ブエノスアイレス州の州都ラプラタでは、個人間融資は書面のムトゥオ（mutuo、消費貸借）契約、追跡できる振込、ARBAでの印紙税の確認、そしてネット上の融資の申し出への十分な警戒によって成り立ちます。
行政と大学の街ラプラタ
州政府の所在地として1882年に建設されたラプラタには、各省庁、裁判所、ラプラタ国立大学が集まっています。銀行ではなく身近な人にお金を借りる人の大半は、公務員と学生です。
全国共通のルールと州の特色
ムトゥオ契約、過大な利息を裁判所が減額できる仕組み、ARCA（連邦税務庁）に対する義務は、ここでもほかの地域と同じように適用されます。アルゼンチンの個人間融資ガイドでは、州ごとの特色の前にこの基本を紹介しています。
ARBAとブエノスアイレス州の印紙税
ラプラタに本部を置くブエノスアイレス州税務庁ARBAは、有償契約に印紙税（impuesto de sellos）を課しています。基準額、税率、免除は毎年の州税法によって変わるので、署名の前に確認しましょう。
州公証人協会の本部
ブエノスアイレス州公証人協会（Colegio de Escribanos）はラプラタにあります。協会を通じて公証人が実在し実際に業務を行っているかを確認でき、お金を預けたり抵当付き融資の証書に署名したりする前に欠かせない確認です。
公務員と給与天引きの融資
州の行政機関で働く多くの職員は、給与天引きコードで返済する共済組合（mutual）からの勧誘を受けます。受ける前に総費用を比べ、INAESへの登録を確かめ、契約書を手渡しで受け取っていない天引きは断りましょう。
ほかの州から来たUNLPの学生
毎年、パタゴニアや北西部、近隣諸国出身の学生が中心街や大学地区の近くに住み始めます。家賃のための家族間の融資は書面にし、卒業後に返済を始める形にしておくとよいでしょう。
連邦首都に近い立地
ブエノスアイレス自治市から約60キロの距離にあるため、多くのラプラタ住民が境界の向こう側で働いたりお金を借りたりしています。署名の場所が重要で、状況によっては市の税務庁AGIPか州のARBAが印紙税を求めてきます。
OMICと消費者保護
州内の自治体には消費者情報事務所OMICが置かれています。ラプラタのOMICは、法律24.240に基づき、知らされていない手数料を課す金融会社やフィンテックに対する苦情を受け付けています。
偽の貸し手となりすまし
詐欺師が被害者のDNI（国民身分証）を使い、本人の名義でネット融資を申し込むことがあります。融資をめぐるなりすましのページでは、Central de Deudores（債務者照会システム）に身に覚えのない借金が現れたときの対応を説明しています。
ラプラタの検察庁への告訴
ラプラタ司法管区には、州警察とあわせて詐欺の告訴を受け付ける検察庁があります。被害者は銀行にも書面で苦情を申し立てる必要があり、これはBCRA（中央銀行）に救済を求めるための前提となる手続きです。
州都で受けられる無料の法律相談
ラプラタ弁護士会とUNLP法学部の法律相談所は、収入の少ない人を案内しています。ムトゥオ契約書を見直したり、返済が滞ったときの催告書を作成したりする手助けをしてくれます。
裁判を避けるための明確な契約書
裁判所が数多く集まるこの街では、書面がないために貸したお金をめぐる家族の争いが裁判にまで発展することがよくあります。個人間の融資契約書のページにあるひな形が、重要な条項を決める助けになります。
ラプラタでの融資におすすめの手続き
- 金額、通貨、利息、返済日、管轄となるラプラタの裁判所を記したスペイン語のムトゥオを作る。
- 借り手のDNIとCUIL、BCRAのCentral de Deudoresでの状況を確認する。
- 州公証人協会で登録が確認できる公証人（escribano）に署名の認証を依頼する。
- ブエノスアイレス州の印紙税がかかるかどうか、ARBAか会計士（contador）に確認する。
- 借り手名義のCBUまたはCVUの口座に元金を振り込む。
- ARCAの調査に備えて、返済をすべて記録し証拠書類を保管する。
ラプラタでの個人間融資の費用の目安
| 項目 | おおよその規模（ARS） | 補足 |
|---|---|---|
| 自由に決める利息 | ケースにより異なる、目安 | 濫用があれば裁判官が減額可能 |
| 印紙税（ARBA） | 州税法の税率、目安 | 契約の種類に応じた免除 |
| 州の公証人 | 報酬は要問い合わせ、目安 | 署名認証または公正証書 |
| 給与天引きの共済組合 | 総費用の比較が必要 | INAESへの登録を確認 |
| 詐欺師が求める前払い金 | 全額の損失 | 正当な貸し手は求めない |
ラプラタで用意する書類一式
- 双方のDNIとCUIL
- 署名と日付の入ったムトゥオ、できれば認証付き
- 州職員の給与明細または収入証明
- 借り手のCBUまたはCVU
- 最初の振込の証明
- 署名済みの返済計画表と返済の領収書
ラプラタの借り手によくある失敗
- 契約書を受け取らず共済組合も確認しないまま、電話で勧められた給与天引きを受け入れること。
- 州の印紙税を見落とし、後から延滞利息付きのARBAからの請求を受けること。
- 知らない貸し手にDNIのコピーを送り、それを不正な借り入れに使われること。
- 書面もなく、出身州にいる家族の住所も知らないまま学生にお金を貸すこと。
- 州公証人協会への登録を確かめずに、公証人を名乗る人物に手数料を払うこと。
ラプラタでよく聞かれる質問
ラプラタで署名した融資の印紙税はどの税務当局が徴収しますか？
原則としてブエノスアイレス州の税務庁であるARBAです。契約の一部が自治市で履行される場合は、AGIPが関わることもあります。会計士に相談すれば、二重課税や申告漏れを避けられます。
州の公務員が同僚にお金を貸してもよいですか？
ムトゥオを作成し振込でお金を渡すのであれば、個人どうしで禁止されていることはありません。ただし明確な契約上の根拠のない非公式な給与天引きの取り決めは、職場の対立のよくある原因なので避けましょう。
身に覚えのない借金が自分の名義で現れたらどうすればよいですか？
BCRAのCentral de Deudoresを照会し、その債務を登録した機関に連絡したうえで、ラプラタの検察庁になりすましとして告訴しましょう。BCRAへの申し立てに備えて、書面の回答はすべて保管しておいてください。
ラプラタで無料の法律支援はどこで受けられますか？
ラプラタ弁護士会とUNLP法学部の相談所が、収入の限られた人の相談に応じています。融資会社との消費者トラブルについては、市のOMICが対応しています。