローザンヌにはEPFL、ローザンヌ大学、複数の高等教育機関に加え、国際オリンピック委員会と多くのスポーツ連盟が集まっています。若く国際色豊かな住民は、住まいや1年分の学費のために家族からの借金をよく利用します。
学生には小口ローンより親からの借金を
定収入のないローザンヌの学生は、貸し手が返済能力を審査しなければならないLCC（消費者信用法）対象のローンを組むのが難しいのが実情です。書面にした親からの借金のほうが安全です。個人間の学生ローンのページもご覧ください。
ヴォー州の奨学金：借りる前に確認を
ヴォー州は家庭の経済状況に応じて学業奨学金を支給しています。身近な人に、ましてや見知らぬ人に頼る前に、ローザンヌの学生は州の奨学金事務所で自分に受給資格があるかを問い合わせてみる価値があります。
借用書に盛り込むべき内容
氏名と住所、スイスフラン建ての金額、受け渡し日、利率があればその利率、返済日、署名があればスイス法上は十分で、ヴォー州で取立てをする際の異議の解除もしやすくなります。連邦レベルの枠組みはスイスの個人間融資のページにあります。
LCCの上限：小口ローンは10 %
ローザンヌで銀行や専門会社が提供する消費者ローンは、2026年に実質年率10 %を超えることができません。連邦司法庁が公表するこの上限は、親子のあいだの無利子の貸し借りには適用されません。
ヴォー州の税務当局と家族間の債権
ヴォー州税務局は、貸し手が債権を有価証券の明細に、利息を所得に記載し、借り手が借金を負債の明細に記入することを求めています。後で借金を帳消しにすると、贈与の問題が生じることがあります。
ローザンヌ地区での債務取立て
返済を受けられない債権者は、債務者がローザンヌ地区に住んでいればその取立て事務所（office des poursuites）に申し立てます。支払命令と異議申し立てを経た後、署名済みの借用書があれば管轄の裁判官に暫定的な異議の解除を求めることができます。
ローザンヌに本部を置くFRC
ローザンヌに本部があるフランス語圏消費者連盟（FRC）は、会員に信用契約について助言し、不当な慣行について定期的に注意を呼びかけています。家計が苦しいときは、Centre social protestant VaudとCaritas Vaudが債務相談に応じています。
ローザンヌから使えるソーシャルレンディング
ローザンヌの住民は、CashareやLendといったスイスのクラウドファンディング・プラットフォームを利用できます。これらのサービスは収入、債務取立て記録の抄本、身分証を求めるので、申し出を受ける前に最終的な金利、手数料、期間を比べましょう。
フランス語圏の広告サイトに出る偽の貸し手
審査なしの個人間融資をうたう広告が、フランス語圏スイスの広告サイトやSNSに出回っています。結末はいつも同じで、魅力的な契約書の後に前払いの要求が続きます。報告された偽の個人貸し手のリストが、こうした相手を見抜く助けになります。
ヴォー州の不動産を担保にする場合
大きな融資をローザンヌやヴォー州リヴィエラのマンションで担保する場合、ヴォー州の公証人が抵当証書（cédule hypothécaire）を作成し、不動産登記簿に登録しなければなりません。公証と州の手数料は署名の前に見積もっておきましょう。
ローザンヌで被害届を出す
融資詐欺の被害者は、ローザンヌ市警察またはヴォー州警察に被害届を出すことができます。あわせて詐欺広告を連邦サイバーセキュリティ庁に通報し、すぐに自分の銀行にも知らせましょう。
ローザンヌで家族間の融資をまとめる方法
- 家賃や健康保険料を含めた借り手の実際の月々の予算を一緒に確認してから、毎月の返済額を決める。
- 金額、利息、返済計画を記した日付入りの借用書を2通作り、署名する。
- 銀行かPostFinanceの口座から、融資という文言と契約日を添えて振り込む。
- 完済するまで毎年、それぞれのヴォー州の税務申告に債権と債務を記入する。
- 書類を送る前に、知らない貸し手をFINMAの警告リストとFRCで確認する。
- 滞納が続けば書留郵便で督促し、その後で地区の取立て事務所に申し立てる。
ローザンヌでの個人間融資にかかる費用
| 項目 | 見積もり（CHF） | 補足 |
|---|---|---|
| 親からの無利子の融資 | 0 | 無料でも書面を推奨 |
| LCC対象機関の小口ローン | 上限金利10 %（目安、2026年） | IKOの照会と予算審査 |
| クラウドファンディング・プラットフォーム | プラットフォームごとの手数料 | 総費用を比較 |
| 抵当証書のためのヴォー州公証人 | 州の料金表に基づく手数料 | 不動産担保がある場合のみ |
| 偽の前払い要求 | 全額を失う可能性が高い | 被害届と銀行への連絡 |
ローザンヌで用意する証明書類
- 身分証または学生用のB滞在許可
- 学生ならEPFLまたはUNILの在籍証明
- 賃貸契約書と月々の予算
- 署名済みの借用書
- 融資の文言が入った振込通知
- ヴォー州の税務申告書の写し
ローザンヌでありがちな失敗
- フランス語圏の広告サイトに載った審査なしの融資広告に応じ、前払い金を払うこと。
- 返済計画を決めずに学生に返させ、融資が少しずつ家族のもめる贈与に変わってしまうこと。
- 知らない貸し手に在籍証明とパスポートを送り、なりすましに格好の材料を渡すこと。
- 第三者のためにお金を受け取って送り直す役を引き受け、資金洗浄の仲介役にされる危険を負うこと。
- ヴォー州の有価証券明細に債権を書き漏らし、後で税務当局に資産の差を説明する羽目になること。
ローザンヌの個人間融資：読者から多い質問
ローザンヌの留学生も個人からお金を借りられますか？
はい、B滞在許可を持つ学生が個人から融資を受けることを禁じる規定はありません。書面の契約、収入に見合った返済、前払い手数料がないことが大切です。SNSで留学生を狙う申し出には注意しましょう。
ヴォー州で親子間の無利子の貸し借りは税務上のリスクがありますか？
実際に行われ、書面に残し、返済される融資は贈与ではありません。借金が最後まで返されない場合や帳消しにされた場合にリスクが生じます。債務免除の税務上の影響は、ヴォー州税務局か公証人が教えてくれます。
FRCに融資契約書を見てもらえますか？
フランス語圏消費者連盟は、会員に契約や借り手の権利について情報を提供しています。責任を伴う法的な確認、とくに担保がある場合は、ヴォー州の弁護士か公証人に依頼するのが適切です。
ヴォー州の偽の貸し手にすでに前払い金を送ってしまったらどうすべきですか？
すぐに銀行へ連絡して送金の組み戻しを試み、すべての証拠を集めて警察に被害届を出しましょう。詐欺師が返金を約束したり、お金を取り戻す捜査官だと名乗ったりして再び連絡してきても、それ以上は何も送らないでください。