大公国第二の都市エシュ＝シュル＝アルゼットでは、個人間の貸し借りは自由に行えます。ただし2 500 €を超えれば署名した書面が必要で、追跡できる送金を使い、ベルヴァルの学生や越境通勤者を狙う勧誘には特に用心しなければなりません。
製鉄業から生まれた国内第二の都市
鉱山地帯のかつての鉄鋼の都エシュ＝シュル＝アルゼットには、ポルトガル系の大きなコミュニティを含む非常に国際的な住民が暮らしています。家族、隣人、同郷者の間の金銭的な助け合いは日常的ですが、書類一枚ないことも多く、貸した側が不利になります。
ベルヴァル：入居費用に直面する学生と研究者
ベルヴァルにあるルクセンブルク大学のキャンパスには、世界中から学生や博士課程の研究者が集まります。賃貸の保証金、初月の家賃、奨学金の支給待ちから個人の融資に頼る人もいますが、詐欺師はこの新学期の時期を知り尽くしています。
数分先にあるロレーヌとの国境
オーダン＝ル＝ティッシュやヴィルリュプトは町とほぼ地続きで、多くのフランス人越境通勤者がエシュで働いています。フランス在住者がエシュの同僚に貸すなら準拠法を契約で定め、フランスの個人間融資の規制とも比べてみてください。
ルクセンブルク民法：書面と金額の記載
2 500 €を超える金額については、民法第1341条が書面を求めています。貸し手が作成しても借り手が署名していない借用書は証拠にならないことを、ある治安判事裁判所が最近の紛争で改めて示しました。
上限金利はないが裁判所という歯止めがある
エシュの当事者は利息を自由に決められます。貸し手が学生や借金を抱えた世帯の困窮につけこんで明らかに過大な利率を押しつけた場合、民法第1907-1条により債務を元本と法定利息に限ることができます。
クラウドファンディングは事業向けの枠組み
規則2020/1503に基づきCSSFの認可を受けたクラウドファンディング事業者が資金を出すのは、企業やプロジェクトであって個人の生活資金ではありません。確認できる認可がないまま個人に融資するというエシュの自称プラットフォームは避けるべきです。
エシュ＝シュル＝アルゼット治安判事裁判所：身近な裁判所
少額の未払い債権であれば、エシュ＝シュル＝アルゼット治安判事裁判所が南部の身近な裁判所になります。書留での督促状を先に送っておくと有効で、債務に争いがなければ支払命令によって審理なしで済ませられます。
エシュの貸し手が受け取る利息の税金
個人間融資の利息を得たエシュの住民は、formulaire 100（ルクセンブルクの所得税申告書）に動産資本所得として申告します。年1 500 €の控除が先に適用され、合算課税の夫婦なら二倍になり、その後に累進税率がかかります。
SNSに出回るポルトガル語とフランス語の広告
個人投資家を名乗るアカウントが、南部のコミュニティのグループにポルトガル語やフランス語で融資の広告を投稿します。その後に保険料や公証人費用を求めてくる手口は、偽の公証人による詐欺のページで説明しています。
書類を渡す前に偽の貸し手を見抜く
本物の貸し手が手数料の前払いや銀行カードの写真を求めることは決してありません。商号を確認してCSSFの登録簿と警告リストで照合し、WhatsAppやTelegramだけでやり取りしようとする相手は断りましょう。
エシュ＝シュル＝アルゼットで詐欺を届け出る
被害届は地元の警察署で大公国警察に提出し、スクリーンショット、詐欺師の番号、振込の証拠を添えます。並行して自分の銀行に知らせ、詐欺師がルクセンブルクの認可を名乗っていた場合はCSSFにも伝えましょう。
南部で助言を得られる場所
署名する前に、エシュの公証人やルクセンブルク弁護士会所属の弁護士に書面を見てもらうことができます。ルクセンブルク消費者連合は会員に情報を提供し、市のソーシャルワーカーは多重債務の世帯を専門機関へ案内します。
エシュで個人間融資を整える六つのステップ
- 合意の前に、本当の必要額と返済能力を話し合う。定収入のない学生が相手ならなおさら大切です。
- 借用書を作って借り手に署名してもらい、日付入りの原本をそれぞれ一通ずつ持つ。
- どちらかが国境の向こうに住むなら、ルクセンブルク法かフランス法かを明示的に選ぶ。
- 借用書の参照番号を書き添えて、自分の口座から借り手の口座へ振り込む。
- 毎月の返済を自動振込にし、払い忘れを防いで銀行の記録を途切れさせない。
- 資金を渡す前に支払いを求める自称貸し手は、すぐに大公国警察へ通報する。
エシュ＝シュル＝アルゼットの個人融資の費用の目安
| 項目 | ルールまたは金額（目安） | 知っておくこと |
|---|---|---|
| 個人間の利率 | 当事者が自由に決める | 数値の上限なし、濫用は裁判所が抑制 |
| 居住する貸し手への課税 | 1 500 €控除後に累進税率 | 金額はACDで確認 |
| 弁護士や公証人の確認 | 報酬は自由 | 面談前に料金を尋ねる |
| CSSF認可プラットフォームの手数料 | 変動 | 企業のプロジェクト向け |
| 偽の貸し手が求める前金 | ほとんどの場合失う | まともな貸し手は求めない |
エシュでの貸し借りに必要な書類
- 有効な身分証明書
- 学生証または雇用契約書
- 署名済みの借用書
- 双方のIBAN
- 返済スケジュール
- 最初の振込の控え
南部で見られた失敗と詐欺
- 困ったときもコミュニティの信頼で十分だと考え、隣人や同郷者に口約束だけでお金を貸してしまう。
- ミネット地方のFacebookグループで知り合った個人投資家に、一ユーロも受け取る前に書類手数料を払う。
- 学生証、パスポート、賃貸契約書を見知らぬ人に送り、不正な口座開設に使われてしまう。
- ルクセンブルクの公証人を名乗る人物から、送金サービスやプリペイドカードでの手付金を求められて応じる。
- 貸し手がオーダン＝ル＝ティッシュ、借り手がエシュに住んでいるのに、準拠法を書き忘れる。
エシュ＝シュル＝アルゼットでの個人間の借金への疑問
ベルヴァルの学生が個人からお金を借りることはできますか？
はい、禁止されてはいませんが、貸し手は実際の返済能力を見極める必要があります。署名した借用書、奨学金の時期に合わせた返済予定、振込による受け渡しが、後で意見が食い違ったときに双方を守ります。
エシュで少額の貸付が返ってこないときはどの裁判所に訴えますか？
エシュ＝シュル＝アルゼット治安判事裁判所が、この地域の少額の民事紛争を扱います。督促状を送っても効果がなければ、支払命令により審理なしで請求できます。ただし借り手が異議を申し立てた場合は別です。
フランスに住む越境の貸し手もルクセンブルクの規則に従いますか？
契約書でルクセンブルク法かフランス法を選ぶことができます。利息の課税は貸し手の税法上の居住地と両国間の租税条約によって決まるため、利率を決める前に状況を専門家に確認してもらいましょう。
ポルトガル語の偽の融資話はどう見分けますか？
言語に関係なく兆候は同じです。異常に低い利率、メッセージアプリだけの連絡、融資前の手数料要求、そして自称公証人や自称弁護士の登場です。正当な貸し手が融資の実行を理由にお金を求めることはありません。