ルクセンブルク第3の都市ディフェルダンジュでは、個人が家族や知人に自由にお金を貸すことができます。ただし2 500 €を超える場合は署名入りの書面を作り、振込で送金し、前払いの手数料を求める見知らぬ貸し手には警戒する必要があります。
鉄鋼と創造に向かう労働者の町
ディフェルダンジュは、いまもアルセロール・ミタルが操業する製鉄所を中心に発展し、古い工業用の建物を1535° Creative Hubのような創作の場へと生まれ変わらせています。労働者、職人、若い起業家がともに暮らし、資金の必要もそれぞれ大きく異なります。
ニーダーコルン、オーバーコルン、ラソヴァージュの助け合い
コミューンを構成する集落では、とくにポルトガル系のコミュニティを中心に、家族や隣人どうしの助け合いがいまも根強く残っています。車や賃貸の保証金のために数千ユーロを口約束だけで貸すことも多いのですが、ルクセンブルクの法律から見ると危うい習慣です。
2 500 €を超えると書面が欠かせない理由
民法第1341条は、2 500 €を超える契約を証明するには書面が必要だと定めています。借り手が署名した借用書を持たないディフェルダンジュの貸し手は、お金を二度と取り戻せないかもしれません。私的な融資契約の確認方法を参考にしてください。
車や工事のための貸し借りでは用途を書く
中古車の購入や家の改修など、借金の用途を書いておくと、相続の際に貸付と贈与を区別しやすくなります。期間、返済スケジュール、そして繰り上げ返済をする場合の扱いもあわせて記しておきましょう。
利率は自由、行き過ぎは裁判官が是正
ルクセンブルクの法律は、個人間について具体的な数値の高利上限を定めていません。それでも裁判官は民法第1907-1条にもとづき、借り手の窮状や経験不足を承知のうえで利用して得た、明らかに過大な利息を減額できます。
プロの貸し手に対するCSSFの役割
繰り返しお金を貸す個人や会社は、認可が必要な金融業を営んでいることになり、CSSF（ルクセンブルク金融監督委員会）の監督を受けます。ディフェルダンジュの自称投資家が見知らぬ人に利息付きの貸付を重ねているなら、認可の有無を尋ねて確かめましょう。
偽の貸し手と融資実行手数料という罠
詐欺師はフェイスブックやSMSで近づき、2 %や3 %の金利を約束したうえで、保険料、国際送金手数料、公証人の費用を要求します。この手口は偽の個人の貸し手のページで詳しく説明しています。
決して送ってはいけない銀行情報
まっとうな貸し手が必要とするのは、お金を振り込むためのIBANだけです。カードの暗証番号、ラックストラスト（LuxTrust）の認証情報、銀行カードの写真を求められたら、相手がルクセンブルクの銀行員を名乗っていても詐欺です。
居住者が受け取った利息の申告
ディフェルダンジュに住む貸し手は、受け取った利息を動産資本所得として様式100（formulaire 100、ルクセンブルクの所得税申告書）に記載します。累進税率の前に年1 500 €の控除があり、個別のケースは直接税庁が確認してくれます。
紛争になったらエシュ＝シュル＝アルゼットの治安裁判所へ
ディフェルダンジュの住民の少額の民事債権は、エシュ＝シュル＝アルゼットの治安裁判所（justice de paix）が扱います。請求の前に書留郵便で履行を催告し、借り手が借金そのものを争わなければ、支払命令で速やかに対応できます。
融資詐欺にあったあとの被害届
被害者はメッセージ、詐欺師のプロフィール、支払いの証拠を持って大公国警察の警察署へ行きます。すぐに銀行へ知らせ、詐欺師がルクセンブルクの認可や有名な銀行の名前を使っていた場合はCSSFにも連絡します。
ディフェルダンジュの近くで相談できる窓口
エシュ地域の公証人やルクセンブルク弁護士会の弁護士が、署名の前に証書を確認してくれます。コミューンの社会福祉課は困っている世帯を案内し、ルクセンブルク消費者連盟は会員に怪しい融資の勧誘について助言しています。
ディフェルダンジュで個人間融資を進める手順
- 必要な金額、現実的な期間、借り手が本当に返せる月々の返済額を一緒に見積もります。
- 融資の用途、元本、利息の有無、返済期日を記した借用書を作ります。
- 借り手に証書へ署名してもらい、それぞれ1部ずつ保管し、身分証のコピーを添えます。
- 借り手名義の口座に元本を振り込み、振込の摘要に証書のことを書きます。
- 受け取った返済を表にまとめ、最初の遅れが分かったらすぐに書面で督促します。
- 前払いを求める見知らぬ人の提案は断り、大公国警察に通報します。
ディフェルダンジュの私的融資で見込む費用
| 項目 | ルールまたは金額（目安） | 備考 |
|---|---|---|
| 取り決めた利率 | 個人間では自由 | 明らかな過大は裁判官が減額 |
| 居住する貸し手の税金 | 累進税率、1 500 €の控除 | 目安、ACDに確認 |
| 任意の公正証書 | 報酬はさまざま | 不動産担保に有用 |
| 書留による履行催告 | 現行の郵便料金 | 治安裁判所の前に推奨 |
| 詐欺師が求める手数料 | 払った前払い金の損失 | 確実な詐欺のしるし |
ディフェルダンジュでの私的融資にそろえる書類
- 双方の身分証
- 融資の用途を記した借用書
- 借り手の口座のIBAN
- 収入の証明または雇用契約書
- 署名済みの返済スケジュール
- 送金を証明する取引明細
ディフェルダンジュで避けたい失敗と警告サイン
- ニーダーコルンやオーバーコルンの隣人に、署名した書類もなく2 500 €を超えるお金を口約束で貸してしまう。
- 融資を実行すると言う偽の銀行担当者に、ラックストラストの認証情報やSMSで届いたコードを送ってしまう。
- 売買掲示板のグループで知り合った貸し手に求められた保険料や国際送金手数料を払ってしまう。
- 公式の印が押されていても、CSSFの登録簿に載っていない会社から届いたPDFの契約書を信じてしまう。
- 居住する貸し手は様式100に利息を書く必要があるのに、受け取った利息を申告しない。
ディフェルダンジュの私的融資に関する疑問
ディフェルダンジュの隣人にお金を貸すのに公証人は必要ですか？
いいえ。借り手が署名した私署証書だけで貸付を証明できます。コミューン内の住宅に抵当権を設定したい場合や、返済が滞ったときにそのまま執行できる公正証書がほしい場合に、公証人が役立ちます。
ディフェルダンジュの住民の紛争はどの裁判所が扱いますか？
少額の民事債権なら、エシュ＝シュル＝アルゼットの治安裁判所が身近な管轄裁判所です。その範囲を超える金額はルクセンブルク地方裁判所の扱いになります。金額に合った裁判所は弁護士が確認してくれます。
フェイスブックで知り合った貸し手から保険料を求められたらどうしますか？
一切支払わず、すぐにやり取りを打ち切ってください。メッセージ、プロフィール、伝えられた連絡先を保存し、大公国警察に通報します。すでに払ってしまったなら、ただちに銀行へ電話して支払いの差し止めや取り戻しを試みてください。
家族に無利子でお金を貸してもよいですか？
はい、無利子の貸付はルクセンブルクでまったく合法です。ただし2 500 €を超えるなら証明のために書面が必要で、相続の際に贈与と見なされないよう、借金の用途もはっきりさせておくとよいでしょう。