가짜 개인 대출자: 이름 목록만으로는 왜 부족한가

사기범은 매주 이름을 바꾸기 때문에 가짜 개인 대출자의 완전한 명단은 존재하지 않습니다. ACPR과 AMF의 블랙리스트가 도움이 되지만, 전문 업체의 인가를 증명하는 것은 REGAFI나 ORIAS에서 직접 확인한 결과뿐입니다.

ACPR 블랙리스트에 담긴 내용

건전성감독원(ACPR)은 프랑스에서 인가 없이 대출, 저축 상품, 결제 서비스, 보험을 제공하는 사이트와 업체의 블랙리스트를 공개합니다. 목록은 정기적으로 갱신되며 Assurance Banque Épargne Info Service를 통해서도 안내됩니다.

사기 규모를 보여 주는 숫자

2024년 3분기 한 분기에만 ACPR은 294개의 새로운 사기 사이트를 블랙리스트에 추가했습니다. 발표에 따르면 이 신규 사이트의 약 70 %가 로고를 베끼고 비슷한 웹 주소를 써서 실제 인가 금융기관을 사칭했습니다.

보완 역할을 하는 AMF 블랙리스트

금융시장청(AMF)은 외환(Forex), 암호자산, 비전형 투자 상품을 다루는 별도의 블랙리스트를 운영합니다. 대출 전에 투자를 요구하는 대출자는 흔히 이 목록에 오르며, 암호화폐 대출 사기 페이지에서 그 수법을 설명합니다.

목록에 없다고 안전한 것은 아닌 이유

블랙리스트는 본질적으로 불완전하며, ACPR 스스로도 인가받지 않은 새 사이트가 끊임없이 생긴다고 밝힙니다. 어제 Facebook이나 생활 광고 사이트에 생긴 가짜 대출자는 아직 목록에 없으므로 인가 여부를 직접 확인해야 합니다.

신용기관을 확인하는 REGAFI 등록부

Banque de France가 관리하는 REGAFI 등록부에는 인가받은 신용기관, 금융회사, 결제 서비스 제공자가 실려 있습니다. 대출을 해 주겠다는 회사라면 같은 이름, 같은 주소, 유효한 인가로 이 등록부에 올라 있어야 합니다.

ORIAS와 대출 중개업자

중개업자나 은행 업무 중개인은 ORIAS에 등록해야 하며, 그 등록번호를 서류에 반드시 적어야 합니다. 번호를 공식 등록부에서 직접 찾아 상대방의 이름, 주소, 전화번호와 비교해 보세요.

믿을 만한 대출자라는 가짜 명단

포럼과 Facebook 그룹에는 정직하다는 대출자 명단이 돌아다니는데, 상당수는 사기범이 직접 쓴 것입니다. 열광적인 후기가 모두 같은 WhatsApp 번호로 안내하며, 이 수법은 SNS를 이용한 대출 사기 안내에서 자세히 다룹니다.

우리가 이름을 공개하지 않는 이유

사기범들은 도용한 신원, 때로는 실제 공증인, 변호사, 기업인의 신원을 사용합니다. 이름 목록을 공개하면 무고한 사람이 피해를 보고 며칠 만에 쓸모없어지므로, 꾸준히 반복되는 수법을 알아보는 법을 익히는 편이 낫습니다.

가짜 이름 뒤에 반복되는 패턴

가명이 무엇이든 흐름은 같습니다. 2 %나 3 % 금리를 약속하고 신용 심사는 하지 않은 채, Transcash, PCS, 암호자산으로 서류비, 보험료, 지급 수수료를 내라고 합니다. 이런 시나리오라면 제안을 바로 거절해도 됩니다.

합법적인 개인 간 대출은 일회성입니다

프랑스에서 이자를 받고 반복적으로 돈을 빌려주는 일은 통화금융법이 정한 은행 독점에 속합니다. 개인이 가까운 사람을 한 번 돕는 것은 괜찮지만, 인터넷에서 낯선 사람에게 정기적으로 빌려주는 사람은 인가 없이 영업하는 것입니다.

인가받은 P2P 대출 플랫폼의 특징

믿을 만한 P2P 대출 플랫폼은 AMF가 발급하는 유럽 크라우드펀딩 서비스 제공자 인가를 갖고 있습니다. 이들은 주로 기업에 자금을 대며 어려움에 처한 개인을 상대하지 않고, 개인 간 대출 사이트 가이드에서 그 차이를 설명합니다.

가짜 대출자를 신고해 명단을 보강하기

신고 하나하나가 당국의 작업에 보탬이 됩니다. 사이트나 프로필을 PHAROS에 신고하고, Info Escroqueries(0 805 805 817)에 전화하고, ABE Info Service를 통해 ACPR에 자료를 보내세요. 채널별 안내는 사기 신고 가이드에 모아 두었습니다.

공식 목록을 활용한 단계별 대출자 확인

1. 돈이 오가기 전에 대출자가 알려 준 정확한 이름, 웹 주소, 전화번호, IBAN을 적어 둡니다.
2. 이 정보를 ACPR과 AMF 블랙리스트에서 찾고, 이름의 다른 철자도 함께 검색합니다.
3. REGAFI 인가나 ORIAS 등록을 직접 확인한 뒤 주소, 전화번호, 사이트를 상대방 것과 비교합니다.
4. 직접 찾은 연락처로 진짜 기관에 연락해 받은 제안이 정말 그곳에서 온 것인지 묻습니다.
5. 의심이 남으면 서명하기 전에 ABE Info Service나 Info Escroqueries에 문의합니다.
6. 잃은 돈이 없더라도 사기 사이트나 프로필은 PHAROS에 신고합니다.

대출자 확인은 무료, 실수는 값비싼 대가

대출자를 확인하기 위해 모을 정보

• 개인 또는 회사의 전체 이름과 상호
• 제시된 인가 번호 또는 ORIAS 등록번호
• 사용된 웹 주소, SNS 프로필, WhatsApp 번호
• 수수료 결제용으로 받은 IBAN과 은행 소재국
• 광고와 받은 메시지의 화면 캡처
• 이메일로 받은 계약서 초안이나 대출 제안서

대출자 명단을 볼 때 흔한 실수

• 새 사이트는 늦게 추가되는데도 블랙리스트에 이름이 없다는 이유로 대출자를 믿을 만하다고 판단하는 것.
• 사기범의 공범이 채워 넣는 경우가 많은 Facebook 그룹의 정직한 대출자 명단을 믿는 것.
• 서류에 적힌 인가 번호가 같은 주소와 전화번호에 해당하는지 확인하지 않고 그대로 믿는 것.
• 무료 메일 계정에서 보낸 이메일에 실제 은행이나 공증인 이름이 있다고 해서 그대로 받아들이는 것.
• 대출금이 지급되기 전에 서류비나 보험료를 내는 것: 어떤 이름을 내세우든 사기의 신호입니다.

가짜 대출자 명단에 관한 질문