シャルルロワで個人からお金を借りることはベルギー法で認められています。ただし金額が3,500ユーロを超えたら借用書に署名し、利息がある場合は正しく処理し、事前に支払いを求める貸し手は必ず断ることが条件です。
産業遺産と再生のはざまにあるペイ・ノワール
エノー州のかつての炭鉱・製鉄地帯であるシャルルロワは、人口約20万人を抱えるワロン地域最大の基礎自治体です。工場閉鎖と失業が長く家計を圧迫してきたため、金銭面の助け合いが盛んな一方で、返済が滞るリスクも高くなっています。
イタリア系コミュニティと家族の連帯
戦後の炭鉱移民によって、シャルルロワには大きなイタリア系コミュニティが生まれ、その後マグレブ系、トルコ系、アフリカ系の家族が加わりました。家族間の貸し借りは一般的ですが、ベルギーの個人間融資のページで説明するルールに従う必要があります。
決め手となる借用書
民法第8.9条は、3,500ユーロを超える金額について書面による証明を求めています。甥の中古車購入資金を立て替えるシャルルロワ市民なら、署名と日付、返済予定を記した借用書があれば、長引く家族間のもめごとを避けられます。
信用情報センターへの登録と個人間融資
ベルギー国立銀行（BNB）の信用情報センターに延滞者として登録された人は、銀行から融資を受けにくくなります。身内が助けることはできますが、多重債務を悪化させてはいけません。多重債務者への貸し付けのページを参考にしてください。
利息と30％の源泉税
シャルルロワで結んだ貸し借りに利息がある場合、Wikifinによれば、借り手が30％の動産所得源泉税を差し引いてSPF Finances（連邦財務省）に納める必要があります。家族間の貸し付けの多くは無利息なので、税務処理は簡単です。
空港からSNSまで広がる偽の融資話
詐欺師はシャルルロワ空港を経由する外国人投資家を名乗ったり、地域のグループに「24時間で確実に融資」といった広告を出したりします。銀行情報を盗み取る手口は偽の貸し手によるフィッシングのページで紹介しています。
シャルルロワ警察管区での被害届
シャルルロワ警察管区は融資詐欺の被害届を受け付けているので、画面の記録、電話番号、送金の証拠を持参してください。その後、SPF Économie（連邦経済省）の通報窓口に知らせ、不審なメールはSafeonwebに転送しましょう。
ワロン地域の債務整理支援
シャルルロワのCPAS（公的社会福祉センター）とワロン地域政府が認可した債務整理機関が、困窮世帯を支援しています。ワロン地域の専門機関である信用・債務観測所（Observatoire du Crédit et de l'Endettement）も、貸付の実態や多重債務の状況を記録しています。
労働裁判所での集団的債務整理
借金が返済不能になったら、エノー労働裁判所シャルルロワ支部に集団的債務整理を申し立てられます。その場合、家族の貸し手もほかの債権者の一人となるため、債権をはっきり証明する書面があることの大切さがわかります。
少額債権はシャルルロワの治安判事へ
5,000ユーロ以下の未返済金については、シャルルロワ各地区の治安判事が管轄します。訴える前に書留で催告書を送っておくと有効で、借り手がそれでも払わなければ、執行官が判決を執行できます。
シャルルロワ弁護士会の法律扶助
シャルルロワ弁護士会の法律扶助事務所は、収入に応じて弁護士費用の全額または一部を援助しています。初回の法律相談で、署名前の貸付契約を確認したり、貸したお金を取り戻せる見込みを見極めたりできます。
シャルルロワの公証人と担保
マルシネルやジリーの住宅を担保にする高額の貸し付けでは、抵当権は公正証書で設定します。反対に、ワッツアップだけで連絡してくる「公証人」には警戒してください。この手口は偽公証人詐欺のページで説明しています。
シャルルロワで個人間融資を進める流れ
- BNBへの登録の有無も含め、借り手の家計と現在の債務を確認する。
- 金額、送金日、期間、毎月の返済額を記した借用書に署名する。
- 利息を付けるかどうかを決め、付ける場合は30％の動産所得源泉税の差し引きを準備する。
- 銀行振込でお金を渡し、通信欄に「貸付」と記された口座明細を保管する。
- 返済が難しくなったら、すぐにCPASか債務整理機関に連絡する。
- オンラインだけで連絡してくる貸し手や公証人に、前払いの手数料を決して払わない。
シャルルロワでの貸し借りにかかる目安の金額
| 項目 | 規模（EUR） | 備考 |
|---|---|---|
| 身内同士の利息 | 自由、多くは0％ | 高利なら減額の可能性 |
| 動産所得源泉税 | 利息の30％ | 借り手が差し引いて税務当局に納付 |
| CPASの債務整理 | 利用者は通常無料 | CPASで要確認 |
| 執行官による執行 | 手続により異なる | 原則として敗訴した債務者の負担 |
| 偽の貸し手が求める手数料 | お金を失う | 詐欺の確実なサイン |
シャルルロワでそろえておくもの
- 双方の電子身分証
- 署名済みの借用書または金銭消費貸借契約書
- 借り手の現在の債務一覧
- 振込の証明とIBAN
- 毎月の返済予定表
- 該当する場合は収入、失業手当、共済給付の証明書
シャルルロワで特に多い落とし穴
- 全体の計画もなく、ほかの借金を返すために個人から借りて、多重債務をかえって悪化させてしまう。
- 信用情報センターに登録されていても貸すという見知らぬ人に、「融資保険料」を払ってしまう。
- 家族に数千ユーロを口約束だけで貸し、書面も振込の記録も何も残さない。
- SMSで届いたリンクから、自称貸し手に銀行の暗証番号や身分証を送ってしまう。
- 家族への遠慮から無理な月々の返済額を受け入れ、延滞を隠し続けて対立が表面化してしまう。
シャルルロワ市民から寄せられる個人間融資の質問
集団的債務整理の手続中に身内から借りてもよいですか？
集団的債務整理の期間中に新たな借金をするには、原則として調停人か裁判官の同意が必要です。借りる前に債務調停人に伝えてください。許可のない借り入れは、手続そのものや、そこから抜け出せる見込みを危うくするおそれがあります。
シャルルロワのCPASは身内への返済を手伝ってくれますか？
CPASがあなたの代わりに借金を返すことはありません。ただし債務整理の部署が、家族からの借金を返済計画に組み込み、状況に合った社会的支援を案内してくれます。
手書きの借用書でも有効ですか？
はい、借り手が署名し、金額がはっきり書かれていれば有効です。金額を数字と文字の両方で書き、日付、当事者の身元、返済方法も記載してください。対応する振込の証明もあわせて保管しておきましょう。
シャルルロワにいると言う貸し手はどう確認すればよいですか？
企業番号を尋ね、企業登録データベース（Banque-Carrefour des Entreprises）で確認し、FSMAの警告も見てください。本物の貸金業者は登録されているはずで、融資前に手数料を求める個人は詐欺師です。