로스앤젤레스에서 개인은 가족이나 지인에게 돈을 빌려줄 수 있습니다. 하지만 캘리포니아 헌법은 면제 대상이 아닌 대주의 개인 용도 대출 이자를 연 10%로 제한하며, 이자 소득은 IRS와 Franchise Tax Board 양쪽에서 과세됩니다.
캘리포니아 헌법 제15조
제15조는 대주가 면제 대상에 속하지 않을 때 개인, 가족, 가정 용도 대출의 이자를 연 10%로 제한합니다. 은행은 다른 규칙을 따르지만, 패서디나의 이웃이 빌려주는 돈에는 이 상한이 그대로 적용됩니다.
DFPI: 캘리포니아 금융 감독기관
Department of Financial Protection and Innovation(금융보호혁신부)은 전문 대주에게 California Financing Law 면허를 내주고 사기 경보 목록도 공개합니다. LA 주민에게 대출을 권하는 회사라면 확인 가능한 면허 번호를 제시할 수 있어야 합니다.
히스패닉 동네의 가짜 노타리오 함정
보일하이츠나 이스트 LA에서는 '노타리오'가 법률가처럼 행세하지만, 캘리포니아 notary public은 어떤 법률 조언도 할 수 없습니다. 가짜 공증인 사기 페이지에서 이민자 가족을 노리는 이 수법을 자세히 다룹니다.
멕시코계 탄다와 한인타운의 계
멕시코계 가족의 탄다와 한인타운의 계는 모두 회원이 돈을 내고 차례로 곗돈을 받는 방식입니다. 어떤 기관도 이 모임을 보장하지 않으므로, 회원 명단과 순번 일정을 적어 모두 서명해 두세요.
할리우드 업계 종사자의 불규칙한 수입
작가, 촬영 스태프, 영화계 프리랜서는 계약과 계약 사이를 오가는 경우가 많습니다. 2023년 파업 때는 동료 간 가불이 크게 늘었습니다. 향후 출연료를 믿고 빌려준다면 촬영 여부와 무관한 상환 기한을 정해야 합니다.
2025년 1월 산불 이후
팰리세이즈 산불과 이튼 산불 이후 많은 이재민이 보험금을 기다리며 가족에게 돈을 빌렸습니다. 이때 사기꾼들은 가짜 재건 대출을 내밀었습니다. 개인 서류를 보내기 전에 반드시 DFPI에서 제안을 확인하세요.
받은 이자에 대한 캘리포니아 주세
캘리포니아는 연방세와 별도로 이자를 일반 소득으로 보고 누진세율로 과세합니다. 따라서 LA 대주는 IRS와 Franchise Tax Board 두 곳에 신고합니다. 정확한 처리는 enrolled agent나 CPA가 확인해 줍니다.
LA 카운티 소액 재판
카운티 Superior Court는 개인의 경우 12,500달러까지의 소액 채권을 변호사 없이 다룹니다. 무료 지원 서비스가 서류 준비를 도와줍니다. promissory note(약속어음), 송금 내역, 차용인이 빚을 인정한 메시지를 챙겨 가세요.
DCBA: 카운티 소비자 지원
LA 카운티 Department of Consumer and Business Affairs는 사기 피해 주민에게 무료 상담과 조정을 제공합니다. 온라인 사기 신고 절차는 개인 대출 사기 신고 페이지에 정리해 두었습니다.
글렌데일 아르메니아계 공동체와 가족 대출
글렌데일과 버뱅크의 아르메니아계 공동체는 가게를 열 때 가족 대출을 자주 활용합니다. 사촌끼리라도 영어로, 필요하면 아르메니아어 번역본을 붙여 이자율, 상환일, 사망 시 채무 처리를 적어 두세요.
샌타모니카 임대 보증금을 위한 대출
웨스트사이드의 높은 월세 탓에 수천 달러의 보증금을 급히 마련해야 할 때가 많습니다. Craigslist나 Instagram의 무심사 즉시 대출은 대개 수수료 요구를 숨기고 있으며, 그 이유는 즉시 개인 간 대출 페이지에서 설명합니다.
다른 미국 도시와 비교할 때
캘리포니아 규칙은 무면허 대주에게 미국에서 가장 엄격한 편에 속합니다. 미국 개인 간 대출 개요에서 LA를 뉴욕, 텍사스, 일리노이, 애리조나와 비교해 볼 수 있습니다.
로스앤젤레스 개인 대출 진행 단계
- 개인이나 가족 용도라면 수수료를 포함한 연이율이 10%를 넘지 않는지 확인합니다.
- 캘리포니아 법을 따르는 영문 promissory note를 쓰고, 스페인어나 한국어 사용 차용인에게는 번역본을 줍니다.
- 캘리포니아 Secretary of State가 임명한 notary public에게 서명 인증을 받습니다.
- 계좌이체로 돈을 보내고 이름이 찍힌 송금 확인서를 보관합니다.
- 받은 이자는 IRS와 Franchise Tax Board에 신고합니다.
- 대주가 조금이라도 의심스러우면 DFPI나 카운티 DCBA에 문의합니다.
캘리포니아 기준 금액 일람
| 주제 | 값 | 비고 |
|---|---|---|
| 면제 대상 아닌 개인 대출 최고 이율 | 연 10%(참고용) | 캘리포니아 헌법 제15조 |
| 개인의 소액 재판 한도 | 12,500달러(참고용) | 카운티 Superior Court |
| 이자 소득세 | 연방 세율과 캘리포니아 세율 | IRS와 FTB에 신고 |
| 전문 대주 | California Financing Law 면허 | DFPI가 발급 |
| 가짜 노타리오가 요구한 비용 | 거의 확실한 손실 | DCBA에 신고 |
로스앤젤레스에서 유용한 서류
- 캘리포니아 운전면허증, 주 신분증 또는 여권
- 서명과 날짜가 있고 캘리포니아 법을 따르는 promissory note
- 달러 금액이 적힌 상환 일정표
- 양측의 은행 거래 내역서
- 제작 계약서나 급여명세서 같은 소득 증빙
- 탄다나 계의 회원 명단과 순번을 적은 문서
LA 카운티에서 피해야 할 함정
- 친구 사이 차 구입 대출에 15% 이자를 붙이는 것. 면제 대상이 아닌 대주에게는 헌법상 상한 초과입니다.
- 이스트 LA의 노타리오에게 돈을 내고 대출을 '인증'받는 것. 그에게는 캘리포니아에서 아무 법적 권한이 없습니다.
- 사회보장번호와 서류 수수료를 요구하는 산불 재건 대출 제안에 응하는 것.
- 운영자를 직접 알지 못하고 곗돈 순번도 모른 채 탄다에 들어가는 것.
- 취소될 수 있는 프로젝트에 상환을 묶고 기한 없이 촬영장 동료에게 빌려주는 것.
LA 주민이 자주 묻는 개인 대출 질문
로스앤젤레스에서 식당 창업 자금을 빌려줄 때도 10% 상한이 적용되나요?
사업 목적 대출에는 캘리포니아 헌법이 샌프란시스코 연방준비은행 금리에 연동된 다른 공식을 정합니다. 예외 규정이 기술적이므로, 이자율을 정하기 전에 캘리포니아 변호사에게 계약서 검토를 받으세요.
캘리포니아에서 탄다는 합법인가요?
운영자가 이익을 얻지 않는 지인 간 탄다는 흔하고 용인되는 저축 관행입니다. 위험은 회원의 미납이나 운영자의 잠적에 있습니다. 이런 손실을 보장하는 보험은 없으니 서명된 명단이 중요합니다.
Instagram에서 찾은 대주가 송금 전에 수수료를 요구하면 어떻게 하나요?
아무것도 내지 마세요. 정상적인 대주는 수수료를 대출금에서 공제하거나 서명 뒤에 청구합니다. 화면을 캡처하고 해당 계정을 플랫폼에 신고한 뒤, FTC와 DFPI에 신고하세요.
프랑스 거주자가 UCLA에 다니는 자녀에게 돈을 빌려줄 수 있나요?
네. 통화, 이자율, 준거법을 적은 계약서를 쓰고 추적 가능한 송금을 하세요. 금액에 따라 프랑스 대주는 프랑스에서 신고 의무가 생길 수 있고, 학생은 자금 출처를 증명할 수 있어야 합니다.