個人間融資で車を買うなら、契約書か借用書に署名し、お金を売り手か借り手に直接振り込み、車の行政状況証明書を確認し、融資が5 000 eurosを超える場合は申告しましょう。
家族からの借入か売り手への分割払いか
方法は二つあります。親が買い手にお金を貸して買い手が一括で払うか、個人の売り手が分割での受け取りに応じるかです。後者は売り手による信用供与なので、譲渡証明書か別の書面に記しておく必要があります。
車の購入に合わせた融資契約書
契約書には金額、期間、利率に加え、用途である車のメーカー、車種、登録番号を書きます。こうしておけば資金の使い道を証明でき、返済が終わる前に車を売ることになった場合にも話し合いがしやすくなります。
お金を出す前に車の履歴を調べる
貸す前や支払う前に、HistoVecサービスやANTSのサイトで、差押えのない証明書とも呼ばれる行政状況証明書を取得しましょう。異議申立て、盗難届、以前の債権者が登録した質権の有無がわかります。
車に質権を設定して融資を守る
貸し手は、車両登録ファイルに記載される非占有型の質権を求めることができます。買い手は車を運転できますが、完済するまで自由に売ることはできません。所有権留保の条項も、分割で売った売り手を守ります。
登録証の名義は払う人か乗る人か
車両登録証は実際の所有者の名義で作成します。親が資金を出し子どもが運転するなら、共同名義も検討できます。主な運転者は保険会社に伝えましょう。虚偽の申告は事故後の補償拒否につながりかねません。
家族からの融資と販売店の目的別ローン
銀行の自動車ローンは目的別ローンで、売買が取り消されればローンも取り消されます。家族からの融資にはこの結びつきが自動的には生じません。販売店が車を引き渡さない場合や売買が失敗した場合の扱いを契約で決めておきましょう。
個人間の購入選択権付きリース
非公式な購入選択権付きリースを持ちかける売り手もいます。選択権を行使するまで車は貸し手の所有で、リスクと保険の負担は書面で分ける必要があります。注意点は個人間リースのページで詳しく説明しています。
二輪車、キャンピングカー、レジャー車
売却時の価値がすぐに下がるバイクやキャンピングカーにも同じ考え方が当てはまります。二輪車なら、返済期間を長く設定しすぎる前にバイクの個人間融資の解説もあわせて読んでください。
自動車資金の融資と税の申告
暦年で5 000 eurosを超える融資は、所得申告の際にformulaire 2062（フランスの融資申告書）で申告します。貸し手は受け取った利息を金融所得として申告します。小型車のための12 000 eurosの融資も対象です。
中古車の売買での偽の銀行小切手
個人間の売買では、詐欺師が土曜日に偽造の銀行小切手を渡して車を持ち去ります。自分で調べた番号で発行支店に小切手を確認しましょう。手口は偽の小切手と個人融資のページで紹介しています。
次の車の資金を出すという偽の貸し手
LeboncoinやFacebookでは、銀行なしで自動車資金を出すという自称貸し手が、保険料、公証費用、解除手数料を求めてきます。誠実な貸し手は前払いを求めません。こうした広告はプラットフォームとPHAROSに通報しましょう。
最後の返済前に車を売る場合
借り手が車を売るとき、売却代金から残額を繰上げ返済するよう契約で定めておけます。質権が登録されていれば、貸し手への支払い後にしか抹消されないため、こっそり売られる事態から貸し手を守れます。
個人間で車の購入資金を用意する流れ
- お金を出す前に車の行政状況証明書を取得し、車検の結果を確認します。
- 登録番号、金額、期間、返済予定を記した融資契約か売り手信用の契約を作ります。
- 必要に応じて、貸し手のための非占有型質権か所有権留保の条項を設けます。
- 現金や未確認の小切手は使わず、契約番号を付けて売り手か借り手に振り込みます。
- 譲渡証明書、新しい登録証、保険を実際の所有者の名義で手続きします。
- 5 000 eurosを超える場合はformulaire 2062で申告し、毎月の返済を確認します。
車の個人間融資にかかる費用
| 項目 | ルール | 費用の目安 |
|---|---|---|
| 個人間の利率 | Banque de Franceが公表する上限金利を下回る水準で書面に | 当事者の合意 |
| 行政状況証明書 | 公式サービスでオンライン発行 | 無料 |
| 車両登録証 | 課税馬力に応じた地域税 | 地域により異なる |
| 質権の登録 | 車両登録ファイルへの記載手続き | 手続きに応じて要確認 |
| 偽の貸し手が求める手数料 | 詐欺の兆候で、融資金は届かない | 全額損失 |
資金の融資と車の購入に必要な書類
- 貸し手、借り手、売り手の身分証明書
- 発行から15日以内の行政状況証明書
- 4年を超える車の車検記録
- 返済予定表付きの融資契約書または売り手信用の契約書
- 署名済みの譲渡証明書と線を引いた旧登録証
- 売り手または借り手への振込の証拠
- 主な運転者名義の保険証明書
- 5 000 euros超の場合のformulaire 2062
個人間の自動車融資に潜む落とし穴
- 差押えのない証明書を確認せずに車の代金を貸し、以前のローンのせいで転売できなくなること。
- 土曜の夜に渡された銀行小切手を、自分で調べた番号で発行支店に確認せず受け取ること。
- Facebookで知り合った自動車の貸し手が、銀行なしの融資を約束して求める審査手数料を払うこと。
- 子どもが一人で運転するのに登録証を貸し手の親の名義にしたままにし、保険を複雑にすること。
- 車の使用年数より長い返済期間を設定し、完済前に車の価値がなくなってしまうこと。
車の個人間融資についての質問
親が車の売り手に直接お金を払ってもよいですか？
はい。売り手に直接振り込めば、資金の使い道を証明できます。それでも親と買い手の間の融資契約は欠かせません。契約がないと、税務当局が返済すべき融資ではなく贈与とみなすおそれがあります。
個人の売り手が分割払いに応じることはできますか？
はい、売り手による信用供与です。返済予定とともに書面にし、所有権留保の条項で最後の支払いまで所有権を保てます。車に質権を登録すれば、転売された場合にも売り手はより確実に守られます。
家族間の自動車融資にも上限金利は適用されますか？
はい。消費者向けの個人間融資は、Banque de Franceが四半期ごとに公表する該当の上限金利を超えられません。無利息の融資も認められ家族間ではよくありますが、その旨を契約にはっきり書いておきましょう。
偽の自動車の貸し手に手数料を払ってしまったら？
それ以上の支払いをやめ、メッセージと振込の記録を保存してください。すぐに銀行に連絡し、警察か憲兵隊に被害届を出しましょう。広告はPHAROSと、掲載していたプラットフォームにも通報してください。