詐欺師は毎週のように名前を変えるため、偽の個人貸し手の完全なリストは存在しません。ACPRとAMFのブラックリストは役立ちますが、事業者が認可を受けていることを証明できるのは、REGAFIやORIASでの積極的な確認だけです。
ACPRのブラックリストに載っているもの
健全性監督破綻処理機構（ACPR）は、フランスで無認可のまま融資、貯蓄商品、決済サービス、保険を提供するサイトや事業者のブラックリストを公表しています。リストは定期的に更新され、Assurance Banque Épargne Info Serviceでも案内されています。
被害の広がりを示す数字
2024年第3四半期だけで、ACPRは294件の新たな詐欺サイトをブラックリストに追加しました。発表によると、その約70 %は、ロゴをコピーし、よく似たウェブアドレスを使って、実際に認可を受けた金融機関になりすましていました。
補完的なAMFのブラックリスト
金融市場庁（AMF）は、外国為替（Forex）、暗号資産、特殊な投資商品を対象とする独自のブラックリストを公表しています。融資の前に投資を求める貸し手はこれらのリストに載ることが多く、暗号資産を使った融資詐欺のページで手口を解説しています。
リストにないことが何の証明にもならない理由
ブラックリストは本質的に不完全で、ACPR自身も無認可の新しいサイトが次々に現れると認めています。昨日Facebookや掲示板サイトに作られた偽の貸し手はまだ載っていないため、認可を積極的に確認することが大切です。
金融機関を確認するREGAFI登録簿
Banque de Franceが管理するREGAFI登録簿には、認可を受けた金融機関、金融会社、決済サービス事業者が掲載されています。融資をすると称する会社は、同じ名称、同じ住所、有効な認可でこの登録簿に載っていなければなりません。
ORIASと融資の仲介業者
ブローカーや銀行業務の仲介者はORIASに登録しなければならず、その登録番号を書類に必ず記載する義務があります。番号を公式の登録簿で自分で検索し、名称、住所、電話番号を相手のものと照らし合わせてください。
信頼できる貸し手という偽のリスト
掲示板やFacebookグループでは、誠実だとされる貸し手のリストが出回っていますが、多くは詐欺師自身が書いたものです。熱のこもった体験談がどれも同じWhatsApp番号に誘導する手口は、SNSを悪用した融資詐欺の解説で詳しく扱っています。
当サイトが名前を公開しない理由
詐欺師は盗んだ身元、ときには実在する公証人、弁護士、経営者の身元を使います。名前のリストを公開すれば無実の人が被害を受け、数日で役に立たなくなります。それよりも、ほとんど変わらない手口を見抜く力を身につけるほうが有効です。
偽名の裏で繰り返されるパターン
名前が何であれ、流れは同じです。2 %や3 %の金利を約束し、返済能力の審査はせず、Transcash、PCS、暗号資産で審査料、保険料、実行手数料を払わせます。この筋書きに当てはまれば、申し出は断ってかまいません。
合法的な個人間融資は一時的なもの
フランスでは、利息を取って反復的にお金を貸すことは、通貨金融法典が定める銀行の独占業務にあたります。個人が身近な人を一度助けるのは問題ありませんが、ネットで見知らぬ人に継続的に貸す人は無認可で営業していることになります。
認可済みの融資型クラウドファンディング
まともな融資型クラウドファンディングのプラットフォームは、AMFが付与する欧州クラウドファンディング・サービス提供者の認可を持っています。主な融資先は企業で、困窮した個人ではありません。こうした違いは個人間融資サイトのガイドで説明しています。
偽の貸し手を通報してリストを充実させる
通報の一つ一つが当局の取り組みを支えます。サイトやプロフィールをPHAROSに通報し、Info Escroqueries（0 805 805 817）に電話し、ABE Info Serviceを通じてACPRに情報を送りましょう。各窓口の詳細は詐欺の通報ガイドにまとめています。
公式リストを使った段階的な確認
- お金のやり取りの前に、貸し手が示した正確な名前、ウェブアドレス、電話番号、IBANを控えます。
- これらをACPRとAMFのブラックリストで検索し、名前の別の綴りも試します。
- REGAFIの認可やORIASの登録を積極的に確認し、住所、電話番号、サイトを相手のものと比べます。
- 自分で調べた連絡先で本物の機関に連絡し、受け取った申し出が本当にそこから来たものか確かめます。
- 疑いが残るなら、何かに署名する前にABE Info ServiceかInfo Escroqueriesに相談します。
- お金を失っていなくても、詐欺サイトやプロフィールはPHAROSに通報します。
確認は無料、間違えれば高くつく
| 手続きまたはリスク | 費用 | 備考 |
|---|---|---|
| ACPRとAMFのブラックリストの閲覧 | 無料 | オンラインで閲覧でき、定期的に更新 |
| REGAFIとORIASでの検索 | 無料 | 認可を積極的に確認できる |
| Info Escroqueriesへの電話 | 無料 | 平日のフリーダイヤル |
| 偽の貸し手が求める手数料 | 数百から数千ユーロになることが多い、目安 | クーポン、暗号資産、海外送金で支払わされる |
| 5 000ユーロを超える本物の融資の申告 | 無料 | 所得申告にformulaire 2062を添付 |
貸し手を確認するために集める情報
- 個人または会社の正式名称と商号
- 提示された認可番号またはORIAS登録番号
- 使われているウェブアドレス、SNSのプロフィール、WhatsApp番号
- 手数料の支払い先として示されたIBANと銀行の所在国
- 広告と受け取ったメッセージのスクリーンショット
- メールで届いた契約書案や融資の申込書
貸し手リストを見るときのよくある間違い
- 新しいサイトの追加には時間がかかるのに、ブラックリストに名前がないから信頼できると判断してしまうこと。
- 詐欺師の共犯者が書き込むことの多い、Facebookグループの誠実な貸し手リストを信じてしまうこと。
- 書類に記載された認可番号が、同じ住所と電話番号に対応しているかを確かめずに信じること。
- 無料メールから送られたメールに本物の銀行や公証人の名前があるというだけで、内容をうのみにすること。
- 融資が実行される前に審査料や保険料を払うこと。どんな名前を掲げていても詐欺のサインです。
偽の貸し手リストについての質問
偽の融資サイトの公式ブラックリストはどこで見られますか？
ACPRは融資、貯蓄商品、決済を提供する無認可サイトのブラックリストを公表し、Assurance Banque Épargne Info Serviceでも案内しています。AMFは投資商品と暗号資産について別のリストを出しています。両方を確認したうえで、REGAFIかORIASで認可を確かめてください。
個人の貸し手がREGAFIやORIASに載ることはありますか？
ありません。身近な人を助けるだけの個人は認可を持たず、その必要もありません。ただし、見知らぬ人に利息付きで繰り返し貸す人は認可機関でなければならず、REGAFIに載っていないことは違法営業のサインです。
貸し手を推薦する体験談は信じてよいですか？
記事のコメント欄、グループ、掲示板に投稿される体験談は、詐欺師自身が書いていることがよくあります。似た言い回しを使い、一つの連絡先へ誘導するのが特徴です。どんな体験談も、公式な認可の確認と書面の契約の代わりにはなりません。
リストにない偽の貸し手を見つけたらどうすればよいですか？
プロフィールやサイトをPHAROSに通報し、Info Escroqueriesに電話して手口を説明してください。ABE Info Serviceを通じてACPRに情報を送ることもできます。こうした通報によって新しいサイトがブラックリストに加わり、ほかの借り手が守られます。