ケープタウンでの個人間融資は、ランド建てで書面にし、身内同士ならできるだけ無利息にするのが望ましい形です。商業的な条件で利息を取る貸し手は、原則として国家信用規制局（National Credit Regulator）への登録が必要になるからです。
対照的な顔を持つ西ケープ州の大都市
ケープタウンには、裕福なアトランティック・シーボード、労働者が暮らすケープ・フラッツ、カエリチャのようなタウンシップが共存しています。ウッドストックでの家賃の立て替え、ミッチェルズ・プレインでの乗り合いタクシー購入、給料日前のつなぎなど、必要とされるお金の性格は大きく異なります。
UCT、UWC、CPUT、ステレンボッシュの学生
ケープタウン大学、UWC、CPUT、ステレンボッシュの学生は、寮の保証金やパソコン購入のために家族から借りることがよくあります。不規則な収入に合った条項は学生向けの個人間融資のガイドで詳しく説明しています。
シリコン・ケープ、フリーランス、外国人リモートワーカー
シリコン・ケープと呼ばれるテック産業には、ヨーロッパから来た独立系開発者やリモートワーカーが集まっています。外国人居住者と地元住民の貸し借りは国際送金を伴うことが多いため、送る前に銀行で為替管理のルールを確認してください。
ケープ・フラッツの非公式な貸金業者
ミッチェルズ・プレイン、ビショップ・ラビス、ググレトゥでは、地域の高利貸しが少額を貸し、月末に上乗せして返済させています。SASSAカードや暗証番号を担保として求めることは違法であり、NCRに通報すべき行為です。
ステレンボッシュ法律扶助クリニックの判例
2016年、憲法裁判所は、貸し手が取得した不当な給与差押えに異を唱えたステレンボッシュ大学法律扶助クリニックの主張を認めました。この事件は、ケープタウンの借り手が管轄外で課された給与天引きに異議を申し立てられることを示しています。
ケープタウンで無料の相談先
西ケープ州の消費者保護局（Office of the Consumer Protector）は消費者からの苦情を受け付けています。UCTとUWCの法律クリニック、南アフリカ法律扶助機関（Legal Aid South Africa）は、争いのある借用書や差押えについて低所得者の相談に応じます。
ケープタウン流の債務承認書の書き方
ケープタウンでよく使われる債務承認書（acknowledgement of debt）には、ランド建ての金額、返済予定、送達先住所、ウィンバーグやベルビルの治安判事裁判所などの管轄を記載します。個人間の金銭消費貸借契約書のひな形がこれらの項目を補います。
地域のストックベルと職場の積立会
中心業務地区のオフィスでもタウンシップでも、毎月のストックベルが新学期の費用や年末の行事、葬儀代をまかなっています。拠出金はすべて共有台帳に記録し、お金を一人のメンバーに預けず、グループ名義の銀行口座を開きましょう。
借金に苦しむ市民を狙う偽の融資広告
銀行や登録済み貸し手の名をかたるフェイスブックのページが、信用情報に問題があっても融資できると約束します。申込書を送らせた後、バウチャーや振込で事務手数料を要求します。ページを通報し、南アフリカ警察（SAPS）に被害届を出しましょう。
ミッチェルズ・プレインやデルフトの住宅向け家族融資
多くの家庭が、親族の援助でRDP住宅の増築や裏庭の離れ（backyard dwelling）の工事費をまかなっています。工事部分の所有者、返済のスケジュール、借り手が亡くなった場合の扱いを書面に明記しておきましょう。
貸し手がSARSに申告する利息
利息を受け取った貸し手は、eFilingかベルビルなどの窓口で行う年次申告で、SARS（南アフリカ歳入庁）に申告します。年間の利息非課税枠で少額の貸付利息がまかなえることもありますが、計算には銀行預金の利息も含まれます。
南アフリカのほかの地域との比較
国家信用法（National Credit Act）のルールは全国共通なので、南アフリカの個人間融資の総合ページもご覧ください。ケープタウンの特徴は、学生、外国人居住者、ケープ・フラッツの低所得家庭が混在している点にあります。
ケープタウンで安全に個人間融資を結ぶ手順
- 金額をランドで決め、貸し手がNCRに登録していなければ無利息の貸し付けを選ぶ。
- 返済予定、送達先住所、西ケープ州の管轄裁判所を明記した債務承認書を作成する。
- ケープタウン・セントラルやクレアモントの警察署などで、宣誓管理官（commissioner of oaths）に身分証の写しを認証してもらう。
- 貸付だとわかる振込参照を付けて、南アフリカの口座間でEFT送金する。
- 署名や書類送付の前に、見知らぬ貸し手をNCRの公開登録簿で確認する。
- 明細と受領証を保管し、返済が止まったらケープタウンの法律クリニックに相談する。
ケープタウンでの個人間融資の予算
| 項目 | 規模（目安） | コメント |
|---|---|---|
| 身内同士の金利 | 多くは0％ | 商業的な金利はNCR登録の貸し手が前提 |
| 登録貸金業者の初期手数料 | 最大R1,050（目安） | 無担保信用に対する規制上の上限 |
| 宣誓管理官による認証 | 警察署では多くが無料 | 弁護士や民間代行業者では料金が異なる |
| ケープタウンの弁護士による作成 | 報酬は自由 | 依頼前に書面で見積もりを取る |
| ネット上の偽の貸し手が求める手数料 | お金を失う | 融資を受けるためにお金を払わない |
ケープタウンで融資前に用意する書類
- 認証済みのスマートIDカードまたはパスポート
- 3か月以内のケープタウンの住所証明
- 給与明細またはフリーランス契約書と銀行明細
- 署名し各ページにイニシャルを入れた債務承認書
- 返済口座についての銀行の確認書
- EFT送金の証明と返済予定表
マザー・シティでよくある落とし穴
- SASSAカードや銀行カードを担保に求めるケープ・フラッツの高利貸しからお金を借りてしまう。
- 登録済みの貸し手を名乗るフェイスブックのページに、バウチャーや有効化手数料を支払ってしまう。
- 寮のルームメイトに書面なしで貸し、退寮後に連絡が取れなくなってしまう。
- 外国人の友人からのお金を第三者の口座で受け取り、送金目的を示す銀行の証明を残さない。
- 共同の銀行口座も署名入りの台帳もないまま、ストックベルの資金を一人のメンバーに預けてしまう。
ケープタウン住民から寄せられる個人間融資の質問
UCTの留学生がケープタウンの住民からお金を借りられますか？
はい、貸し借りが書面で記録されていれば禁止する規定はありません。貸し手が利息を取る場合は国家信用法の適用を受けます。学生は、とくに就学許可で十分な資金の証明が求められる場合に備え、入金の証拠を保管しておくべきです。
ケープタウンで少額の未返済トラブルはどこに訴えますか？
少額であれば、都市圏の複数の地区にある少額裁判所（Small Claims Court）で弁護士なしに訴えられます。それを超える場合は、借り手の住所地の治安判事裁判所が管轄です。法律クリニックが催告書の作成を手伝ってくれます。
ケープタウンで勧誘してくる貸し手はどう確認すればよいですか？
NCRの登録番号を尋ね、公式の登録簿と照合してください。名前が案内された銀行口座の名義と一致しているかも確かめます。信頼できる個人の貸し手を見分けるためのガイドに、ほかにも役立つ確認方法をまとめています。
ストックベルも貸金業者として登録する必要がありますか？
回転型の積立を行うストックベルは、通常の意味での信用供与をしていません。しかし、集めた資金を利息付きで第三者に貸すグループは貸金業に近づきます。この種の活動を広げる前に、NASASAか弁護士に相談してください。