ブリュッセルで個人同士が貸し借りするのは合法です。ただし3 500 €を超えるなら署名した書面を作り、利息があれば30％の源泉税を差し引き、お金を渡す前に手数料を求める自称貸し手は必ず避けなければなりません。
19の基礎自治体と多くの言語が共存する首都
ブリュッセル首都圏地域は、19の基礎自治体、2つの公用語、そして多くの外国人住民から成り立っています。それでもIxelles、Schaerbeek、Anderlechtの隣人同士の貸付は、ベルギーの個人間融資のページで説明した連邦のルールに従います。
欧州出身の駐在員と国際機関の職員
EU機関、NATO、企業の本社は、期限付き契約で働く数千人の駐在員をブリュッセルに呼び寄せています。銀行が彼らへの融資をためらうことがあり、同僚同士の貸し借りが増えています。駐在員向けの融資の解説が、この状況特有の注意点を扱っています。
フランス語、オランダ語、英語から契約言語を選ぶ
ブリュッセルの個人間では、契約の言語は自由に選べます。署名する二人が本当に理解できる言語を選び、必要なら署名済みの翻訳を添付しましょう。よくわからない言語で書いた借用書は、後になって債務者と債権者の双方の主張を弱めます。
3 501ユーロから求められる書面の証拠
民法第8編は、3 500 €を超える行為を証明するには署名した書面が必要だと定めています。Etterbeekに来たばかりの人に立て替えた家賃、賃貸の保証金、生活立ち上げの費用も、日付入りの借用書で記録しておくべきです。
ブリュッセルに置かれた二つの当局、FSMAと国立銀行
金融サービス市場庁（FSMA）とベルギー国立銀行（BNB）は、どちらもブリュッセルに本部を置いています。FSMAは認可されたクラウドファンディング・プラットフォームの一覧を管理して警告を公表し、BNBは個人信用情報センター（Centrale des crédits aux particuliers）を運営しています。
Lookandfin、Spreds、Beebonds：ブリュッセルの認可プラットフォーム
EU規則2020/1503に基づきFSMAの認可を受けた事業者が、この地域にいくつもあります。Lookandfin、Spreds、KBC Bank、AuderghemのBeebondsなどです。これらは企業やプロジェクトに資金を出すもので、ブリュッセルの個人に個人ローンを提供するところはありません。
利息にかかる30％の動産所得源泉税
Wikifinによれば、貸付に利息が付く場合、借り手が30％の源泉税（précompte mobilier）を差し引いてSPF Financesに納めます。友人同士の名目的な利率でも例外ではなく、一方で無利息の貸付なら利息への課税は一切生じません。
首都で出回っている詐欺の手口
Marketplaceの2か国語の広告、コミュニティのFacebookグループ、BNBの照会なしで借りられると約束するWhatsAppのメッセージは、いずれも最後に前払い手数料を求めてきます。偽公証人の手口は偽公証人による詐欺のページで詳しく紹介しています。
告訴と詐欺の通報
ブリュッセルの被害者は、銀行の取引明細とやり取りの記録を持って、自分の基礎自治体を管轄する警察区域に告訴します。SPF ÉconomieのPoint de contactが詐欺の通報を集約し、フィッシングのメッセージはSafeonwebに転送することもできます。
治安判事裁判所と法律扶助事務所
ブリュッセルにはカントンごとに治安判事裁判所（justice de paix）があり、5 000 €までの債権を扱います。フランス語圏の法律扶助事務所やオランダ語圏の事務所は、手続きの前に、収入の少ない人を無料で弁護士につないでくれます。
返済が不可能になったときの債務調整
多重債務に陥ったブリュッセルの借り手は、基礎自治体のCPASや、地域で活動する認可債務調整機関に相談できます。これらの機関は分割返済の計画を交渉し、集団的債務整理の手続きが必要かどうかを検討します。
ブリュッセルの公証人と不動産担保
UccleやWoluweのアパートを担保にした高額の貸付では、公証人による抵当権設定証書だけが貸し手を本当に守ります。公証人は署名前に費用を算出してくれます。詳しくは個人間融資で公証人が果たす役割を解説したページで確認できます。
ブリュッセルで個人間の貸し借りを安全に行う手順
- ベルギーの身分証明書か、ブリュッセルの基礎自治体が発行した滞在許可証で相手の身元を確認する。
- 二人が理解できる言語で、金額、期間、返済予定を記した日付入りの契約書を作る。
- 利率または無利息であることを明記し、利息を付けるなら30％の源泉税の差し引きを盛り込む。
- IBAN口座間の振込で送金し、通信欄に貸付であることを記す。
- 毎月の返済を銀行明細で残し、署名した契約書2部を保管する。
- オンラインで融資の誘いを受けたら、書類をやり取りする前にFSMAの警告リストを確認する。
ブリュッセルでの個人間融資の予算（目安）
| 項目 | ユーロでの費用（目安） | 知っておくべきこと |
|---|---|---|
| 個人間の利率 | 自由に設定、ゼロも可 | 過大な利率は裁判で減額されうる |
| 動産所得源泉税 | 支払利息の30％ | Wikifinによれば借り手が源泉徴収 |
| 弁護士による作成 | 事務所により異なる | 高額の貸付に有用 |
| ブリュッセルの公証人による抵当権 | 担保額に応じて変動 | 証書作成前に税と報酬を提示 |
| 詐欺師が要求する手数料 | 数百から数千ユーロの損失 | 確実な詐欺のサイン |
ブリュッセルで準備する書類一式
- 身分証明書、滞在許可証、または国際機関職員用の身分証
- 基礎自治体が発行する世帯構成証明または住所証明
- 署名済みの貸付契約書、必要なら2か国語版
- 双方のIBANと送金の証拠
- 詳細な返済予定表
- 借り手の給与明細または在職証明書
ブリュッセルの借り手が陥りやすい落とし穴
- フランス語と英語で掲載された個人投資家の融資の誘いに応じ、身分証明書のコピーを送ってしまう。
- オンラインの駐在員グループで知り合った貸し手に、保険料や法律翻訳の費用を送金する。
- 理解できないオランダ語や英語の契約書に署名し、後から過大な延滞違約金に気づく。
- ベルギーの融資を実行させると言う、海外在住の自称公証人にお金を払う。
- 任期終了間近の同僚に、ベルギーを完全に離れる場合の返済予定を決めずに貸してしまう。
ブリュッセルの個人間融資についての疑問
ベルギーの口座を持たない駐在員でもブリュッセルの個人から借りられますか？
禁止されてはいませんが、海外口座との送金は立証と管理を複雑にします。ベルギーで口座を開き、契約書に双方の住所を記載し、契約終了時の繰上返済を定めておくほうが安心です。
ブリュッセルではどの治安判事裁判所が管轄になりますか？
原則として、債務者の住所があるカントンの裁判所が5 000 €までの債権を扱います。土地管轄は書記課か弁護士が確認してくれます。その額を超えると、ブリュッセルのフランス語圏またはオランダ語圏の第一審裁判所が担当します。
ブリュッセルの認可プラットフォームは個人に融資しますか？
いいえ、LookandfinやSpredsのような認可事業者は、投資家と企業やプロジェクトを結び付けるものです。ブリュッセルのプラットフォームを名乗り、すぐに個人ローンを出すと約束するサイトは、FSMAの公式リストで確認すべきです。
偽の貸し手にすでに手数料を払ってしまったらどうすればよいですか？
すぐに銀行へ連絡して送金の取り戻しを試み、すべての証拠をそろえて管轄の警察区域に告訴してください。その後SPF ÉconomieのPoint de contactに通報し、返金の約束にはもう応じないようにしましょう。