일자리가 없는 사람도 보통 가까운 사람에게서 개인 대출을 받을 수 있습니다. 실업수당처럼 확인 가능한 소득으로 갚고 합의를 서면으로 남겨야 합니다. 실업자를 노리는 모르는 사람의 제안은 거의 언제나 사기입니다.
구직자에게 돈을 빌려주는 것을 막는 법은 없음
민법은 개인 간 대출에서 차주에게 어떤 소득 조건도 두지 않습니다. 결정은 위험을 따지는 대주에게 달려 있습니다. France Travail(프랑스 고용청)에서 수당을 받는 구직자는 소득이 있지만 기간이 정해져 있습니다.
실업수당과 수급 기간
취업 복귀 지원 수당은 이전에 보험료를 낸 기간에 따라 지급 기간이 정해집니다. 대출 상환은 수급이 끝나기 전에 마치거나, 그사이 일자리를 찾지 못할 경우를 대비해 월 상환액을 줄이는 방식을 넣는 것이 좋습니다.
RSA나 AAH 수급자의 경우
RSA(적극적 연대 소득)와 성인 장애인 수당은 기본 생활비를 위한 것이라 여기서 상환금을 떼면 예산이 금세 흔들립니다. 저소득층 개인 대출 페이지는 작은 금액과 짧은 기간을 권합니다.
빌리기 전에 신청할 공공 지원
France Travail은 취업이나 교육 복귀를 위한 이동 지원을 제공하고, 일부 가족수당기금(CAF)은 무이자 명예 대출이나 생활용품 대출을 해 줍니다. 시청의 지역 사회복지센터(CCAS)도 일회성 지원금을 줄 수 있습니다.
재취업 계획을 위한 마이크로크레딧
동반형 개인 마이크로크레딧은 운전면허, 차량, 직업 복귀를 돕는 교육 비용을 지원합니다. 제휴 단체가 심사하고 사회통합기금이 보증하므로, 탄탄한 계획만 있다면 일자리가 없는 사람도 이용할 수 있습니다.
상환 능력 있는 보증인의 결정적 역할
직장인이나 은퇴한 부모가 보증을 서면 상황이 달라집니다. 대주에게 두 번째 채무자가 생기기 때문입니다. 민법 제2297조에 따라 증서에는 보증인이 직접 최대 보증 금액을 숫자와 글자로 적어야 합니다.
신중한 금액과 기간 정하기
갚을 전망 없이 큰돈을 빌리기보다 1 000 €를 열 달에 걸쳐 빌리는 편이 낫습니다. 받는 수당에서 월세, 에너지, 보험, 식비를 빼고, 남은 돈의 일부만 상환에 쓰는 간단한 계산이 도움이 됩니다.
차용증, 계좌이체, 2062 신고
가족 사이라도 서명한 차용증, 계좌이체로 보낸 자금, 그리고 5 000 €를 넘으면 소득 신고서에 첨부하는 2062 양식(프랑스 대출 신고서)이 있어야 그 돈이 증여로 재분류되는 것을 막을 수 있습니다.
실업자를 노리는 가짜 대주
사기꾼은 자조 모임이나 Leboncoin에서 일자리를 찾는 사람을 골라냅니다. 증빙 없이 승인을 알린 뒤 증서 비용을 내세웁니다. 비용을 요구하는 가짜 공증인 수법이 가장 흔한 것 중 하나입니다.
가짜 채용 공고와 금융 운반책
어떤 사기는 가짜 채용과 대출을 섞습니다. '채용 담당자'가 계좌 정보를 받는 대가로 선지급을 제안한 뒤 훔친 돈을 내 계좌로 흘려보냅니다. 그러면 금융 운반책으로 자금세탁 혐의의 형사 처벌을 받을 수 있습니다.
빚이 너무 무거워졌을 때
빚이 계속 소득을 넘으면 Banque de France(프랑스 중앙은행)의 과다채무 위원회가 개인에게 진 빚까지 포함해 분할하거나 일부를 탕감할 수 있습니다. 과다채무 상황의 대출 페이지를 보세요.
무료 예산 상담을 받을 수 있는 곳
국가가 인증한 예산 상담 창구(Points conseil budget)는 예산 짜기와 채권자 협상을 무료로 돕습니다. 소비자 단체, CCAS, 사법·법률 센터의 법률 상담도 이 지원망을 보완합니다.
직업 활동 없이 신중하게 빌리는 순서
- 실업수당, RSA, 주거 지원, 수급 종료일 등 내 소득을 먼저 점검하세요.
- 개인 대출 전에 공공 지원, CCAS, 동반형 마이크로크레딧부터 알아보세요.
- 믿을 수 있는 가까운 사람에게 부탁하고, 가능하면 보증인을 제안하세요.
- 금액, 기간, 상환 일정, 유예 조항을 담은 차용증이나 계약서를 작성하세요.
- 추적 가능한 계좌이체를 요구하고 매번 갚은 증빙을 보관하세요.
- 대출이 5 000 €를 넘으면 소득 신고서에 2062 양식을 첨부하세요.
무직 차주를 위한 비용과 지원 비교
| 해결책 | 참고용 비용 | 비고 |
|---|---|---|
| 가까운 사람의 대출 | 대개 0 %, 아니면 고리 기준 이하 서면 금리 | 서면 형식 권장 |
| CCAS나 France Travail 지원 | 제도에 따라 상환 불필요 또는 상환 | 지역별 조건 |
| 동반형 개인 마이크로크레딧 | 적당한 은행 금리 (참고용) | 재취업 계획 필요 |
| 일부 CAF의 명예 대출 | 기금에 따라 무이자 (참고용) | 도(데파르트망)마다 다름 |
| 가짜 대주가 요구하는 수수료 | 전액 손실 | PHAROS 신고 권장 |
급여 명세서 없이 준비할 서류
- 신분증
- France Travail이나 CAF 지급 증명서
- 최근 과세 또는 비과세 통지서
- 주소 증빙
- 보증인이 서명한 보증 증서
- 차용증이나 대출 계약서
- 본인 계좌 정보(RIB)
일자리가 없는 사람을 위한 경고 신호
- '소득 증빙 필요 없음'을 내세우면서 대출 실행 전에 서류비를 요구하는 대주.
- 내 계좌로 들어온 돈을 제3자에게 다시 보내 주기로 하는 것. 자금세탁 공범으로 기소될 수 있습니다.
- 다른 빚을 갚으려고 빌리는 것. 과다채무를 해결하기는커녕 악순환을 더 빠르게 만듭니다.
- 가까운 사람과 말로만 합의하는 것. 상환이 끊기면 가족 갈등의 씨앗이 됩니다.
- 대출을 빨리 해 준다는 사람에게 France Travail 아이디나 은행 비밀번호를 알려 주는 것.
무직 상태의 개인 대출에 관한 질문
실업 중에도 개인에게 돈을 빌릴 수 있나요?
네, 대주가 위험을 받아들인다면 막는 규정은 없습니다. France Travail이 주는 수당은 소득이지만 기간이 정해져 있습니다. 짧은 상환 일정, 가능하면 보증인, 법률 전문가가 검토한 서면 계약을 준비하세요.
개인에게 갚으라고 RSA를 압류할 수 있나요?
RSA는 원칙적으로 압류할 수 없고, 채무자에게는 언제나 압류 불가 잔액이 남습니다. 돈을 받지 못한 대주는 법원에서 집행권원을 얻어야 하며 스스로 가져갈 수는 없습니다. 변호사나 사법·법률 센터에 문의하세요.
대주가 France Travail 증명서를 요구해도 되나요?
소득 확인은 정당하게 요구할 수 있지만 로그인 아이디나 은행 비밀번호를 요구해서는 안 됩니다. 증명서를 보낼 때는 불필요한 정보를 가리고, 신원을 확인한 사람에게만 보내세요.
CAF 지원이 개인 대출을 대신할 수 있나요?
도에 따라 CAF가 생활용품, 주거, 이동을 위한 대출이나 지원금을 줄 수 있습니다. 이런 제도는 모르는 사람의 대출보다 대개 안전합니다. 가까운 지원을 알아보려면 기금이나 CCAS 사회복지사에게 연락하세요.