CDD 계약직 근로자도 개인에게 돈을 빌릴 수 있습니다. 상환 일정이 계약 종료일을 고려하고, 합의가 서면으로 서명되어 있으며, 5 000 €를 넘는 금액은 formulaire 2062(대출 신고용 프랑스 세무 양식)로 신고하면 됩니다.
CDD 종료일이 대여인에게 의미하는 것
기간제 근로계약에는 정확한 종료일이 적혀 있고, 개인 대여인은 이 날짜부터 먼저 봅니다. 대안 없이 상환 기간이 이 날짜를 넘어서면, 아무리 호의적인 가족이라도 개인 저축을 빌려주는 입장에서 걱정하는 것이 당연합니다.
근로계약에 맞춘 대출 기간
9개월짜리 CDD라면 8개월에 걸친 상환이 위험을 줄입니다. 대출이 더 길어져야 한다면, France Travail에서 실업급여를 받는 기간에는 월 상환액을 줄였다가 이후 원래 금액으로 돌아가도록 서면에 정해 둘 수 있습니다.
계약 종료 수당과 보상금
CDD가 끝나면 노동법은 원칙적으로 총급여의 10 %에 해당하는 계약 종료 수당을 정하고 있으며, 계절 계약 같은 예외가 있습니다. 이 돈을 조기 상환에 쓰기로 하면 개인 대여인이 안심합니다.
계약 갱신이나 정규직 전환 시 조정 조항
CDD가 갱신되거나 CDI 정규직으로 채용되면 차용인이 월 상환액을 늘린다는 조항을 넣을 수 있습니다. 차용증에 적어 둔 이 장치는 대출 기간을 줄이고 대여인과 말로 다시 협상하는 일을 막아 줍니다.
먼저 주변 사람에게 부탁하기
단기 계약 근로자에게는 부모나 친구가 가장 현실적인 대여인입니다. 가까운 사람 사이의 돈 빌리기에 관한 안내에서 양측이 서명한 서면으로 관계를 해치지 않고 틀을 정하는 방법을 확인하세요.
크라우드펀딩 플랫폼은 계약직에게 빌려주지 않는다
프랑스에서 AMF 감독 아래 인가받은 크라우드펀딩 서비스 제공업체는 주로 기업 프로젝트에 자금을 대며 개인적 필요에는 대출하지 않습니다. CDI 없이 빠른 개인 대출을 약속하는 온라인 제안은 꼼꼼히 확인해야 합니다.
FICP 등재와 개인 대출
Banque de France의 FICP 연체 기록부에 오른 CDD 근로자는 연체 한 건으로 5년, 과다채무 조정 계획의 경우 최대 7년까지 등재될 수 있습니다. 그래도 개인은 이 기록부를 조회하지 않고 돈을 빌려줄 수 있습니다.
관행 계약과 아주 짧은 CDD의 경우
방송, 외식업, 사립 교육 분야에서는 관행 계약이 주 단위로 이어지기도 합니다. 이런 경우 대여인은 차용인 소득의 실제 규칙성을 판단하려고 12개월 치 급여 명세서와 고용주 확인서를 요청할 것입니다.
불안정 고용 근로자를 노리는 사기꾼
가짜 대여인은 계약직이 은행에서 거절당한다는 것을 알고 CDI 증빙 없이 가능하다는 광고를 올립니다. 연락하기 전에 가짜 개인 대여인 목록을 확인하세요. 진짜 개인은 송금 전에 수수료를 절대 요구하지 않습니다.
계약직 대출의 이자 설정과 최고금리 한도
개인 간 대출은 무이자일 수도 있고 이자를 붙일 수도 있습니다. 이자를 붙인다면 합의한 금리가 Banque de France가 분기마다 발표하는 법정 최고금리보다 낮아야 하며, 대여인은 받은 이자를 세무 당국에 신고합니다.
차용인의 대출 세무 신고
5 000 €를 넘으면 차용인은 소득 신고서에 첨부하는 formulaire 2062로 대출 계약을 신고합니다. 개인 대출의 세금 의무 페이지에서 대여인의 이자 처리 방법도 확인할 수 있습니다.
근로계약이 갱신되지 않는다면
CDD 만료와 함께 실직하게 되면 첫 연체 전에 대여인에게 알리고 서면 변경 합의를 제안하세요. 빚을 감당할 수 없게 되면 채무자는 Banque de France의 과다채무 위원회에 무료로 신청할 수 있습니다.
계약직 근로자가 개인에게 돈을 빌리는 단계
- 꼭 필요한 금액과 계약서상 CDD 종료일까지의 월 상환 능력을 계산합니다.
- 대여인에게 근로계약서, 최근 급여 명세서, 계약 미갱신 시의 대안을 보여 줍니다.
- 금액, 금리, 상환 일정, CDI 전환 시 조정 조항을 담은 차용증이나 대출 계약서를 작성합니다.
- 돈은 추적 가능한 계좌이체로 받고 현금, 송금환, 선불카드는 피합니다.
- 금액이 5 000 €를 넘으면 소득 신고와 함께 formulaire 2062로 신고합니다.
- 급여일에 맞춰 자동이체를 설정하고 상환 증빙을 모두 보관합니다.
계약직 근로자의 개인 대출에 드는 비용
| 항목 | 참고용 금액 | 비고 |
|---|---|---|
| 합의한 이자 | 0 %부터 법정 최고금리까지 자유 | Banque de France가 분기마다 발표하는 상한 |
| 계약서 등록 | 125 € (고정세, 참고용) | 선택 사항이며 문서에 확정 일자를 부여 |
| 공증 증서 | 공증인에 따라 다름 | 큰 금액에 유용 |
| 이자에 대한 세금 | 자본소득 과세 기준에 따름 | 차용인이 아닌 대여인이 부담 |
| 가짜 대여인이 요구하는 수수료 | 미리 요구하는 모든 금액 | 사기 신호이므로 절대 지불 금지 |
계약직 근로자가 준비할 서류
- 유효한 신분증
- 기간제 근로계약서와 갱신 변경 계약서
- 최근 3~12개월 치 급여 명세서
- 대출금을 받을 계좌 정보(RIB)
- 서명한 차용증 또는 대출 계약서
- 대출이 5 000 €를 넘으면 formulaire 2062
- 날짜가 적힌 상환 일정표와 이체 증빙
계약직 차용인이 조심해야 할 실수와 경고 신호
- 실업 시 감액 상환을 정하지 않은 채 CDD 종료일을 훨씬 넘는 상환 일정을 받아들이는 것.
- Facebook에서 CDI 없이 대출해 준다는 사람에게 보험료나 대출 실행 수수료를 내는 것.
- 모르는 사람에게 근로계약서와 신분증 사본을 보내 신분 도용 위험을 키우는 것.
- 금액과 상환 날짜를 적은 서면 없이 동료나 가족과 말로만 합의하는 것.
- 5 000 €를 넘는 대출을 소득 신고서에 첨부하는 formulaire 2062로 신고하지 않는 것.
계약직 근로자의 개인 간 대출에 관한 질문
제가 CDD라는 이유로 개인이 대출을 거절할 수 있나요?
네, 개인 대여인은 누구에게 빌려줄지 자유롭게 정합니다. CDD 신분이 무언가를 금지하지는 않지만, 소득이 규칙적임을 보여 주고 계약 종료일에 맞는 상환 일정을 제안하는 것은 차용인의 몫입니다.
단기 계약으로 개인 대출을 받을 때 보증인이 필요한가요?
의무는 아닙니다. 다만 CDI 근로자나 은퇴자 보증인이 있으면 대여인이 안심합니다. 보증은 서면이어야 하며, 민법에 따라 개인 보증인이 보증 금액을 직접 적어야 합니다.
CDI로 전환되면 더 빨리 갚을 수 있나요?
네, 처음 작성한 서면이 허용하거나 대여인이 동의하면 가능합니다. 개인 간에 흔한 위약금 없는 조기 상환 조항이 있으면 정규직 채용 후 상환을 앞당길 수 있습니다. 변경 사항은 양측이 서명한 변경 합의서로 남기세요.
CDD 중에 받은 대출의 formulaire 2062는 누가 작성하나요?
금액이 5 000 €를 넘으면 차용인이 formulaire 2062로 대출을 신고하고 소득 신고서에 첨부합니다. 대여인은 받은 이자가 있으면 따로 신고합니다. 궁금한 점은 관할 세무서에 문의하세요.