偽の貸し手に書類を渡してしまったら、なりすましとして告訴し、取引銀行に知らせ、フランス銀行（Banque de France）でFICPへの登録状況を確認したうえで、自分の名義で作られる融資や口座がないか継続して監視しましょう。
偽の貸し手が大量の書類を求める理由
詐欺師は審査を口実に、パスポート、課税通知書、給与明細、RIB（フランスの銀行口座証明）、ときには身分証を手にした自撮り写真まで要求します。この一式があれば、被害者の名義で口座を開き、借り入れをし、住宅を借りることができてしまいます。
フランス刑法226-4-1条が定める罰則
他人の身元やその人を特定できる情報を使い、平穏を乱したり名誉を傷つけたりする行為は、1年の拘禁刑と15 000ユーロの罰金が科される犯罪です。その後に行われた詐欺は、これとは別に追加で訴追されます。
実在企業になりすます偽の貸し手
一部の詐欺師は、実在する仲介業者や銀行の名称、ロゴ、ORIAS番号をそのまま流用します。番号は登録簿に実在しますが、連絡先が異なります。偽の個人貸し手リストでは、実在企業を複製するこうした手口を詳しく紹介しています。
告訴して受理証明を保管する
告訴は警察署や憲兵隊で行うか、共和国検事（procureur de la République）宛てに郵送します。受理証明は、身に覚えのない債務や手続きに異議を申し立てる際に、銀行、貸金業者、税務当局から提出を求められるので必ず保管しておきます。
フランス銀行でFICPとFCCを照会する
フランス銀行では、誰でも無料でFICP（個人向け返済延滞者登録簿）への登録の有無を照会できます。思いがけない登録があれば、自分の書類で組まれた融資が延滞している証拠です。小切手帳が不正に発行された恐れがあれば、中央小切手ファイル（FCC）も確認しましょう。
RIBを送ってしまった後の口座の守り方
RIBやネットバンキングの認証情報が流出したら、心当たりのないSEPA口座振替の委任を拒否するよう銀行に依頼し、暗証番号を変更します。RIBだけでは出金の振込ができないことは、詐欺師に渡した口座情報のページで説明しています。
出回った身分証コピーの悪用を抑える
身分証のコピーは、盗難書類のように無効にすることができません。告訴の受理証明を保管し、関係する機関ごとに連絡しましょう。今後はどのコピーにも、提出先、日付、提出目的を書き込んだ透かしを入れておくことをおすすめします。
自分名義で組まれた融資に異議を申し立てる
告訴状の写しを添えて貸金業者に書留郵便を送り、署名を否認します。同意を証明する責任は債権者にあり、本人が署名した契約がなければ債務を負わされることはありません。その後、その金融機関の調停人に申し立てることもできます。
誠実な貸し手なら決して求めない情報
まともな個人の貸し手は、身分証と一緒の自撮り、ネットバンキングのログイン情報、SMSで届いた認証コードを必要としません。こうした要求はアカウント乗っ取りの兆候であり、融資の勧誘を装ったフィッシングで詳しく解説しています。
Facebook、Instagram、WhatsAppでのなりすまし
偽のプロフィールは、信用させるために公証人、銀行の担当者、有名人の写真を流用します。プラットフォームとPharos（フランスのネット違法情報通報窓口）にアカウントを通報し、表示名は数日で変わることが多いため、プロフィールのIDを控えておきましょう。
家族、勤務先、大家に知らせておく
詐欺師は、被害者になりすまして周囲の人にお金を無心することがあります。家族、雇用主、大家になりすましが起きていることを伝え、自分の名前で届く不審な依頼には、返事や送金をする前に必ず本人に確認してもらうようにしましょう。
被害回復の相談先
公的なプラットフォームCybermalveillanceは、なりすまし被害者向けの支援手順を用意しており、France Victimesのネットワークは無料で手続きに付き添います。不正な融資を承認した銀行に対しては、弁護士や消費者団体が救済の可能性を検討してくれます。
なりすまし被害に対処する6つのステップ
- 身分証、RIB、課税通知書、給与明細、住所証明、自撮り写真など、偽の貸し手に送った書類を正確にリストアップします。
- 銀行に連絡して認証情報を変更し、自分名義の口座振替や新規商品の開設を監視してもらうよう依頼します。
- なりすましと詐欺で告訴し、受理証明の写しを複数部保管します。
- フランス銀行でFICPとFCCを無料で照会し、数か月後にもう一度確認します。
- 同意なく作られた融資、契約、口座のそれぞれに、告訴状を添えた書留郵便で異議を申し立てます。
- 偽のプロフィールをPharosに通報し、誰かが自分になりすます恐れがあると周囲に伝えます。
なりすまされた身元が招きうる費用
| 状況 | 被害者の負担 | 知っておくこと |
|---|---|---|
| FICPとFCCの照会 | 無料 | フランス銀行で手続き |
| 告訴状の提出 | 無料 | 異議申し立てに受理証明が不可欠 |
| 自分名義で不正に組まれた融資 | 署名していなければ支払い義務なし（目安） | 告訴状を添えて書面で異議 |
| 情報を盗まれる前に偽の貸し手へ払った手数料 | 多くの場合戻らない | 詐欺としても通報する |
| 銀行が応じない場合の弁護士 | 見積もりに応じた報酬 | 住宅保険の弁護士費用特約が使える場合あり |
なりすまし被害の後にそろえる書類
- 送った書類と送り先を日付順にまとめたリスト
- なりすましの告訴受理証明
- 偽の貸し手とのメッセージ、メール、電話番号
- フランス銀行で取得したFICPとFCCの照会結果
- 身に覚えのない融資の督促状や契約書
- 異議申し立ての書留郵便の控えと配達証明
書類が出回ったときに避けたい行動
- 保留中の審査を解除すると言われて、偽の貸し手に身分証をもう一度送ること。その情報は別の詐欺に使われます。
- 身に覚えのない融資の督促状を放置すること。すぐに書面で異議を申し立てる必要があります。
- 登録簿への記載を避けようと、自分のものではない借金を支払うこと。債権者には告訴状を提出すべきです。
- 口座を守るためと電話してきた自称担当者に、SMSの認証コードを教えること。偽の銀行担当者の典型的な手口です。
- FICPを一度しか確認しないこと。不正な融資は、書類を送ってから何か月も経って現れることがあります。
なりすましと偽の融資についての疑問
詐欺師が私の身分証のコピーで本物の融資を受けることはできますか？
審査の甘い業者であれば可能です。RIB、課税通知書、給与明細までそろっていればなおさらです。だからこそFICPを照会し、郵便物に目を配り、身に覚えのない融資の案内や督促にはすぐに異議を申し立てることが大切です。
身分証を作り直す必要はありますか？
コピーが出回っても身分証そのものが無効になるわけではなく、それだけで紛失や盗難の届け出をする理由にはなりません。原本を渡してしまった、または盗まれた場合は、盗難届と市役所（mairie）での再発行が必要です。
詐欺師に写真を使われた人も被害者なのですか？
はい。名前と写真を借り手集めに使われた公証人、銀行員、一般の人も、なりすましの被害者です。その人に知らせれば、本人が告訴し、偽のプロフィールをより早く削除してもらえるようになります。
書類を送った後、どのくらいの期間注意すればよいですか？
少なくとも数か月は必要です。盗まれた情報は転売され、最初の詐欺から長い時間が経ってから使われることもあります。取引明細、郵便物、FICPへの登録状況、銀行で自分名義に開設された口座を定期的に確認しましょう。