멕시코시티에서 개인 간 대출은 자유롭지만 서면 계약과 파가레(약속어음)를 갖추고 SPEI 이체로 지급해야 하며, 60만 페소를 넘으면 SAT에 알려야 합니다. 수도의 사이버 경찰은 몬타데우다스 앱에 대한 경고를 계속 내고 있습니다.
인구 2천만 명이 넘는 거대 도시권
멕시코시티 인구는 약 9백만 명이고, 멕시코주까지 이어지는 대도시권은 2천만 명이 넘습니다. 비공식 경제 종사자, UNAM 학생, 로마나 콘데사에 자리 잡은 외국인이 저마다 다른 사정으로 돈을 빌립니다.
멕시코시티 자체 민법전
2016년 개혁으로 옛 연방구는 독자적인 민법전을 가진 시우다드 데 메히코가 되었습니다. 이스타팔라파나 코요아칸 이웃끼리의 대출은 무투오(금전 소비대차)에 해당하며, 약정이 없으면 법정이율 연 9%가 적용됩니다.
미지급 파가레와 수도의 민사 법원
차주가 서명한 파가레가 있으면 멕시코시티 고등법원(Tribunal Superior de Justicia) 판사 앞에서 상사 집행 소송(juicio ejecutivo mercantil)을 낼 수 있습니다. 채권자에게 주어진 기간은 만기 후 3년이며, 이를 넘기면 어음상 청구권이 시효로 소멸합니다.
소송 전에 대안 사법 센터 활용
수도 고등법원은 개인 간 조정을 제공하는 대안 사법 센터(Centro de Justicia Alternativa)를 운영합니다. 공인 조정인 앞에서 상환 일정 재조정에 합의하면, 갚지 못한 가족 대출 때문에 긴 재판을 치르는 일을 피하는 경우가 많습니다.
담보 대출 기관 나시오날 몬테 데 피에다드
1775년에 세워진 나시오날 몬테 데 피에다드는 소칼로 대성당 옆에 역사적 본점을 두고 보석, 시계, 전자기기를 맡기면 돈을 빌려줍니다. 개인 대주의 제안과 총비용을 비교하면 지나치게 재촉하는 비공식 대주에게 넘어가지 않을 수 있습니다.
몬타데우다스: 2025년 10월 경보
2025년 10월 수도 치안국 산하 사이버 경찰은 몬타데우다스 앱을 다시 경고했습니다. 소액을 보낸 뒤 숨은 수수료를 붙이고 연락처의 지인을 협박하는 방식입니다. SNS를 통한 대출 사기 안내도 함께 보세요.
가짜 은행 직원과 가짜 CONDUSEF 상담원
사기범은 대형 은행 상담원이나 금융소비자보호위원회 CONDUSEF 직원을 사칭해 보증금을 요구합니다. 위원회는 어떤 대출도 해 주지 않는다고 강조하며, 금융 사기 포털에서 이름을 도용당한 기관 목록을 공개합니다.
직장의 탄다와 동료 간 대출
폴랑코의 사무실에서도 라 메르세드 시장에서도 탄다는 흔합니다. 모두가 보름마다 돈을 내고 차례로 모인 돈을 받는 방식이지만 법적 보호는 없습니다. 참가자와 날짜를 적은 명단이 다툼을 줄여 줍니다.
외국인 거주자와 디지털 노마드
수도에 사는 외국인은 달러나 유로로 급여를 받는 경우가 많아 최근 알게 된 사람에게서 돈을 빌려 달라는 부탁을 받습니다. 임시 거주자도 스페인어 계약서와 이체 증빙을 갖추면 돈을 빌려줄 수 있습니다. 해외 거주자와 개인 간 대출을 참고하세요.
수도에서 지켜야 할 SAT 의무
세법은 연방 차원에서 정해집니다. 차주는 증여와 상금을 합쳐 60만 페소를 넘는 대출을 연간 신고서에 적고, 대주는 받은 이자를 신고합니다. 수도의 SAT 사무소는 RFC(납세자 번호) 문의를 예약제로 받습니다.
멕시코시티에서 신고하는 곳
사기 피해자는 멕시코시티 검찰청(Fiscalía General de Justicia)에 고소장(denuncia)을 내고, 일부는 온라인으로도 가능합니다. 사이버 경찰에도 연락하세요. 수도에 본부가 있는 CONDUSEF는 금융기관을 상대로 한 민원을 접수합니다.
과달라하라, 몬테레이, 티후아나와 비교
금액, 관행, 사기 수법은 도시마다 다릅니다. 멕시코 개인 간 대출 가이드가 연방 규칙을 모아 두었고, 각 도시 페이지는 과달라하라, 몬테레이, 푸에블라, 티후아나의 법원과 지원 기관을 자세히 설명합니다.
수도에서 사적 대출을 안전하게 진행하는 순서
- 공공장소나 은행 지점에서 상대를 직접 만나 INE 신분증과 수도 내 주소를 확인합니다.
- 페소 금액, 이율, 상환일, CDMX 법원 관할을 적은 무투오 계약서를 스페인어로 작성합니다.
- 빈칸 없이 모두 채우고 날짜와 서명을 넣은 파가레를 첨부합니다.
- 용도를 préstamo로 적어 SPEI로 송금한 뒤 멕시코 중앙은행(Banxico)의 전자 지급 증명서를 내려받습니다.
- 상환이 늦어지면 소송 전에 대안 사법 센터에서 조정을 제안합니다.
- 60만 페소 기준을 넘는 차입은 SAT에 알리고 받은 이자는 소득으로 신고합니다.
멕시코시티에서의 대략적인 비용
| 항목 | 참고용 비용(MXN) | 설명 |
|---|---|---|
| 서면 약정이 없는 이자 | 지역 민법상 연 9% | 참고용이며 약정 이율은 자유지만 통제 대상 |
| 몬테 데 피에다드 담보 대출 | 지점에 게시된 이율과 CAT | 연간 총비용을 비교 |
| 공증인(notario) 앞 서명 확인 | CDMX 보수 기준표에 따름 | 서면 견적 권장 |
| 대안 사법 센터 조정 | 경우에 따라 다름 | 센터에 직접 문의 |
| 몬타데우다스 앱 수수료 | 불투명하게 공제하거나 요구 | 사기 신호 |
멕시코시티에서 준비할 서류
- 선거인 신분증(INE), 여권 또는 외국인 거주 카드
- 양 당사자의 CURP(주민 등록 코드)와 RFC
- 3개월 이내 발급된 주소 증명서
- 소득을 보여 주는 급여 명세서나 은행 거래 내역
- 서명한 무투오 계약서와 파가레
- 모든 지급과 상환에 대한 SPEI 이체 증명서
멕시코시티에서 확인된 대출 사기
- 10분 만에 신용조회 없이(sin buró) 대출해 준다는 광고 앱을 내려받고 연락처 접근까지 허용하는 것.
- 가짜 은행 직원이나 가짜 CONDUSEF 상담원에게 보증금을 내는 것으로, 어떤 공공기관도 대출을 팔지 않습니다.
- 탄다를 함께하는 동료에게 사무실에서 한 말만 믿고 아무 문서 없이 현금을 빌려주는 것.
- 돈을 보내기 전에 편의점 입금이나 암호화폐 결제부터 요구하는 대주를 받아들이는 것.
- 미지급 파가레의 만기 후 3년이 지나도록 아무 조치도 하지 않아 어음상 청구권을 잃는 것.
멕시코시티 주민들이 묻는 대출 질문
몬테 데 피에다드는 개인 대주보다 안전한가요?
오래되고 신원이 분명한 민간 구호 기관으로 조건을 게시하고 CAT(연간 총비용)를 공개합니다. 개인이 더 나은 조건을 줄 수도 있지만 투명성은 보장되지 않습니다. 총비용, 기간, 맡긴 물건을 잃을 위험을 비교하세요.
멕시코시티에서 가짜 대주를 온라인으로 고소할 수 있나요?
수도 검찰청은 일부 고소를 온라인으로 받으며, 필요하면 검찰(Ministerio Público) 사무소에서 보완합니다. 화면 캡처, 전화번호, 송금 참조번호, 사용한 앱 이름을 함께 제출하세요.
멕시코시티에 사는 외국인이 멕시코 친구에게 돈을 빌려줘도 되나요?
네, 금지하는 규정은 없습니다. 계약서는 스페인어로 쓰고 파가레에 서명을 받은 뒤 SPEI로 보내세요. 다른 나라에서도 납세 의무가 있다면 두 나라의 이자 신고 규칙을 전문가에게 확인하세요.
친구와의 분쟁을 CONDUSEF가 판단해 줄 수 있나요?
아니요. 위원회는 금융기관을 상대로 한 민원만 다룹니다. 개인 두 사람 사이의 대출이라면 대안 사법 센터의 조정이나 민사 판사 앞 소송으로 해결하며, 가급적 변호사의 도움을 받는 것이 좋습니다.