個人の貸し手を確認するには、REGAFI登録簿で認可を、プラットフォームならAMFの認可を確かめ、公式のブラックリストで名前を検索し、資金を受け取る前にはどんな手数料も支払わないことが大切です。
銀行独占の原則と反復的な貸付の制限
フランスの通貨金融法典は、反復して行う貸付業務をACPR（健全性監督破綻処理機構）が認可した機関に限っています。個人が身近な人に一度だけ貸すのは問題ありませんが、ネット上で誰にでも融資を持ちかける者は違法に活動しています。
ACPRのREGAFI登録簿を調べる
REGAFI登録簿には、フランスで営業を認められた銀行、信用機関、金融会社が載っています。正確な名称で検索し、本店所在地を相手が示した住所と比べましょう。名前が似ているというだけでは、何の証明にもなりません。
融資仲介業者向けのORIAS登録簿
融資の仲介業者は、銀行・決済サービス仲介業者としてORIASに登録しなければなりません。サイトに表示された番号は登録簿で確認できるので、商号、SIREN（フランスの企業識別番号）、住所がすべて一致しているか確かめます。
クラウドファンディングと欧州の認可
欧州規則2020/1503の経過期間が終わって以降、クラウドファンディングのプラットフォームはクラウドファンディング・サービス提供者として認可を受ける必要があり、フランスではAMFが認可します。個人間融資サイトもご覧ください。
怪しい名前は公式の警告リストで確認
AMFとACPRは、融資、預金、投資を勧める無認可業者のリストを公表しています。ただし、リストに載っていないから信頼できるとは限りません。詐欺師は名称やサイトを頻繁に、ときにはわずか数日で変えるからです。
本物の個人の貸し手は前払いを求めない
多くの場合身近な人である本物の個人の貸し手は、交付前に事務手数料、保険料、公証費用を求めません。少額であっても前払いを要求するなら、それは典型的な前払い手数料詐欺の手口をなぞっているのです。
偽の資金証明と銀行の証明書
詐欺師は安心させようと、改ざんした取引明細、送金保留の証明書、いわゆるSWIFT証明書を送ってきます。こうした書類は簡単に作れます。偽の資金証明のページでは、見破る手がかりとなる矛盾点を示しています。
会社のSIRENと所在地を確認する
フランスの会社は、InseeのSireneデータベースや全国企業登録簿で確認できます。SIRENが実在するか、届け出た事業内容が融資に関係しているか、所在地が何十社も共用する登記用住所ではないかを確かめましょう。
警戒すべきメッセージアプリと連絡手段
WhatsApp、Telegram、Messengerだけでやり取りし、無料メールを使い、面会やビデオ通話を拒む貸し手は、足取りをつかまれないようにしています。認可を受けた機関には、身元の分かる顧客窓口と自社ドメインのアドレスがあります。
支払う前に受取人のIBANを確認する
IBANが会社と異なる国コードで始まっていたり、名乗る貸し手と無関係な人物の口座だったりしたら断りましょう。2025年10月から、ユーロ圏では受取人確認サービスが、入力した名前と実際の口座名義人を照合しています。
破格の低金利と24時間での承認
FICPに登録されている人に、返済能力の審査もなく無条件で2〜3％の金利を提示するのは、まともな慣行ではありません。認可を受けた機関は、消費法典の定めに従って収入と借入状況を必ず確認します。
決める前に第三者の意見を聞く
疑問があれば、ACPRとAMFの共同窓口であるAssurance Banque Épargne Info Serviceが個人の相談に応じます。消費者団体や公証人も提案を検討してくれます。融資詐欺の通報のページで手続きを説明しています。
貸し手を確かめる6つのチェック
- 貸し手が名乗る正確な名称、住所、SIREN、認可番号またはORIAS番号を書き留めます。
- 金融機関はREGAFIで、仲介業者はORIAS登録簿で、プラットフォームはAMFの認可業者リストで検索します。
- AMFとACPRのブラックリストを確認し、検索エンジンで名前と詐欺という言葉を組み合わせて調べます。
- 登録簿にある公式の連絡先を、相手が使っているサイト、電話番号、メールアドレスと比べます。
- 前払いや認証コードの伝達はすべて断り、交付前に書面の契約書を求めます。
- 署名する前に、公証人、弁護士、消費者団体に提案内容を確認してもらいます。
本当の融資費用と警告サインの比較
| 項目 | 信頼できる貸し手 | 偽の貸し手 |
|---|---|---|
| 事務手数料 | 個人間ではなし、認可機関では融資額から差し引き | 前払いを要求、多くはクーポンか送金 |
| 利率 | フランス銀行の四半期ごとの法定上限金利以下 | 客寄せのため異常に低い |
| 認可プラットフォームの手数料 | 契約書に記載され公表されている（目安） | でっち上げで交付前に支払いを要求 |
| 公証費用 | 証書作成時に身元の確かな公証人へ支払う | 海外の偽公証人が要求 |
| 借り手保険 | 書面の契約とともに提案される | 架空の融資実行保険 |
貸し手から入手すべき情報
- 正確な名称と法人形態
- SIREN番号と本店所在地
- REGAFI、ORIAS、またはPSFPの認可番号
- 利率と返済スケジュールを記した書面の融資提案
- 署名者の身元と役職
- 名乗る会社の名義になっている貸し手のIBAN
すぐに手続きを止めるべきサイン
- ORIAS番号は本物なのに、連絡先が登録簿と異なる場合。実在企業を複製した詐欺の兆候です。
- Facebook、Leboncoin、掲示板で見つけた提案が、審査なしで承認済みとされている場合。
- 融資の実行前に、プリペイドカード、暗号資産、国際送金での支払いを求められた場合。
- 急ぐよう迫ったり、提案を取り消すと脅したり、ビデオ通話を一切拒んだりする貸し手。
- 資金があることを示すためとして、銀行の証明書やSWIFT証明書を頼んでもいないのに送ってくる場合。
信頼できる貸し手を見分けるための質問
個人が私にお金を貸すのに認可は必要ですか？
身近な人どうしで一度だけ貸すのであれば不要です。しかし、一般の人に反復して融資を持ちかけることは銀行独占の領域にあたり、認可が必要です。見知らぬ人に自分から声をかけてお金を貸そうとする人は、普通の個人ではありえません。
ORIAS番号が表示されていれば信頼してよいですか？
いいえ。詐欺師は本物の仲介業者の番号をよく流用します。登録簿で名前、住所、サイトが一致するかを確かめ、公式の連絡先から会社に問い合わせて、その提案を本当に出したのか確認しましょう。
貸し手についての好意的な口コミは当てになりますか？
掲示板、Facebookグループ、動画に寄せられた熱烈な体験談は、詐欺師自身が書いている可能性があります。口コミは、REGAFI、ORIAS、AMFのリスト、公式ブラックリストでの確認の代わりには決してなりません。
個人間融資のプラットフォームなら必ず安全ですか？
少なくともAMFからクラウドファンディング・サービス提供者の認可を受けている必要があります。認可済みでも、貸し手には借り手の返済不能というリスクが残ります。お金を投じる前に、条件、手数料、延滞時の扱いを読んでおきましょう。