ローマでの個人間融資は、書面で交わし、高利上限を下回る利息を定め、振込で渡せば合法です。特に警戒すべきなのは、まさにローマに本部を置くBanca d'Italia（イタリア銀行）の名をかたる詐欺師です。
偽造犯が好んで狙うvia Nazionale
Banca d'Italiaはvia NazionaleのKoch宮殿にあり、Consob（証券監督委員会）もローマに本部を置いています。そのため偽の貸し手は、ローマで押印されたかのような証明書を送ってきます。これらの機関が個人の貸し借りを承認することはなく、借り手に手数料を求めることもありません。
ローマの公務員とcessione del quinto
ローマには公務員や省庁、国の機関が特に多く集まっています。彼らには、給与や年金からの天引きで返済するcessione del quintoが認可を受けた銀行や金融会社から提供されており、同僚から借りるよりも規制の整った選択肢となっています。
La Sapienza、Tor Vergata、Roma Tre
ローマの三つの大規模な国立大学には、イタリア各地や海外から多くの学生が集まっています。シェアハウスのグループチャットに流れてくる融資の誘いには慎重に接し、見知らぬ相手にパスポートのコピーを送ることは決してしないでください。
駐在員、外交官、国際機関
大使館やFAO、バチカン関連の機関があるローマには、外国人居住者が大勢います。外国人同士の貸し借りには通貨条項とcodice fiscale（納税者番号）が必要です。よくあるリスクは融資にまつわるなりすましのページで説明しています。
ローマ市民二人の間でmutuoを書面にする
scrittura privata（私署証書）には、氏名、codice fiscale、金額、期間、返済日程、合意した利率または無利息であることを記載します。ローマのAgenzia delle Entrate（歳入庁）の事務所で登録すれば確定日付が得られ、相続や離婚の際に役立ちます。
ラツィオの公証人による認証
Consiglio notarile di Roma（ローマ公証人会）には管轄区域の公証人が所属しています。署名を認証してもらうと金銭債務について直ちに執行できる証書となり、借り手の返済が止まっても、貸し手はローマの裁判所で長い手続きを経ずに済みます。
四半期ごとの高利上限を守る
高利の上限は、同じくローマにある経済財務省が、Banca d'Italiaの調査データをもとに省令で公表します。個人間では自分の取引に最も近い区分の上限を目安にし、迷ったときは計算を専門家に確認してもらいましょう。
bonificoでの支払いと現金の上限
二人の間で5 000ユーロ以上を現金で手渡すことは、ローマの家族間の貸し借りであっても禁止されています。契約番号を記した本人名義の振込なら、貸付と毎回の返済をすべて証明でき、金額を不自然に分割する必要もありません。
首都で報告されている詐欺
詐欺は、偽の貸し手、ローマの弁護士を名乗る人物、有名銀行をまねたウェブページを組み合わせ、ログイン情報や個人データを盗み取ります。その仕組みと口座を守るための対策は、偽の貸し手によるフィッシングのページで説明しています。
ローマで詐欺を通報する
Polizia Postale（郵便通信警察）は中央本部をローマに置き、オンラインで通報を受け付けています。警察署やCarabinieri（憲兵隊）に被害届を出すこともできます。不正な取引を止めたり異議を申し立てたりするため、すぐに銀行へ連絡してください。
消費者団体とローマのABF
Codacons、Unione Nazionale Consumatori、Adiconsumはローマに事務所を構え、借金を抱えた家庭に情報を提供しています。銀行や金融会社との争いには、Arbitro Bancario Finanziarioのローマ委員会が低コストの手段です。ナポリでの個人間融資もご覧ください。
ローマの貸し手の税務申告
ローマに住む貸し手は、受け取った利息をquadro RLに記入し、IRPEF（個人所得税）とラツィオ州およびRoma Capitaleの付加税が課されます。利率を書面で定めていないと、Agenzia delle Entrateが法定利率で計算した利息があったと推定することがあります。
ローマで個人間の貸し借りを整える方法
- 貸し手と実際に会って身分証を確認し、金融会社を名乗る相手は公式の登録簿で照会します。
- 金額、期間、利率または無利息、返済期日、双方のIBANを記したscrittura privataを作成します。
- 利率が今期に公表された高利上限を守っているかを確認します。
- 貸し手名義の口座から資金を振り込み、振込の控えを保管します。
- Agenzia delle Entrateで証書を登録するか、ローマの公証人に署名を認証してもらいます。
- 毎月の振込で返済日程を管理し、受け取った利息は毎年申告します。
ローマでの個人間融資の費用と上限
| 項目 | ユーロ建ての費用（目安） | メモ |
|---|---|---|
| 個人間の利息 | 高利上限内で自由 | MEFの四半期ごとの省令 |
| ローマでの登録 | 税額はケースにより異なる | Agenziaの事務所で確認 |
| ローマ管轄の公証人 | 見積もり次第 | 返済遅延時の執行証書 |
| 認可済みのcessione del quinto | 仲介機関の利率 | 高利禁止法で上限あり |
| 貸し手の税金 | IRPEFとラツィオの付加税 | quadro RL |
| Banca d'Italia名目の偽手数料 | 失われるお金 | 同機関は何も請求しない |
ローマでの貸し借りに用意する書類一式
- 身分証明書とcodice fiscale
- 給与明細、年金のcedolino、または雇用契約書
- 貸し手と借り手が署名したscrittura privata
- 契約書に添付した日付入りの返済日程表
- 双方の名義の口座のIBAN
- 登録の証明または公正証書（行った場合）
ローマでの個人間融資で避けたい失敗
- 融資の実行前に承認手数料を求める、Banca d'Italiaのロゴ入りの手紙を信じてしまうこと。
- 外国人コミュニティのグループで知り合った見知らぬ貸し手に、パスポート、codice fiscale、給与明細を送ること。
- 認可を受けた仲介機関のcessione del quintoと、確認されていない個人の誘いを混同すること。
- 銀行を装うショートメッセージのリンクを開き、偽のページにログイン用のパスワードを入力すること。
- 職場での信頼関係を当てにして、書面なしで同僚にお金を貸すこと。
ローマ市民が抱く個人間の借金の疑問
Banca d'Italiaが個人間の貸し借りを保証することはありますか？
ありません。中央銀行は金融仲介機関を監督していますが、個人の貸し借りを保証したり承認したり、手数料を取ったりはしません。そうした内容の書類は偽物ですので、保管して警察への通報に添えてください。
ローマの公務員にとって、個人から借りるのは得策ですか？
金額と貸し手との関係によります。大きな金額なら、利率に上限がある認可仲介機関のcessione del quintoと比べてみてください。身近な人同士なら、書面の契約が職場や家族の中での誤解を防いでくれます。
ローマでの貸し借りの証拠はいつまで保管すべきですか？
契約書、取引明細、領収書は融資期間中ずっと、さらにその後も数年間保管してください。イタリアの民事時効や税務調査の期間は長いためです。状況に合った期間は、弁護士やcommercialista（税理士）が教えてくれます。
ローマに住む外国人がイタリア人にお金を貸すことはできますか？
はい、codice fiscaleを取得し、銀行口座を通して行えば可能です。税務上の居住地によって、利息はイタリア、母国、または適用される租税条約に応じて両方で課税されます。