ブラザヴィルでは、一回限りで反復的な営利目的でなければ、個人間の貸し借りは合法です。日付入りの書面、CFAフラン建ての金額、記録の残る送金、そしてネットで知り合った貸し手の入念な確認が欠かせません。
キンシャサと向かい合う行政の首都
ブラザヴィルには省庁、多くの公務員、マリアン・ングアビ大学の学生が集まっています。苦しい月末、給料の遅配、学費のために、銀行ではなく同僚、いとこ、同じ区画の隣人に頼ることがよくあります。
公務員と職場の同僚の間の前貸し
中心街の役所では、職員が給料日まで同僚にお金を貸すことがあります。それでも、職員番号、返済日、CFAフラン建ての金額を書いた借用書を作りましょう。異動や退職で関係はすぐに途切れてしまうからです。
ポトポトからバコンゴまでの頼母子講
ristourneとも呼ばれるトンチンは、ポトポト、ムンガリ、ウエンゼ、バコンゴの暮らしに根づいています。自分の番より先にまとまった額を受け取ったメンバーは、実際には会に借金をしているのと同じです。帳簿と署名が後の争いを防ぎます。
COBACとBEACが定める銀行制度
コンゴはCEMACの加盟国で、BEACがCFAフランを発行し、COBACが銀行とマイクロファイナンス機関を認可しています。ブラザヴィルの事務所から見知らぬ人々に利息を取って繰り返し貸す個人は、認可なしに独占業務を行っていることになります。
CEMACの高利規則の内容
2012年10月2日付の規則n° 02/CEMAC/UMAC/CMが、この地域の高利とその罰則を定めています。近所の高利貸しが求める月20%の金利は許容基準を大きく超えているため、署名の前に年間の費用を計算してもらいましょう。
首都のマイクロファイナンスと共済金庫
高くつく個人間融資の前に、いくつもの区に拠点を持つMUCODECのような認可マイクロファイナンス機関や、La Banque Postale du Congoと比べてください。マイクロクレジットと連帯型の代替手段の特集で、確認すべき点を詳しく解説しています。
タランガイやムフィルを狙うSNSの偽の貸し手
広告はタランガイやムフィルの住民に担保なしで数百万CFAフランを約束し、その後MTN Mobile MoneyやAirtel Moneyで事務手数料を要求します。この手口はSNSを使った借金詐欺のページで解説しています。
川向こうのキンシャサから届くというお金
詐欺師の中には、コンゴ川の対岸キンシャサに住んでいると称し、確かめようのない送金と両替手数料を正当化する者がいます。コンゴ民主共和国のコンゴ・フランはCFAフランではありません。前払いの両替はすべて断ってください。
ブラザヴィルでのネット詐欺の通報
2020年6月の法律n° 27-2020が、コンゴのサイバー犯罪を処罰しています。スクリーンショット、電話番号、送金の領収書を保管し、警察署かブラザヴィル大審裁判所の検察官（procureur de la République）に告訴してください。
首都の公証人と弁護士の役割
高額の場合や登記済みの土地を担保にする場合、ブラザヴィルの公証人が、費用はかかるもののより確かな公正証書を作成します。署名者の一方が海外に住んでいるときなどは、弁護士会に属する弁護士に署名前の借用書を確認してもらうこともできます。
支払命令で借金を回収する
返済がなければ、簡易回収手続きに関するOHADA統一法に基づき、ブラザヴィルの管轄裁判所の長に支払命令を申し立てられます。借用書、送金の証拠、返事のなかった督促の記録を添えてください。
ポワントノワールや国内各地との比較
ルールは全国共通ですが、行政の首都と石油産業の沿岸部では慣行が異なります。コンゴの個人間融資の全国ガイドと、ポワントノワールと石油業界の従業員のページを参照してください。
ブラザヴィルでの個人間融資のおすすめ手順
- ブラザヴィルの人目のある場所で相手と直接会い、国民身分証かパスポートを確認します。
- CFAフラン建ての金額、期間、利率、各回の返済日を書面で決めます。
- 借用書2通に署名し、成人の証人にも氏名と署名を記してもらいます。
- ブラザヴィルの銀行口座への振込か本人名義のモバイルマネーで送金し、領収書をすべて保管します。
- 返済表を共有して管理し、融資期間中は紙や電子の返済領収書をすべて保管します。
- 見知らぬ貸し手なら、お金をやり取りする前にCOBACか財務省で認可を確認します。
ブラザヴィルで見込む費用（目安、FCFA）
| 項目 | 目安の金額 | 備考 |
|---|---|---|
| 個人間の利息 | 高利の限度内で自由 | 2012年のCEMAC規則に基づく基準 |
| モバイルマネーの送金手数料 | 事業者の料金表による | 送る前にMTNかAirtelの料金を確認 |
| 公正証書 | 公証人の見積もりによる | 登記済みの土地を担保にする場合に推奨 |
| 証書の登録 | 証書により異なる | 税務・国有財産の行政機関に問い合わせ |
| 偽の貸し手が求める手数料 | 払ったお金の全額損失 | まともな貸し手は前払いを求めない |
ブラザヴィルで融資の前に準備する書類
- 双方の有効な国民身分証またはパスポート
- 借り手の給与明細、在職証明書または事業の証明
- 署名、日付、略署名を入れた借用書または融資契約書
- 借り手名義の口座情報またはモバイルマネー番号
- 双方が合意した返済表
- 最初の送金の証拠：振込通知または送金の領収書
首都での失敗と警戒すべきサイン
- 融資を受ける前に事務手数料、保険料、実行手数料を払ってしまう。これは前払い手数料詐欺の典型です。
- ブラザヴィルに確認できる住所もなく、会ったこともないWhatsAppだけの貸し手を信用してしまう。
- 職場で交わした言葉だけを頼りに、書面なしで同僚に現金を渡してしまう。
- 早く資金を出すと約束する見知らぬ人に、身分証のコピーやモバイルマネーの暗証番号を送ってしまう。
- 実際の年間費用を計算しないまま、市場の高利貸しと月15〜20%の約束に署名してしまう。
ブラザヴィルの個人間融資についての疑問
ブラザヴィルの公務員が同僚に利息付きで貸してもよいですか？
はい、たまに行う一回限りの融資で、金利が高利の基準を超えなければ認められます。ただし多くの同僚に報酬を取って継続的に貸すと、COBACの認可機関だけに許された貸金業に近づきます。
ブラザヴィルでは借用書を公証人のところへ持って行く必要がありますか？
いいえ、双方が署名した私文書だけで融資を証明できます。公証人が役立つのは、高額の場合、登記済みの土地に抵当を設定する場合、あるいは一方がコンゴ国外に住み、すぐに執行できる証書を望む場合です。
ネットの貸し手がAirtel Moneyで手数料を求めてきたらどうすればよいですか？
何も払わず、連絡を断ってください。メッセージ、番号、すでに払った分の証拠を保管し、警察署に告訴しましょう。早めに知らせれば、通信事業者が受取側のアカウントを止められることもあります。
フランスに住む親族がブラザヴィルの身内に貸すことはできますか？
はい。フランスに住む貸し手は、金額が5,000ユーロを超える場合、原則としてformulaire 2062（融資を申告するためのフランスの税務書式）でフランスの税務当局に契約を届け出る必要があります。CFAフランはユーロに固定されているため、換算の記録も簡単です。