증빙 없이 받는 개인 대출, 대주가 정당하게 요구할 수 있는 것

개인 사이에서는 차주가 돈의 용도를 증명할 법적 의무가 없습니다. 그러나 서류가 전혀 없는 대출은 현실에 없습니다. 신분 확인, 1 500 € 초과 시 서면, 5 000 € 초과 시 2062 신고는 자신을 지키기 위해 여전히 필요합니다.

서류 없음이라는 말의 두 가지 뜻

이 표현은 차주가 돈을 자유롭게 쓰는 용도 증빙 없는 대출을 뜻하기도 하고, 서류가 하나도 없는 대출을 뜻하기도 합니다. 앞의 것은 흔하고 합법이며, 뒤의 것은 주로 가짜 대주의 광고 문구입니다.

소비자법이 은행에 요구하는 것

금융기관은 소비자 신용을 내주기 전에 차주의 상환 능력을 확인해야 하고, 목적 대출은 자금으로 산 물건의 증빙을 요구합니다. 가끔 돈을 빌려주는 개인은 이런 직업적 의무를 지지 않습니다.

용도가 자유로운 개인 간 신용 대출

개인 간 신용 대출처럼 용도 증빙 없는 대출은 청구서, 여행, 임대 보증금 등 어디에 써도 됩니다. 그래도 계약서에 목적을 적어 두면 분쟁이 생겼을 때 관계가 분명해집니다.

정직한 대주도 요구하는 서류

제대로 된 대주라면 최소한 신분증과 RIB(프랑스 계좌 정보 증명서)를, 때로는 상환 능력을 가늠할 소득 증빙을 원합니다. 요구가 거기서 멈추고 선불 지급이 따라오지 않는다면 정당한 요청입니다.

1 500 € 초과 대출은 서면이 필요

용도 증빙이 없어도 민법 1359조는 1 500 €를 넘는 대출에 서면 증거를 요구합니다. 차용증에는 금액, 날짜, 상환 회차, 두 서명자의 전체 신원을 적고 한 부씩 나눠 가집니다.

2062 양식으로 하는 세무 신고

impots.gouv와 Service Public에 따르면 5 000 €를 넘는 개인 간 대출은 소득 신고에 첨부하는 2062 양식으로 신고해야 합니다. 이 절차는 용도 증명이 아니라 대출과 당사자 정보만 요구합니다.

서류가 필요 없다더니 개인정보를 모을 때

흔한 역설입니다. 광고는 서류 없는 대출을 약속하고, 가짜 대주는 여권, 과세 통지서, 셀카, RIB를 요구합니다. 이 서류로 피해자 명의의 계좌나 대출을 여는 수법은 명의 도용과 개인 대출 페이지에서 설명합니다.

승인 뒤에 청구되는 심사비

승인을 알린 뒤 사기꾼은 등록비, 의무 보험, 은행 해제 비용 같은 장애물을 지어내고 쿠폰이나 암호화폐로 내라고 합니다. 정당한 대주는 필요하면 원금에서 비용을 빼고, 은행 밖에서 미리 받는 일은 없습니다.

크라우드렌딩 플랫폼의 신원 확인

AMF 인가를 받은 크라우드펀딩 서비스 제공자는 신원 확인과 자금세탁 방지 점검을 합니다. 플랫폼이라면서 서류를 하나도 요구하지 않는 제안은 의심스러우니, 공식 등록부에서 인가 여부를 확인하세요.

서명 전에 계약서 다시 읽기

대충 쓰거나 외국 양식을 베낀 계약서에는 불공정 조항이나 Banque de France가 정한 법정 최고금리를 넘는 금리가 숨어 있을 수 있습니다. 개인 대출 계약서 점검 안내에 꼭 필요한 조항이 정리되어 있습니다.

출처가 의심스러운 돈과 자금세탁 방지

모르는 사람에게서 아무 절차 없이 큰돈을 받으면 차주가 자금세탁 통로, 이른바 금융 운반책이 될 수 있습니다. 은행은 이상 거래를 Tracfin에 보고하고, 계좌 명의자는 형사 책임을 질 수 있습니다.

의심될 때 상담과 구제 수단

서류를 보내기 전에 소비자 단체, point-justice(무료 법률 상담 창구), 공증인에게 조언을 구하세요. 사기 시도가 있었다면 PHAROS나 Signal Conso에 광고를 신고하고 즉시 은행에 알립니다.

용도를 밝히지 않고도 안전하게 빌리는 법

1. 신원을 확인할 수 있고 가능하면 직접 만난 대주를 고르고, 메신저나 SNS의 익명 제안은 거절합니다.
2. 보내는 서류는 신분증, RIB, 필요하면 소득 증빙으로 한정하고 불필요한 정보는 워터마크로 가립니다.
3. 금액, 기간, 이자가 있다면 금리, 상환 일정을 적은 계약서나 차용증을 작성합니다.
4. 어떤 선불 비용도 내지 않고 대주 명의 은행 계좌에서 이체로 돈을 받습니다.
5. 대출이 5 000 €를 넘으면 소득 신고에 2062 양식을 첨부합니다.
6. 확인 가능한 이체로 갚고 최종 영수증을 받을 때까지 내역을 보관합니다.

증빙 없는 대출의 비용과 금전적 위험

그래도 준비해야 할 최소한의 서류

• 유효한 신분증 또는 여권
• 차주 명의의 RIB
• 대주가 요청할 경우 소득 증빙
• 서명한 대출 계약서 또는 차용증
• 5 000 € 초과 시 2062 양식
• 상환 일정표와 이체 증빙

알아 두어야 할 서류 없는 대출 사기 신호

• Facebook이나 Leboncoin에 기록도 없는 새 프로필이 올린 서류 없는 대출, 한 시간 내 답변 광고.
• 서류가 필요 없다던 제안이 신분증 든 셀카, 과세 통지서, 은행 비밀번호를 요구하는 경우.
• 대출금 지급 전에 선불카드, Bitcoin, 송금 서비스로 등록비나 보험료를 내라는 요구.
• 어색한 프랑스어로 쓰이고 가짜 공증인이나 변호사 도장, 해외 주소가 찍힌 계약서.
• 돈을 받은 뒤 일부를 제3자에게 다시 보내라는 제안으로, 전형적인 금융 운반책 수법입니다.

증빙 없는 개인 대출에 대해 자주 나오는 궁금증