バレンシアでの個人間の借金は、書面にして振込で渡し、バレンシア州税務庁にmodelo 600を提出する必要がありますが、納める税金はありません。お金を渡す前に手数料を求めるネットの貸し手は、きっぱり断りましょう。
スペイン第三の都市、港と観光の経済
スペイン第三の都市バレンシアは、港、観光、ウエルタ（huerta）と呼ばれる近郊農業、サービス業で成り立っています。季節収入や有期雇用が多いため、書類不要の即日融資という甘い言葉に引き寄せられやすい世帯もあります。
2024年のDANA後：本当の需要と便乗する者
2024年10月の豪雨災害（DANA）は県内の複数の自治体を襲いました。被災した家族は修理費や車の購入費を工面する必要に迫られ、支援の貸し手を名乗る便乗者が現れました。本物の公的支援が、WhatsApp上の個人を通じて届くことはありません。
バレンシア州税務庁へのmodelo 600
バレンシア州では、バレンシア州税務庁（ATV）が資産移転税を管轄しています。個人間の貸付は非課税ですが、借り手はそれでもmodelo 600を提出します。これにより取引の日付が公式に記録され、双方が守られます。
バレンシア大学とUPVの学生
バレンシア大学とバレンシア工科大学（UPV）があるこの街には、スペイン人や外国人の学生が大勢います。修士課程のために親や友人から借りるお金は記録を残しておくのが賢明で、個人間での学費の工面のページに注意点をまとめています。
外国人居住者とヨーロッパの退職者
バレンシア州には、イギリス、オランダ、ベルギー、フランスからの退職者が多く暮らしています。持ち家のある人が多いこの層は、英語を話す偽の投資家や貸し手に狙われやすいため、契約前に二か国語の契約書と証券市場委員会（CNMV）での確認が欠かせません。
バレンシアにも数値で定めた高利の上限はない
スペインの他の地域と同様、法律で定めた上限金利はありません。それでもバレンシアの裁判官は、アスカラテ法（ley Azcárate）に基づき暴利的な貸付を無効にできます。法定利率（interés legal del dinero）に近い穏当な金利にすれば、争いになるリスクを大きく減らせます。
バレンシアで私文書か公正証書かを選ぶ
少額であれば私的な契約書で十分です。住宅購入資金や不動産を担保とする貸付なら、バレンシア公証人会（Colegio Notarial de Valencia）の公証人に依頼しましょう。証書が認証され、不動産登記簿に抵当権を登記することもできます。
外国の貸し手と国際送金
イギリスや西アフリカにいると称する貸し手が国際送金の手数料を求めてくるのは、よく知られた手口です。見知らぬ相手に何かを支払う前に、国際送金を装う融資詐欺の解説を読んでおきましょう。
バレンシアでの詐欺の届け出
国家警察（Policía Nacional）は市内に複数の警察署があり、融資詐欺の被害届を受け付けています。INCIBEの相談窓口017は、情報が盗まれた後のアカウントや端末の保護を手助けします。取引のあるバレンシアの銀行にもすぐ連絡しましょう。
バレンシアで無料相談ができる場所
バレンシア市役所の消費者情報窓口（OMIC）や、FACUA、OCUといった消費者団体が、融資契約について情報を提供しています。バレンシア弁護士会（ICAV）は、収入の少ない世帯を無料の法律扶助（justicia gratuita）につないでくれます。
バレンシアの貸し手の利息とIRPF
居住者である貸し手は、受け取った利息をIRPFの貯蓄所得として申告します。身内に無利子で貸す場合はその旨を証書に明記しておかないと、税務当局が法定利率による利息を受け取るべきだったとみなすことがあります。
セビリアや全国の枠組みと比べる
民事と税務の基本ルールは全国共通です。スペインの個人間融資ガイドが全国の枠組みをまとめ、セビリアでの個人間融資のページでは別の地域の事情を紹介しています。
バレンシアで借金をするときの正しい手順
- DNIまたはNIEで貸し手の身元を確認し、実際にバレンシア市内か県内に住んでいるか確かめます。
- スペイン語かバレンシア語で、必要なら翻訳を添えて、金額、利率、期間、返済日を定めた契約書を作ります。
- 非課税のmodelo 600を、オンラインまたは地域の事務所でバレンシア州税務庁に提出します。
- 貸し手名義の口座から、契約の参照番号を記載して振込で送金します。
- 住宅資金の場合や手元の貯蓄を大きく超える場合は、バレンシアの公証人に相談します。
- 契約書、提出の受領証、返済の明細を、4年の税務上の時効が過ぎるまで保管します。
バレンシアでの個人間融資で見込む費用
| 費用項目 | ユーロでの金額（目安） | 補足 |
|---|---|---|
| 当事者間で決める利息 | 自由。2026年の法定基準利率は3,25% | アスカラテ法による司法審査 |
| ATVへのmodelo 600 | 0 € | ITPは非課税、提出は義務 |
| 公証人報酬 | 公定料金、金額は変動 | 不動産向け貸付に有用 |
| 利息への課税 | IRPFで19%から30%（目安） | 居住者の貸し手が納付 |
| 偽の貸し手が求める手数料 | ほぼ取り戻せない | 国家警察に被害届 |
バレンシアで用意する証明書類
- DNI、NIEまたはパスポート
- バレンシア市役所の住民登録証明書（padrón）
- 双方が署名した借用契約書
- ATVに提出したmodelo 600の写し
- 収入または年金の証明
- 日付入りの返済スケジュール
バレンシアでよくある失敗と詐欺の兆候
- DANAの被災者に迅速な支援を約束する貸し手が、行政機関の代理だと信じてしまう。
- 違約金や担保の条項を理解しないまま、英語だけで書かれた契約書を受け入れてしまう。
- 融資を受け取る前に、プリペイドカードや暗号資産で保険料を支払ってしまう。
- 隣人に書面も振込もなく貸し、後でバレンシアの裁判所で債権を証明できなくなる。
- 受け取った資金を税務当局が課税対象の贈与とみなすおそれがあるのに、modelo 600を怠る。
バレンシア在住者から寄せられる個人間の借金の質問
バレンシアでmodelo 600を提出すると費用はかかりますか？
いいえ、個人間の貸付はスペイン全土でITPが非課税です。それでもバレンシア州税務庁への提出は義務です。公式な日付が残り、税務調査の際に贈与ではなく返済すべき貸付であることを示す助けになります。
バレンシア近郊に住む外国人の退職者が子どもにお金を貸せますか？
はい。スペインの税務上の居住者であれば、利息がある場合はIRPFで申告します。書面の契約、追跡できる振込、借り手が提出したmodelo 600で取引の安全性が高まります。公証人や税務アドバイザー（asesor fiscal）が適用されるルールを確認してくれます。
DANA後の偽の資金援助はどう見分ければよいですか？
公的支援は行政機関と公式の申請書を通じて行われ、手数料を求める個人を介することはありません。前払いやギフトカード、銀行のログイン情報と引き換えに支援の融資を約束するメッセージは無視し、警察に通報してください。
契約書をバレンシア語で書いてもよいですか？
はい、バレンシア語はバレンシア州の公用語の一つです。相手が理解できない場合は、スペイン語版かフランス語版も並行して署名しておけば、後で約束の意味をめぐって争いになるのを防げます。