휴스턴과 해리스 카운티에서 개인 간 대출을 안전하게 하는 법

휴스턴에서 개인 간 대출은 텍사스 금융법(Texas Finance Code)의 적용을 받으며 기본 최고 이자율은 연 10%입니다. 전문 대출업자는 OCCC가 인가하고, 텍사스주는 개인 소득세를 걷지 않습니다.

텍사스 금융법: 별도 규정이 없으면 연 10%

텍사스 금융법 제302장은 법률이 더 높은 이율을 허용하지 않는 한 대출 최고 이자율을 연 10%로 정합니다. 제303장의 선택적 상한은 주로 특정 계약에 쓰입니다. 케이티 주민이 이웃에게 돈을 빌려줄 때도 이 기준을 따릅니다.

소비자 대출업자를 감독하는 OCCC

소비자신용위원회 사무소(Office of Consumer Credit Commissioner, OCCC)는 텍사스의 대출업자, 전당포, credit access business에 면허를 내주고 민원도 받습니다. OCCC 면허를 조회할 수 없는 업자가 휴스턴 주민에게 접근한다면 크게 경계해야 합니다.

급여 담보 대출과 휴스턴 시 조례

휴스턴은 다른 텍사스 도시처럼 credit access business가 판매하는 급여 담보 대출과 자동차 담보 대출을 규제하는 조례를 두고 있습니다. 그래도 이런 상품은 비용이 매우 높아, 일부 가정은 가까운 사람끼리 서면 대출을 택합니다.

주거지를 지켜 주는 텍사스 홈스테드 제도

텍사스 헌법은 홈스테드를 강하게 보호합니다. 일반 채권자는 담보 없는 빚 때문에 주된 거주지를 압류할 수 없습니다. 집을 담보로 잡는 개인 대출은 엄격한 규칙을 따르므로 텍사스 변호사의 확인을 받아야 합니다.

텍사스에는 이자에 대한 주 소득세가 없습니다

텍사스는 개인 소득세를 부과하지 않습니다. 따라서 휴스턴의 대여자는 받은 이자를 연방 국세청(IRS)에 1040 양식으로만 신고합니다. 공통 원칙은 개인 간 대출의 세금 페이지에서 확인할 수 있습니다.

유가 사이클과 동료 사이의 급전

휴스턴 경제는 에너지, 석유화학, 텍사스 메디컬 센터에 크게 의존합니다. 석유 업계에 해고 바람이 불면 동료끼리 돈을 빌려주는 일이 늘어납니다. 보너스나 재취업에 기대지 않는 현실적인 상환일을 정하세요.

허리케인 하비와 베릴 이후의 재난 사기

2017년 하비와 2024년 베릴 이후, 가짜 대출업자들이 수수료를 받고 빠른 수리 자금을 빌려주겠다고 했습니다. 사기 개인 대출업자 페이지에서 1달러라도 보내기 전에 이런 제안을 알아보는 방법을 설명합니다.

나이지리아, 베트남, 중남미 출신 공동체

휴스턴에는 큰 나이지리아 공동체, 벨레어 대로 주변의 베트남계 주민, 많은 멕시코와 중미 출신 주민이 삽니다. 계모임, tanda, 라고스나 산살바도르로의 송금은 반드시 인가된 업체를 거치고 서면 기록을 남겨야 합니다.

해리스 카운티 justice court는 2만 달러까지

텍사스의 justice court는 2만 달러까지의 소액 채권을 다루며 변호사 선임이 필수가 아닙니다. 해리스 카운티에는 관할 구역이 많으니 차용인 주소지 구역에 계약서와 송금 증빙을 갖춰 청구를 제기하세요.

가짜 notario를 조심하세요

텍사스의 notary public은 변호사가 아니며 스스로 notario라고 소개해도 법률 상담을 할 수 없습니다. 걸프턴이나 이스트엔드의 스페인어권 가정이 자주 표적이 됩니다. 가짜 공증인 사기 페이지도 참고하세요.

텍사스에서 사기를 신고하는 곳

텍사스 법무장관실 소비자보호국이 민원을 받고, 인가 대출업자에 관해서는 OCCC도 신고를 받습니다. 온라인 사기는 FBI IC3와 FTC에도 신고할 수 있습니다. 송금 회수를 시도하려면 즉시 거래 은행에 알리세요.

다른 대도시와 비교한 휴스턴

휴스턴은 뉴욕처럼 캘리포니아만큼 낮은 이자 상한이 없습니다. 멕시코 국경 쪽과 비교하려면 몬테레이의 개인 간 대출 페이지나 미국 전체 안내를 참고하세요.

휴스턴에서 가족이나 지인에게 돈을 빌려주는 순서

1. 텍사스 변호사가 확인한 예외가 없다면 이자율이 연 10%를 넘지 않는지 확인합니다.
2. 영어로 서명한 promissory note를 작성하고, 차용인이 원하면 스페인어나 베트남어 번역을 붙입니다.
3. 홈스테드 보호 때문에 법률 상담 없이 주거지를 담보로 잡지 않습니다.
4. 실명 계좌 이체로 돈을 보내고 확인서를 보관합니다.
5. 받은 이자는 IRS에 신고하며, 텍사스주 신고는 필요 없습니다.
6. 사기가 의심되면 텍사스 법무장관실, OCCC 또는 FTC에 신고합니다.

휴스턴 대출의 금액 기준

휴스턴에서 준비할 서류

• 텍사스 운전면허증, 텍사스 ID 또는 여권
• 서명과 날짜가 있는 promissory note
• 달러 표시 상환 일정표
• 계좌 이체 증빙
• 에너지 기업이나 병원의 급여 명세서 같은 소득 증빙
• 해외 송금 시 인가 업체의 영수증

휴스턴에서 피해야 할 잘못된 습관

• 허리케인 뒤 낯선 사람이 Cash App으로 수수료를 요구하며 제안하는 수리 대출을 받아들이는 것.
• 텍사스 홈스테드 보호 규칙을 무시하고 종이 한 장으로 차용인의 집을 담보로 잡는 것.
• 실제 신원을 모르는 WhatsApp 그룹 운영자에게 tanda나 계모임을 맡기는 것.
• 텍사스에서 법률 상담 권한이 없는 notario에게 돈을 내고 대출을 합법화하려는 것.
• 텍사스 금융법의 한도를 확인하지 않고 친구끼리 20% 이자를 정하는 것.

휴스턴 개인 간 대출에 관한 질문과 답