샌디에이고와 맞닿은 국경 도시 티후아나의 사적 대출

티후아나에서 개인 간 대출은 서면과 증거가 있으면 합법입니다. 하지만 달러가 일상적으로 쓰이고, 샌디에이고를 오가는 사람이 많으며, 이동 중인 이주민이 머무는 탓에 국경을 넘는 분쟁과 대출 사기의 위험이 커집니다.

인구 약 200만 명의 국경 도시

바하칼리포르니아 최대 도시 티후아나에는 샌디에이고 맞은편에 약 200만 명이 삽니다. 산이시드로와 오타이메사 검문소로 매일 수천 명의 노동자, 학생, 두 나라에 걸친 가족이 오갑니다.

페소인가 달러인가: 대출 통화를 분명히 하기

월세, 자동차, 국경 너머 급여는 흔히 달러로 정해집니다. 멕시코 통화법상 멕시코 안에서는 원칙적으로 달러 채무를 그날 환율의 페소로 갚을 수 있으므로, 계약서에 통화와 지급 장소를 정해야 합니다.

마킬라도라와 남부에서 온 노동자들

의료기기와 전자제품 등 조립 공장에는 다른 주에서 온 노동자 수만 명이 일합니다. 동료 사이의 가불이나 반장의 대출이 흔하므로, 서명한 영수증이 양쪽을 모두 보호합니다.

두 나라 행정을 모두 따르는 국경 통근자

샌디에이고에서 일하는 티후아나 주민은 SAT(멕시코 국세청)와 미국 IRS 양쪽의 적용을 받을 수 있습니다. 캘리포니아에서 번 달러를 빌려준다면 필요한 신고를 확인하세요. 국경 통근자를 위한 개인 간 대출 페이지가 이를 보완합니다.

고리대금업자의 표적이 되는 이주민과 송환자

중앙아메리카 등지에서 온 이주민이 지나가고 미국에서 송환된 사람들이 도착하는 티후아나에서는 비공식 대출업자가 이들의 절박함을 악용합니다. 약속하기 전에 이민자를 위한 개인 간 대출 페이지를 읽어 보세요.

바하칼리포르니아 민법

티후아나 주민 사이의 대출은 mutuo(소비대차) 계약을 규정한 바하칼리포르니아주 민법을 따릅니다. 티후아나 법원을 관할 법원으로 지정하면 국경 너머에서 소송해야 할 위험을 줄일 수 있습니다.

스페인어로 쓰고 티후아나에서 지급하는 pagaré

스페인어로 작성하고 티후아나를 지급지로 한 pagaré(약속어음)가 있으면 차용인이 갚지 않을 때 멕시코 법원에 소송할 수 있습니다. 샌디에이고에서 영어로 서명한 어음은 다른 규칙을 따르므로 멕시코에서 회수하기 어렵습니다.

몬타데우다스: 지역 언론이 전한 경고

티후아나 언론은 2022년, 갈취에 쓰인 대출 앱 수백 개가 삭제된 뒤 몬타데우다스 앱에 대한 CONDUSEF(멕시코 금융소비자보호위원회)의 경고를 보도했습니다. 수법은 같습니다. 아주 적은 대출, 터무니없는 이자, 연락처에 대한 협박입니다.

캘리포니아 사칭 가짜 대출자와 송금 수수료

어떤 사기꾼은 샌디에이고나 로스앤젤레스의 개인 대출자라며 자금을 풀어 준다는 명목으로 국제 송금 수수료를 요구합니다. 제대로 된 대출자는 기프트 카드, 암호화폐, 송금 서비스로 선불을 요구하지 않습니다.

공증인, 등기소, 그리고 fideicomiso

플라야스 데 티후아나의 주택을 담보로 한 대출은 바하칼리포르니아 공증인을 거쳐 공공 부동산 등기소에 등기합니다. 국경 인근에서 의무인 은행 fideicomiso(신탁)로 집을 소유한 외국인은 수탁 은행과도 상의해야 합니다.

국경 양쪽에서 사기를 신고하는 방법

멕시코에서는 피해자가 바하칼리포르니아 주 검찰청(Fiscalía General del Estado)에 denuncia(고발장)를 내고 사이버 경찰에 연락할 수 있습니다. 사기꾼이 미국에서 활동한다면 Federal Trade Commission이나 FBI의 IC3에도 신고하세요.

티후아나에 적용되는 연방 제도

SAT 신고 기준, Ley Fintech(핀테크법), 고리에 관한 판례는 멕시코 사적 대출 가이드에서 자세히 다룹니다. 이 연방 규칙은 멕시코시티와 마찬가지로 티후아나에도 적용되며, CONDUSEF는 바하칼리포르니아 사무소에서도 상담합니다.

티후아나에서 사적 대출을 준비하는 순서

1. INE 신분증이나 여권으로 상대의 신원을 확인하고, 티후아나 또는 샌디에이고의 실제 주소도 확인합니다.
2. 통화, 적용 환율, 상환 일정, 티후아나 관할 법원을 명시한 스페인어 mutuo 계약서를 작성합니다.
3. 티후아나를 지급지로 하고 모든 항목을 채운 날짜가 적힌 pagaré에 서명받습니다.
4. SPEI나 추적 가능한 국제 송금으로 보내고, 검문소 근처에서 현금을 건네지 않습니다.
5. 기준을 넘는 대출은 SAT에 신고하고, IRS에 대한 의무가 있는지 상담사와 확인합니다.
6. 대출 기간 내내, 그리고 그 이후에도 상환마다 영수증, 메시지, 거래 내역을 보관합니다.

국경 지역 대출의 비용과 위험

티후아나에서 준비할 서류

• INE 신분증, 여권 또는 영주권 카드
• CURP와 RFC, 대출자가 미국에서 과세된다면 미국 납세자 번호
• 티후아나 주소 증명서(comprobante de domicilio)
• 마킬라도라 또는 캘리포니아 고용주의 급여 명세서
• 스페인어 mutuo 계약서와 pagaré
• SPEI 또는 국제 송금 내역

국경 도시 특유의 함정

• 채무가 페소인지 달러인지 정하지 않고 계약했다가 상환 때 환율로 다투는 것.
• 페이스북 마켓플레이스에서 만난 샌디에이고 대출자에게 지급 전에 송금 수수료를 내는 것.
• 산이시드로 검문소 근처에서 영수증이나 서명한 계약서 없이 중개인에게 현금을 건네는 것.
• 이동 중인 이주민이 신분증 압수를 담보로 한 초고금리 일수 대출을 받아들이는 것.
• 휴대전화 갤러리와 연락처 접근을 요구하는 대출 앱을 설치하는 것.

티후아나 사적 대출에 관한 여러분의 질문