적은 소득으로 개인에게 빌릴 때 약속을 지키고 사기를 피하는 법

소득이 적어도 개인 간 대출은 금액이 작고 서면으로 남기며 현실적인 상환 일정에 맞춘다면 가능합니다. 하지만 먼저 지원형 소액대출, CCAS나 CAF 지원을 살펴보고, 수수료를 요구하는 광고는 피해야 합니다.

저소득층에 해당하는 사람은 누구일까?

RSA(최저소득 보장 수당) 수급자, 시간제 근로자, 최저 노령연금을 받는 은퇴자, 일하는 학생, 활동 수당 수령자는 모두 은행에서 거절당하기 쉽습니다. 월세와 공과금을 내고 남는 생활비가 너무 적어 보이기 때문입니다.

남는 생활비부터 계산하기

가까운 사람에게 빌리더라도 먼저 소득, APL(주거 보조금), 월세, 에너지 요금, 보험, 각종 구독료를 적어 보세요. 실제 월 여유분을 넘는 상환액은 곧 연체로 이어집니다. Point conseil budget은 이 계산을 무료로 비밀 보장 속에 도와줍니다.

가족 간 대출이 가장 나은 선택인 경우가 많음

부모나 친구가 자동차 수리나 보증금 용도로 수백 유로를 무이자로 빌려줄 수 있습니다. 친구와 가족 간 대출 페이지에서 관계를 해치지 않고 서면으로 남기는 방법을 보여줍니다.

작은 예산에 상환 일정 맞추기

급여나 CAF 수당이 들어오는 날짜에 맞춘 월 30유로나 50유로 상환이 한 번에 갚는 것보다 훨씬 지키기 쉽습니다. 계약서에 예상치 못한 소득 감소 시 상환 유예 조항을 넣을 수도 있습니다.

단체가 지원하는 소액대출

Secours catholique, Croix-Rouge, Crésus 같은 단체는 사회통합기금이 보증하고 협력 은행이 제공하는 개인 소액대출로 안내합니다. 결정하기 전에 개인 간 소액대출과 비교해 보세요.

CCAS, CAF, 지역 지원 제도 확인하기

시청의 CCAS(지역 사회복지센터)는 지자체에 따라 지원금이나 소액 대출을 제공할 수 있습니다. 일부 CAF도 개인별 재정 지원을 합니다. 이런 공적 제도는 신청을 처리한다며 수수료를 요구하는 일이 절대 없습니다.

가짜 대출자가 적은 예산을 노리는 이유

Leboncoin이나 Facebook 그룹에 올라오는 소득 증빙 없이 3 000유로 승인 같은 광고는 다른 방법이 없는 사람을 겨냥합니다. 전형적인 신호는 사기 대출자 페이지에 정리되어 있습니다.

선납 수수료는 절대적인 경고 신호

PCS 쿠폰, Transcash, 기프트카드로 내라는 서류비, 의무 보험료, 수입인지, 보증금은 모두 의심하세요. 진지한 대출자는 송금 전에 아무것도 요구하지 않습니다. 가진 것이 적은 사람은 대출도 못 받고 전부 잃게 됩니다.

300유로라도 계약서는 필요

금액을 글자로 적고 날짜, 상환 일정, 양측 서명을 넣은 자필 차용증이면 작은 금액에는 충분합니다. 몇 달 뒤 의견 차이가 생겨도 대출자와 차입자를 모두 보호해 줍니다.

개인 간 이자율과 고리대 금지

가까운 사이라면 이자를 정할 의무가 없습니다. 금리를 정했다면 서면에 적고 프랑스 중앙은행(Banque de France)이 분기마다 공표하는 법정 최고금리 아래로 유지해야 합니다. 과도한 금리는 형사 처벌될 수 있습니다.

세무 당국에 대출 신고하기

5 000유로를 넘는 개인 간 대출은 차입자가 소득 신고와 함께 formulaire 2062(대출 신고용 프랑스 세무 서식)로 신고합니다. 저소득 가구에서 흔한 작은 금액은 이 절차가 필요 없지만, 서면 작성은 강력히 권장됩니다.

사기 시도 신고하기

수수료 요구나 서류 도용이 있었다면 고소장을 내고 PHAROS, Signal Conso, Info Escroqueries 전화 상담 같은 공식 창구를 이용하세요. 개인 대출 사기 신고 안내에서 각 절차를 자세히 설명합니다.

적은 예산으로 개인에게 빌리는 순서

1. Point conseil budget이나 사회복지사와 함께 월 예산을 정확히 세워 감당할 수 있는 상환액을 정합니다.
2. CCAS, CAF, 지원형 개인 소액대출 협력 단체에 먼저 문의합니다.
3. 온라인의 낯선 사람보다 신원이 확실한 가까운 사람에게 정확한 금액과 용도를 설명하고 부탁합니다.
4. 소득이 들어오는 날짜에 맞춘 상환 일정을 담아 날짜와 서명이 있는 차용증을 작성합니다.
5. 돈은 본인 계좌로 이체받고 자동이체로 갚아 모든 상환 기록을 남깁니다.

저소득 가구의 개인 대출에 드는 비용

소득이 적을 때 준비하면 좋은 증빙

• 신분증
• 최근 CAF 또는 France Travail 수급 증명서, 혹은 급여 명세서
• 과세 또는 비과세 통지서
• 상세한 월 예산표
• 서명한 차용증
• 입금과 상환에 쓸 계좌 정보(RIB)

소득이 적을 때 피해야 할 실수

• 인터넷에서 찾은 대출자에게 PCS 쿠폰이나 Transcash로 수입인지나 보험료를 내는 것.
• 다른 리볼빙 대출을 갚으려고 빌려 멈추기 힘든 빚의 악순환에 빠지는 것.
• 에너지 요금이나 새 학기 비용 같은 불규칙한 지출을 잊고 실제 여유분보다 큰 상환액을 정하는 것.
• 증빙 없이 대출해 준다는 낯선 사람에게 은행 로그인 정보나 건강보험증 사진을 주는 것.
• 가족끼리 서면 없이 빌리고 빌려준 뒤 실제로 갚은 금액을 두고 사이가 틀어지는 것.

소득이 적은 차입자가 많이 하는 질문