ヤウンデでは、個人間融資は主に公務員や学生、家族が給料や奨学金を待つ間のつなぎとして使われています。一回限りなら合法ですが、書面に残し、記録が残る方法で送金し、本人確認ができた相手と結ぶことが条件です。
公務員が多い行政の首都
ヤウンデはカメルーンの政治上の首都で、中央州の州都でもあり、各省庁や大使館、BEAC（中部アフリカ諸国銀行）の本部があります。多くの世帯が公務員の給料に頼っているため、月末になると職場の同僚同士で少額を貸し借りすることがよくあります。
同僚同士の給料前貸し
同じ省の同僚に給料日まで50 000 CFAフランを貸すのは些細なことに思えますが、返済が滞ると人間関係が壊れます。署名入りの短い借用書があれば十分です。公務員向けの個人間融資ガイドもあわせて参考にしてください。
ヤウンデ第一大学、第二大学、グランゼコールの学生
ンゴア・エケレとソアのキャンパスには、全国から何千人もの学生が集まります。登録料、学生向け小部屋の家賃、パソコン代はおじや年上の親族が出すことが多く、無理のない返済スケジュールを決めておけば家族間のもめごとを防げます。
ヤウンデのBEACとリーブルヴィルのCOBAC
中央銀行の本部はヤウンデにありますが、銀行監督機関COBACの事務局はガボンのリーブルヴィルにあります。銀行やマイクロファイナンス機関を認可・監督するのはCOBACで、その名簿に載っていない貸し手は一般向けに融資できません。
省庁を名乗る偽の貸し手
一部の詐欺師は財務省（MINFI）や銀行の偽のレターヘッドを使って公務員に即日融資を持ちかけ、印紙代などの手数料を求めます。WhatsAppで融資する省庁はありません。この手口は個人融資におけるなりすましに当たります。
偽の公務員採用試験をめぐる詐欺
ヤウンデでは、公務員採用試験の合格を約束する仲介者に支払うため、家族が大金を借りることがあります。この借金は詐欺の資金になるだけで、お金はたいてい戻らず、借金だけが残ります。
ANTICが扱うサイバー犯罪
ヤウンデに拠点を置く情報通信技術庁（ANTIC）は、偽アカウントやネット詐欺の通報を受け付けています。報道された同庁幹部の発言では、コンデンギ中央刑務所までもがデジタル詐欺の温床のひとつに挙げられています。
利息、上限金利、IRCM
合意する金利は、BEACが四半期ごとに定める上限金利を超えてはいけません。利息を受け取る場合は原則として動産所得税（IRCM）の対象となり、お住まいのヤウンデの区を管轄する税務署で申告義務を確認できます。
公証人の前で署名するか署名認証を受ける
ンコルビソンやオジャで家を建てるための融資に土地を担保とする場合は、公正証書と土地登記の確認が必要です。少額なら署名認証を受けるだけでも、借用書の効力はかなり強まります。
第一審裁判所への支払督促の申立て
返済されない場合、貸し手はOHADA統一法に基づき、ヤウンデの管轄裁判所に支払督促を申し立てることができます。カメルーン弁護士会に登録した弁護士が書類作成を手伝い、執行官を通じて決定を送達します。
ヤウンデとドゥアラを結ぶ家族間の貸し借り
家族間の貸し借りの多くは、政治の首都と沿岸州を結んでいます。商売をする弟が公務員の姉から借りるといった形です。商人の世界ならではのリスクはドゥアラの個人間融資のページで詳しく説明しています。
職場の会、職場トンチン、共済会
ヤウンデの官公庁では、職場のトンチンや職員共済会が会員に少額を貸し付けています。給料天引きに同意する前に、規約、貸付承認の議事録、適用される金利を必ず書面で求めてください。
ヤウンデで個人間の貸し借りを進める手順
- 給料日を考慮して、金額、返済日、利息の有無を書面で決めます。
- 双方の国民身分証のコピーを添え、借用書に二人とも署名します。
- 土地や建築の資金であれば、署名認証を受けるか公証人に依頼します。
- 銀行、Orange Money、MTN Mobile Moneyで送金し、確認画面を保存します。
- 署名した月ごとの返済表を作り、受け取った返済をひとつずつ記録します。
- 送金前に手数料を求める貸し手は断り、その番号を当局に通報します。
ヤウンデでの個人間融資にかかる費用の一覧
| 項目 | 目安 | 備考 |
|---|---|---|
| 無利息の家族間融資 | 0 CFAフラン | 課税所得なし、それでも書面を推奨 |
| 同僚間の利息 | 上限金利の範囲内 | BEACが四半期ごとに上限を公表 |
| 利息への課税 | 16,5 %（目安） | IRCM、個別の状況に応じて確認 |
| 署名認証または公正証書 | 変動 | 署名前に料金を確認 |
| 偽の印紙代や事務手数料 | 全額損失 | 詐欺師の典型的な手口 |
ヤウンデで用意しておきたい書類
- 双方の国民身分証
- 公務員の場合は給与明細または在職証明書
- 学生が借りる場合は学生証と在学証明書
- 日付と署名入りの借用書
- 不動産を担保にする場合は土地権利証または所有証明書
- 送金と返済の証拠
カメルーンの首都ヤウンデで避けたい貸し借りの失敗
- WhatsAppで届いた公式レターヘッド付きの文書を、省庁や銀行が融資している証拠だと信じてしまうこと。
- 試験の合格を約束する仲介者に払うためにお金を借りること。これは不正行為で、取り戻す手段もありません。
- 規約も議事録も出さない職員共済会から提案された給料天引きを受け入れてしまうこと。
- 土地が借り手名義で登記されているかを確かめずに、建築資金を貸してしまうこと。
- ネットで知り合った貸し手に、モバイルマネーの暗証番号や身分証を持った自分の写真を送ってしまうこと。
ヤウンデの住民から寄せられる貸し借りの疑問
公務員が同僚にお金を貸してもよいのですか？
はい、自分の貯金から時々貸すのであれば問題ありません。利息を取って継続的に行うと、認可機関にしか認められていない与信業務となり、公務員としての服務義務にも反するおそれがあります。毎回書面を残せば身を守れます。
ヤウンデの学生同士でお金を借りてもよいのですか？
禁止はされていませんが、金額は小さくし、簡単な書面で記録しておくべきです。前払い手数料と引き換えに保証人なしの学生ローンを約束するページには注意してください。ほぼ確実に詐欺です。
個人間で貸し借りするにはBEACを通す必要がありますか？
いいえ。BEACは金融政策と上限金利を定めますが、個人同士の貸し借りには関与しません。皆さんに関係するのは守るべき金利の上限だけで、公表されている決定で確認できます。
ヤウンデで融資詐欺に遭ったらどこに被害届を出せばよいですか？
お住まいの区の警察署、司法警察、または憲兵隊に、画面のキャプチャ、電話番号、領収書を持って行ってください。通信会社にも連絡して受取口座の凍結を試み、偽のプロフィールはANTICに通報しましょう。