アビジャンでの個人間融資は、CFAフラン建ての借用書と追跡できる送金によって合法的に成立します。一方、SNSで見知らぬ人が広め、前払いを求める融資の申し出は、たいていブルトゥール（brouteurs）と呼ばれる詐欺師の仕業です。
UEMOAの経済の中心地アビジャン
人口数百万人のアビジャン自治区には、自治港、BRVM（地域証券取引所）、AMF-UMOAの本部、プラトー地区のBCEAO国内本店が集まっています。銀行が密集しているため、家族間の貸し借りを記録する口座も簡単に開けます。
アビジャンの貸し借りに適用されるコートジボワールの制度
ココディの隣人どうしやヨプゴンのいとこどうしの貸し借りも、コートジボワール法とUMOAの高利上限に従う民事契約です。OHADAの担保や税金を含む国内のルールは、コートジボワールの個人間融資のページで詳しく説明しています。
アジャメとトレシュヴィルの商人たち
アジャメ市場の卸売商やトレシュヴィルの商店主は、数週間単位で商品や運転資金を融通し合うことがよくあります。顔見知りの商人どうしでも、金額、日付、期限を書いて署名したメモがあれば、返済時のもめごとを防げます。
アボボ、クマシ、ポールブエの地域トンチン
アボボ、クマシ、ポールブエといったコミューンでは、トンチンや同郷会が身近な銀行の役割を果たしています。掛け金の帳簿が最新か、責任者が誰かを確かめてください。会計係が資金を持ち逃げするのは今もよくある紛争です。
フェリックス・ウフェボワニ大学の学生
ココディのキャンパス周辺に住む学生は、登録料や部屋代、パソコン代のために先輩からお金を借りることがよくあります。少額でも短い書面を残す価値があり、個人間の学生ローンの助言がこれを補ってくれます。
パリやモントリオールからお金を貸す在外の家族
アビジャンの多くの家庭は、フランス、アメリカ、カナダに住む親族からお金を受け取っています。贈与ではなく貸付であれば書面で明記し、返済に使う通貨を決め、利用した送金サービスの証明を保管してください。
ブルトゥール：ネット詐欺の地元版
アビジャンは、ネットカフェやスマートフォンから活動する詐欺師、いわゆるブルトゥールの現象とよく結びつけられます。融資の分野では裕福なヨーロッパの貸し手を装い、手数料を次々と求めてきます。その筋書きは偽の個人貸し手リストにまとめています。
Orange MoneyやWaveの偽入金詐欺
よくある手口は、Orange Money、MTN MoMo、Waveの偽の入金SMSを送り、誤って送ったという金額の返金を求めるものです。何かを送り返す前に、必ずアプリかUSSDコードで実際の残高を確認してください。
プラトーとココディの公証人と弁護士
公証人事務所や法律事務所はプラトーとココディに集中しています。土地や家を担保にした貸し借りでは、全国公証人会に所属する公証人が土地権利証やACD（土地の確定譲渡証書）を確認し、抵当権設定証書を作成します。
アビジャンの裁判所とCCJAの本部
返済を受けられない貸し手は、原則として債務者の住所に応じてアビジャンまたはヨプゴンの第一審裁判所に、多くは支払督促を申し立てます。アビジャンにはOHADA統一法の最高裁判所である共同司法仲裁裁判所（CCJA）も置かれています。
金融サービス観測所への苦情申し立て
争いの相手が個人ではなく銀行やマイクロファイナンス機関である場合、アビジャンにあるコートジボワール金融サービス品質観測所（Observatoire de la qualité des services financiers）が利用者の苦情を受け付け、話し合いによる解決を後押しします。
アビジャンのマイクロファイナンスとOrange Bank Africa
見知らぬ人に頼む前に、Advans Côte d'IvoireやBaobabのマイクロクレジット、Orange Bank Africaのモバイルローンを比べてください。いずれも認可を受けた機関です。費用は機関に応じて14 %または24 %というUMOAの高利上限で抑えられています。
アビジャンで貸し借りを進める具体的な手順
- アビジャンの公共の場所で相手と直接会い、国民身分証か領事カードを写真に撮る。
- FCFAでの金額、受け渡し日、期間、金利を高利上限以下で書面に記す。
- 居住するコミューンの役所で借用書の署名を認証してもらう。
- 貸し手名義の銀行口座かモバイルウォレットから送金し、取引番号を記録する。
- 借り手に返済計画を渡し、返済のたびに署名入りの領収書を発行する。
- ネットで知り合った貸し手に少しでも疑いがあれば、やり取りをやめてPLCC（サイバー犯罪対策機関）に通報する。
アビジャンでの貸し借りにかかる費用（目安）
| 項目 | 金額または金利 | 知っておきたい点 |
|---|---|---|
| 銀行の高利上限 | 年14 %（目安） | 2026年6月1日から適用 |
| マイクロファイナンスの上限 | 年24 %（目安） | SFDと金融機関 |
| アビジャンでの家族間の貸し借り | 多くは無利子 | それでも書面を推奨 |
| 役所での署名認証 | 少額、金額はさまざま | コミューンが掲示する料金 |
| 抵当権付きの公正証書 | 報酬表と金額による | プラトーかココディで事前に見積もり |
| ブルトゥールが求める手数料 | 送ったお金を失う | まともな貸し手は求めない |
アビジャンで準備する書類
- 双方のコートジボワール国民身分証、パスポートまたは領事カード
- 給与明細、商業登記簿または営業証明書
- 役所で認証を受けた借用書
- 確認済みの銀行口座情報またはモバイルウォレット番号
- 署名し番号を振った返済計画表
- 不動産を担保にする場合は土地権利証またはACDの写し
アビジャン都市圏でよくある落とし穴
- プラトーでも市内のどこでも会うことを拒む貸し手に、WaveやMoov Moneyで融資実行の手数料を送ること。
- 入金のSMSを受け取り、通信会社のアプリで実際の残高を確かめないままお金を送り返すこと。
- 誰も知らない会計係が帳簿もつけずに運営するトンチンに掛け金を預けること。
- 土地管理当局でACDを確認せず、公証人も通さずに借りたお金で土地を買うこと。
- 見知らぬ人に身分証の写真を送り、あなたの名義で不正な口座を開かれてしまうこと。
アビジャンの人が私的な貸し借りについて尋ねること
アビジャンでは少額の貸し借りでも公証人が必要ですか？
いいえ。少額であれば、署名して役所で認証を受けた借用書でたいてい足ります。不動産を担保にする場合や、金額が大きく裁判で争われにくい公正証書が望ましい場合に、公証人が役立つようになります。
Facebookで知り合った貸し手がブルトゥールかどうか、どう見分けますか？
ブルトゥールは直接会うのを拒み、借り手を急がせ、所在のわからない公証人や弁護士の名前を持ち出し、送金前に手数料を求めます。誠実な貸し手が前払いを求めることはありません。疑わしければ連絡を断ち、証拠を保管してください。
マイクロファイナンス機関は個人より安全ですか？
認可を受けた機関は書面の条件を適用し、料金を公開し、高利上限と当局の監督に従います。個人のほうが柔軟なこともありますが、書面がなければ意見が食い違ったときに何の保護も受けられません。
アビジャンの身内が返済してくれないときはどうすればいいですか？
まずは穏やかに催促し、次に書面で履行を催告します。それでも動きがなければ、借用書と送金の証明を提出することを条件に、弁護士が管轄の第一審裁判所に支払督促を申し立てられます。