ブラジリアでの個人間融資はブラジル民法に従います。書面のmútuo契約、Lei da Usuraの上限を下回る利息、記録の残るPixでのレアル払い、IRPFでの申告が必要で、地元の救済窓口はProcon-DFとDefensoriaです。
高所得の公務員が多い首都
三権の所在地であるブラジリアは、連邦直轄区に約300万人が暮らし、servidores públicosの割合が高い都市です。この安定した収入は家族間の貸し借りを生む一方で、公務員や退職者を狙う詐欺師も引き寄せています。
Plano Pilotoと行政地区で異なるニーズ
Plano Pilotoと、セイランジア、タグアチンガ、サマンバイアといった行政地区の間には、はっきりした所得格差があります。庶民的な地区では近所のagiotaが銀行の代わりになることもあり、その月利は法定上限を大きく超えています。
家族間融資と競合するconsignado
連邦政府やGDFの公務員は、給与から直接天引きして返すconsignadoを低い銀行金利で利用できます。身内に頼む前に比較する価値がありますが、前払いと引き換えにconsignadoを仲介すると持ちかける偽の銀行代理人には注意してください。
Banco Centralの本部があるブラジリア
ブラジル中央銀行の本部はSetor Bancário Sulにありますが、個人間の争いを裁くことはありません。その代わり認可機関の一覧を公開しており、投資の前にSEPやSCDのフィンテックを確認するのに役立ちます。
mútuoの作成とcartórioでの登録
債務者と証人二人が署名した書面は、連邦直轄区・準州裁判所（Tribunal de Justiça）で債務名義となります。高額ならRegistro de Títulos e Documentosに登録して日付を確定させます。公証人の役割のページで説明しています。
連邦直轄区の融資に適用される高利の上限
ブラジル全土と同じく、Lei da Usuraは個人が法定利率の2倍を超えることを禁じており、この利率は2024年からSelicとIPCAをもとに算出し直されています。セイランジアで持ちかけられる月10%の金利は、法的に争うことができます。
ブラジリア住民のReceita Federalへの申告
同僚に貸した公務員はIRPFのBens e Direitos欄に債権を記載し、借り手は5,000レアルを超える債務を申告します。受け取った利息は課税対象で、原則として毎月のcarnê-leãoで処理します。
退職者とservidoresを狙う詐欺
詐欺師は公的銀行や労働組合の職員を名乗り、Pixで手数料を払えばconsignadoを借り換えられると約束します。この手口は偽の個人貸し手リストにあるものと同じで、まともな機関が前払いを求めることはありません。
Procon-DFと連邦直轄区のDefensoria Pública
Procon-DFは、首都に拠点を置く貸金業者や銀行代理店への苦情を受け付けています。連邦直轄区のDefensoria Públicaは低所得者を無料で支援しており、高利の融資契約に異議を唱える場合も手助けしてくれます。
連邦直轄区のPolícia Civilへの告訴
融資詐欺はboletim de ocorrênciaとして連邦直轄区のPolícia Civilに届け出ます。ここにはサイバー犯罪の専門部署とオンラインの届け出窓口があります。WhatsAppのやり取りとPixのcomprovantesを添えてください。
Nordesteに住む親族に貸すとき
ブラジリアの住民の多くはNordesteにルーツを持ち、フォルタレザやサルバドールに残る身内を支えています。契約は同じ民法に従います。フォルタレザの個人間融資のページで現地の救済手段を説明しています。
連邦の制度と全国向けの情報
税金、高利の規制、プラットフォームの認可は連邦レベルで定められ、ブラジリアにもほかの都市にも同じように適用されます。ブラジルの個人間融資ガイドが、これらのルールと全国の通報窓口をまとめています。
ブラジリアで個人間融資を行う手続き
- 借り手に中央銀行のRegistratoかSerasaの記録を出してもらい、現在の借金を把握します。
- 借り手が公務員やINSSの年金受給者なら、家族間融資と銀行のconsignadoを比べます。
- 金利、返済日程、延滞条項を入れたレアル建てのmútuo契約を作り、証人二人に署名してもらいます。
- 身元の確かな口座からPixかTEDで送金し、署名入りの受領書のない現金は避けます。
- 高額の場合は、ブラジリアのRegistro de Títulos e Documentosに登録します。
- 双方のIRPFに融資を記載し、証拠書類を少なくとも5年間保管します。
連邦直轄区での費用の目安
| 項目 | レアル建ての規模 | 知っておくべき点 |
|---|---|---|
| 個人間で取り決める利息 | 法定利率の2倍未満、目安 | 超えると条項の減額とagiotagemのリスク |
| 銀行のconsignado | 低い銀行金利、目安 | INSSの年金受給者には規制上の上限 |
| 連邦直轄区のcartórioでの登録 | 連邦直轄区の手数料表、目安 | 高額の場合に有用 |
| 利息にかかる税金 | IRPFの税率表 | contadorに確認 |
| 偽の代理人が求める手数料 | 全額損失 | Polícia Civilに通報すべき詐欺の兆候 |
ブラジリアで準備する書類
- RGまたはCNHとCPF
- 公務員である借り手のcontrachequeまたはholerite
- RegistratoまたはSerasaの記録
- 証人二人が署名したmútuo契約書
- 借り手名義のPixキーまたは口座情報
- comprovante de transferência
- 双方が署名した返済表
首都で見られる失敗と詐欺
- 電話でconsignadoの借り換えを勧め、実行前に手数料を求める偽の銀行職員の話に乗ってしまう。
- 省庁の同僚に書面も証人もなく口約束で貸し、滞納されたときに強制執行の力をすべて失う。
- 銀行カードや書類を担保として取り上げる行政地区のagiotaから借りてしまう。
- Receita Federalが高額取引の銀行情報を受け取っているのに、IRPFで債権の申告を忘れる。
ブラジリア住民からよく寄せられる融資の質問
ブラジリアの公務員が同僚にお金を貸してもよいですか？
はい、高利の上限を守り、反復継続する業務にしなければ、同僚間の一回限りの融資は禁じられていません。書面の契約、記録の残る送金、双方のIRPFでの申告があれば、もめたときにお互いを守れます。
ブラジリアで貸金業者への苦情はどこに出せばよいですか？
まず会社に書面で申し立て、その後Procon-DFか連邦のプラットフォームConsumidorに届け出てください。金融機関であれば中央銀行も苦情を受け付けます。詐欺の場合、刑事上の窓口は連邦直轄区のPolícia Civilです。
Banco Centralは詐欺で失ったお金を取り戻してくれますか？
いいえ、中央銀行は個人の争いには介入しません。ただしMecanismo Especial de Devoluçãoを設けており、不正なPixの後には自分の取引銀行がすぐにこれを発動し、受取人側の資金凍結を試みる必要があります。
連邦直轄区で身内同士の融資に公証人は必要ですか？
義務ではありません。証人二人が署名した私文書だけで債務名義になります。ただし、cartórioでの署名認証やRegistro de Títulos e Documentosへの登録を行えば、日付と署名者の身元の証明力が高まります。