Facebook、Instagram、TikTok、WhatsAppグループに投稿される融資の誘いは、その大半が詐欺です。公然と勧誘し、審査なしの承認を約束したうえで手数料を求める貸し手は、善意の個人などではありません。
SNSで偽の貸し手が潜んでいる場所
詐欺師は、Facebookの助け合い、売買、地域のグループに投稿し、困っている人の投稿にコメントし、24時間以内に融資するというTikTok動画を広めます。その後、やり取りはWhatsApp、Telegram、Messengerへと移されます。
感謝を装った偽の利用者コメント
広告の下には、X夫人やY氏のおかげで15 000ユーロを受け取ったと語るアカウントが何十も並びます。多くは最近作られ、盗用した写真を使うこれらのプロフィールは同じ組織のもので、偽の評判を作るためだけに存在します。
乗っ取られた友人のアカウントが貸し手を推薦する
厄介な変形として、乗っ取られた知人のアカウントから、自分を助けてくれた貸し手を勧めるメッセージが届くことがあります。友人への信頼で警戒が緩むので、メッセージを信じる前にその友人に電話して確かめましょう。
スポンサー広告と偽の銀行サイト
有料広告の中には、フランスの銀行や有名なプラットフォームのロゴをまね、身元、口座情報、証明書類を集めるフォームへ誘導するものがあります。これは主に銀行情報を狙う融資に絡むフィッシングと同じ手口です。
すぐに個別メッセージへ移る手口
偽の貸し手は公開の場でのやり取りを避け、すぐにWhatsAppの個別チャットへ誘います。そこで申込書を送り、読みにくい契約書を送りつけ、最後にプリペイドカードや海外送金で保険料や審査料を求めてきます。
仲介業者ならORIASへの登録を確認
フランスでは、銀行取引の仲介業者やブローカーを名乗る者は、仲介業者の統一登録簿であるORIASに登録されていなければなりません。この登録簿で確認できる番号なしにその肩書きを掲げるSNSのプロフィールは、相手にしないでください。
実在の金融アドバイザーを複製したプロフィール
詐欺師は信用を得るため、LinkedInにいる実在の専門家や有名人の写真と名前をコピーします。画像の逆検索をすると、同じ写真が複数の国で別々の名前のもとに出回っていることがよくわかります。
ほかの借り手を集めるよう持ちかけられたら
被害者を中継役に変える組織もあります。自分で体験談を投稿したり、資金を受け取るための口座を貸したりすれば手数料を免除すると約束するのです。こうした運び屋の役割は、マネーロンダリングで訴追される原因になり得ます。
SNSの広告に代わる安全な選択肢
個人から借りるなら、AMFが認可したクラウドファンディングのプラットフォームか、ルールを決めた身内同士の貸し借りを選びましょう。個人間融資サイトの比較ページで、登録前に確かめるべき資格を説明しています。
不正なプロフィールをプラットフォームとPHAROSに通報
Facebook、Instagram、TikTokの通報機能で広告を削除させ、内務省のプラットフォームであるPHAROSにも通報しましょう。Signal Consoも、消費者を狙った欺瞞的な商慣行についての通報を受け付けています。
支払ってしまった後：告訴と個人情報の保護
プロフィール、広告、会話のスクリーンショットと支払いの証拠を添えて告訴しましょう。身分証や口座情報を渡してしまったなら、銀行に知らせ、あなた名義の口座が勝手に開かれていないか見張ってください。
ほかの被害者がすでに告発したプロフィールを探す
広告に返信する前に、名前、WhatsAppの番号、メールアドレスを偽の個人貸し手リストやAMFの警告と照らし合わせましょう。同じ詐欺師は名前をよく変えても、番号はそのまま使い続けることが多いのです。
SNSで見た融資の誘いを見極める
- 公開コメントで返信せず、確認が済むまで個人情報は一切渡さない。
- プロフィール写真を画像の逆検索にかけ、アカウントの作成日を確かめる。
- 貸し手の氏名、住所、資格を尋ね、ORIASとAMFのリストで調べる。
- 貸し手を勧めてきた友人に電話し、アカウントが乗っ取られていないか確かめる。
- 融資前に求められる費用や、メッセージアプリだけで届く契約書への署名はすべて断る。
- 支払っていなくても、プロフィールをプラットフォームとPHAROSに通報する。
ルールある融資とSNSで見つけた誘いのコスト比較
| 項目 | ルールある個人間融資 | SNS上の詐欺的な誘い |
|---|---|---|
| 審査料 | なし、または認可プラットフォームの透明な手数料 | 融資前に求められる保険料や審査料 |
| 提示される金利 | 交渉で決定、四半期ごとに定められる上限金利以下 | おとりとして審査なしで2〜3％ |
| 求められる支払い | 融資前の借り手の支払いはなし | プリペイドカード、海外送金、暗号資産 |
| 手続き | 書面の契約と5 000ユーロ超でformulaire 2062 | WhatsAppでPDFとして送られる偽の契約書 |
| 想定される損失 | 契約が守られれば損失なし | 数百から数千ユーロ、目安の金額 |
SNS上で保存しておくべき証拠
- プロフィールのアドレスが写った広告や動画のスクリーンショット
- 偽の利用者コメントのスクリーンショット
- WhatsApp、Messenger、Telegramでの会話履歴のすべて
- 使われた電話番号とアカウントID
- 受け取った偽の契約書や申込書
- 支払いの証拠と自分の銀行明細
SNSの貸し手を前にしたよくある失敗
- Facebookのグループに急ぎでお金が必要だと投稿し、すぐに詐欺師からの個別メッセージを呼び込んでしまう。
- 同じ組織が大量に作ったアカウントからの好意的なコメントの数を信じてしまう。
- 身元を確かめる前に、見知らぬプロフィールに身分証、口座情報、給与明細を送ってしまう。
- 貸し手を勧めた友人に電話して乗っ取りの有無を確認しないまま信じてしまう。
- 貸し手の代わりにお金を受け取って送り直すことに同意し、金融の運び屋になってしまう。
SNSの貸し手についての疑問
FacebookやInstagramに本物の個人の貸し手はいますか？
個人が実際にお金を貸すことはありますが、SNSで知り合った見知らぬ相手に貸すことはまずありません。条件なしの即時承認を約束する公開の広告は、ほとんどの場合が前払い金詐欺です。
貸し手はなぜWhatsAppへの移動にこだわるのですか？
個別のメッセージアプリはプラットフォームの監視が届かず、ほかの利用者からの通報も防げ、詐欺師は使い捨ての番号で複数の被害者を相手にできます。特に海外の番号であれば、それ自体が警告のサインです。
偽の貸し手をPHAROSに通報することに意味はありますか？
はい。PHAROSはオンライン上の違法コンテンツの通報を集約し、担当機関に引き継ぎます。事件の照合に役立ちますが、お金を失ったり書類を渡したりした場合には告訴の代わりにはなりません。
偽の貸し手の仲介役を務めるとどんなリスクがありますか？
出所のわからないお金を受け取って送るために口座を貸すと、マネーロンダリングや詐欺の共犯にあたるおそれがあります。善意であっても、銀行が口座を解約し取引を当局に報告することがあります。