가짜 대출자에게 속았다면 어떻게, 어디에 신고해야 하나

프랑스에서 개인 대출 사기를 신고하려면 먼저 거래 은행에 알리고, Thésée 온라인 고소나 경찰서에서 고소장을 내며, Pharos에 광고를 신고하고, Info Escroqueries(0 805 805 817)에 전화해 안내를 받으세요.

가짜 대출자에게 송금한 직후 몇 시간

이른바 대출자에게 서류비를 보냈다면 즉시 은행의 사기 대응 부서에 전화하세요. SEPA 즉시이체는 되돌리기 어렵지만, 지체 없이 요청하면 자금 반환 요청은 여전히 가능합니다.

인터넷 사기 온라인 고소 창구 Thésée

내무부는 Service public 사이트의 인터넷 사기 항목에서 접근할 수 있는 Thésée를 운영합니다. 가짜 대출 사이트, 대출 광고, 메신저 등 온라인에서 벌어진 사기를 고소할 수 있으며, 양식에는 경과와 각 지불 내역을 적습니다.

사기 광고와 프로필은 Pharos로

경찰과 헌병대가 운영하는 Pharos는 불법 온라인 콘텐츠 신고를 받습니다. 포럼의 대출 광고나 소셜미디어에서 활동하는 가짜 대출자 그룹을 신고할 수 있지만, 이 신고가 고소를 대신하지는 않습니다.

행동 전에 받는 무료 상담 Info Escroqueries

무료 번호 Info Escroqueries(0 805 805 817)는 월요일부터 금요일까지 경찰과 헌병이 응대합니다. 사실관계를 정리하고 필요한 서류를 알려 주며, 특히 사기꾼이 해외에서 활동할 때 알맞은 절차로 안내합니다.

불법 대출 제안은 AMF와 ACPR에 알리기

인가 없이 대출을 제안하는 사이트는 AMF나 ACPR의 공동 창구 Assurance Banque Épargne Info Service로 신고할 수 있습니다. 두 당국은 무허가 업체 블랙리스트를 공개하며, 개인의 신고로 목록을 보강합니다.

스팸 권유에는 Signal Spam, 33700, Signal Conso

빠른 대출을 약속하는 원치 않는 이메일은 Signal Spam에, 같은 종류의 문자는 33700으로 전달해 신고합니다. DGCCRF가 운영하는 Signal Conso는 특정 업체의 기만적 권유에 대한 신고를 받습니다.

증거가 사라지기 전에 모아 두기

사기꾼은 프로필과 WhatsApp 번호를 금세 지웁니다. 날짜가 보이는 대화 캡처, 헤더까지 포함한 이메일, PDF 가짜 계약서, 송금 지시서, 그들의 요구로 산 선불 쿠폰 번호를 보관하세요.

가짜 공증인이나 가짜 변호사가 등장할 때

공증인을 자칭하는 사람이 자금 해제 전에 등록비를 요구했다면 관할 도 공증인회에도 사칭 사실을 알리세요. 가짜 공증인 사기에서 피해자들이 흔히 받는 위조 문서를 자세히 설명합니다.

신분증이나 계좌 정보를 넘겨준 경우

여권 사본, RIB(프랑스 계좌 정보 증명서), 주소 증빙을 보냈다면 위험은 금전 손실을 넘어섭니다. 이 서류로 내 이름의 계좌나 대출이 개설될 수 있습니다. 가짜 대출 이후의 명의 도용을 읽어 보세요.

카드가 도용되었다면 Perceval 신고

사기꾼이 카드 번호를 얻어 온라인 결제를 했다면 카드를 정지한 뒤 Service public에서 접근할 수 있는 Perceval에 거래를 신고하세요. 이 신고는 승인하지 않은 결제에 대해 은행에 이의를 제기할 때 근거가 됩니다.

사기꾼이 프랑스 밖에 있어도 고소는 의미가 있다

많은 가짜 대출 조직은 다른 유럽 국가나 그 밖의 나라에 개설한 계좌로 돈을 받습니다. 프랑스에 거주한다면 프랑스에서 낸 고소는 유효하며, 수사관이 같은 조직의 다른 피해 사건과 연결하는 데 도움이 됩니다.

피해자 지원 단체의 도움 받기

France Victimes 네트워크(116 006)는 서류 준비와 절차 진행을 무료로 돕습니다. UFC-Que Choisir 같은 소비자 단체나 변호사는 비정상적인 송금을 실행한 은행을 상대로 한 구제 가능성도 검토해 줍니다.

순서대로 진행하는 사기 신고

1. 은행 사기 대응 부서에 전화해 최근 송금 회수를 요청하고, 정보를 넘겼다면 카드와 온라인 뱅킹을 차단합니다.
2. 가짜 대출자와의 연락을 끊고, 새 수수료를 내면 돌려준다는 말에도 더는 돈을 보내지 않습니다.
3. 대화, 이메일, 가짜 계약서, 수취인 계좌 정보, 각 지불 증빙을 한 폴더에 저장합니다.
4. Thésée, 경찰서 또는 헌병대에서 경과와 송금액을 첨부해 고소장을 냅니다.
5. Pharos에 광고나 프로필을, AMF나 ACPR에 무허가 사이트를 신고합니다.
6. France Victimes나 소비자 단체에 연락해 지원을 받고 은행 상대 구제를 준비합니다.

사기 피해액과 신고 절차의 비용

신고 시 첨부할 서류

• 고소인의 신분증
• 가짜 대출자와의 대화를 담은 날짜 표시 캡처
• 헤더 전체가 포함된 수신 이메일
• 가짜 계약서, 가짜 공증인 또는 은행 확인서
• 각 송금과 수취인 IBAN이 나오는 은행 거래내역
• 선불 쿠폰이나 송금 서비스 영수증
• 은행과 보험사에 낼 고소 접수증

신고를 어렵게 만드는 실수

• 며칠 지나서야 은행에 알리는 것. 자금은 몇 시간 안에 다른 계좌로 옮겨지는 경우가 많습니다.
• 선금을 받고 잃은 돈을 찾아 준다는 회수 업체에 돈을 내는 것. 거의 언제나 같은 조직입니다.
• 부끄럽거나 두려워 대화를 지워 수사에 필요한 번호, 닉네임, IBAN을 없애 버리는 것.
• Pharos 신고만으로 충분하다고 믿는 것. 수사를 시작하고 배상을 청구하려면 고소가 필요합니다.
• 사기꾼에게 고소했다고 알려 계좌를 비우고 신분을 바꾸게 만드는 것.

대출 사기 신고에 관한 실용적인 답변