チュニスでの個人間の借金は、ディナール建ての借用書を書面にして市役所で署名認証を受け、妥当な金利を守れば合法です。ネットで知り合った貸し手に前払い手数料を払うことは決してしてはいけません。
金融機関が集まる首都圏、大チュニス
チュニス、アリアナ、ベン・アルース、ラ・マヌーバには、チュニジア中央銀行、金融市場評議会（CMF）、マイクロファイナンス監督庁（ACM）の本部が集まっています。お金を貸すと称する業者の登録状況を、現地で直接確かめることができます。
エル・マナールとラ・マヌーバの学生
エル・マナール、ラ・マヌーバ、カルタゴの各キャンパスには、奨学金の支給前にお金に困りがちなチュニジア人やサハラ以南アフリカ出身の学生が何千人も在籍しています。学生寮の近くに貼られた即日融資の広告には最大限の警戒が必要です。
ラックとシャルギアの公務員・会社員
ベルジュ・デュ・ラックのオフィスやシャルギア工業地区では、同僚どうしでお金を立て替えることがよくあります。1 000ディナールであっても返済日を明記した書面があれば、職場での気まずさや期限をめぐる誤解を防げます。
借用書を作成し区役所で認証を受ける
双方のCIN（チュニジアの身分証）番号、文字で書いた金額、返済スケジュールを記した借用書は、エル・メンザやバーブ・バハルなどチュニス市の区役所で署名認証を受けます。署名する二人が本人出頭する必要があります。
高額なら公証人と登記を利用する
ラ・マルサやアリアナで住宅購入の頭金を用立てる場合、公証人が作成した証書はより確かな証拠となり、担保も設定できます。署名の前に個人間融資における公証人の役割のページを確認してください。
BCTが半期ごとに公表する金利の上限
政令2022-67号以降、過大な金利かどうかは前半期の銀行平均実効金利に規定の上乗せ幅を加えた水準で判断されます。慎重なチュニスの個人貸し手は、BCTが公表するこの基準を大きく下回る金利にとどめています。
チュニスのスタートアップと規制下の融資型クラウドファンディング
首都に多いスタートアップ法（Startup Act）認定の若い企業は、法律2020-37号に基づきBCTの認可を受けた融資型クラウドファンディングを検討できます。この手段は収益事業向けであり、家賃や結婚費用のためのものではありません。
メディナの商人と非公式な立て替え
ジトゥーナ通り周辺のメディナの市場では、商人どうしの信用取引が信頼と担保として預ける小切手に支えられていることが多いです。法律2024-41号の施行後は、この支払い方法を受け入れる前にTunichèqueで残高を確認しましょう。
チュニジア郵便を装った詐欺SMS
チュニジア郵便を名乗るSMSが、融資や荷物の受け取りのためと称してリンクを押させ、D17のログイン情報を盗み取ります。偽の貸し手によるフィッシングの記事で、こうした罠のページと見分け方を解説しています。
チュニス第一審裁判所への告訴
融資詐欺の被害者は、地元の警察署に被害届を出すか、チュニス第一審裁判所の検察官に申し立てることができます。やり取りの記録、相手の電話番号、支払いの証拠はすべて保管しておきましょう。
無料の相談先：INC、ODC、弁護士
いずれもチュニスにある国立消費研究所（INC）と消費者保護団体（ODC）は、不当な取引慣行について情報を提供しています。重要な契約であれば、チュニス弁護士会に登録した弁護士が条項と貸付の証拠を確認してくれます。
チュニジアの他地域と比べる
国の規則は全国共通ですが、首都と地方とでは慣習が異なります。チュニジアの個人間融資のガイドが法的な枠組みをまとめており、ビゼルトのページでは北部の状況を紹介しています。
チュニス市民どうしの借金、合意から完済までの流れ
- チュニスで相手と直接会い、CINの氏名と振込先の銀行口座名義が一致するか確認します。
- 数字と文字で書いた金額、日付入りの返済期日、必要なら金利を記した借用書を二通作成します。
- 区役所で署名認証を受けるか、金額が手元の貯蓄を超えるなら公証人に依頼します。
- 銀行の窓口やアプリから振り込み、摘要欄に家族間の貸付と記載します。
- 返済を受けるたびに受領の署名をもらい、完済まで口座明細を保管します。
- 受け取った利息の税務上の扱いは税務署（recette des finances）に確認します。
チュニスでの個人間融資にかかる費用（目安）
| 項目 | チュニスでの実務 | ディナールでの費用（目安） |
|---|---|---|
| 身内どうしの利息 | 無利子が多い。過大金利の基準はBCTが公表 | 多くは0 TND |
| 署名認証 | 市の区役所 | 少額の手数料 |
| 公正証書 | 担保付きや高額なら公証人 | 見積もりによる |
| チュニス弁護士会の弁護士 | 契約書の確認または作成 | 報酬は自由設定 |
| 詐欺師が求める偽の手数料 | D17、郵便為替、プリペイドカードで支払い | 失われるお金 |
チュニスでの借金に必要な書類
- 署名者双方の有効なCIN
- 署名認証を受けた借用書
- 銀行または郵便の口座情報（RIB）
- 返済能力を示す給与証明書または学生証
- 署名入りの返済スケジュール
- 振込の控えまたは口座明細
首都でよくある落とし穴
- 学生寮の近くに貼られた広告を信じ、書類不要の融資のために審査手数料を払ってしまう。
- チュニジア郵便を名乗るSMSのリンクから、D17のログイン情報を入力してしまう。
- ラックの同僚に、書面も返済日の取り決めもなく現金を貸してしまう。
- メディナの商人から担保の小切手を受け取る際、Tunichèqueで残高を確かめない。
- 認可済みを名乗る会社を、BCTやCMFで登録確認しないまま信用してしまう。
チュニス在住者から多い個人間の借金に関する質問
チュニスで貸金業者が認可を受けているか、どこで確認できますか？
認可機関の一覧は、チュニジア中央銀行、マイクロファイナンス機関についてはACM、金融市場についてはCMFが公表しています。少しでも疑わしければ、個人書類を送る前に該当する監督機関へ電話で問い合わせてください。
外国人留学生がチュニジアの個人からお金を借りることはできますか？
禁止はされていませんが、書面は欠かせません。パスポート、滞在許可証、チュニスの住所、無理のない返済計画をそろえましょう。事前の入金や銀行カードの引き渡しを条件に融資を持ちかける同胞や見知らぬ人には注意してください。
チュニスでの借金の証拠書類はどのくらいの期間保管すべきですか？
借用書、口座明細、領収書は、少なくとも適用される時効期間が終わるまで保管してください。正確な期間は、貸付の性質や設定した担保に応じてチュニスの弁護士が教えてくれます。
チュニスの公証人が融資の実行と引き換えにお金を要求することはありますか？
公証人は自分の事務所で領収書を発行して証書の費用を請求するだけで、ネットで知り合った相手が約束した融資を実行するためにお金を求めることはありません。これは偽公証人詐欺の手口なので、連絡を断ち告訴してください。