제다에서 개인 간 대출은 일회성이고 서면으로 작성되며 이자가 없다면 인정되고, 나피스 약속어음으로 보증하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 SAMA(사우디 중앙은행)의 인가 없이 일반인에게 대출을 권하는 영업자는 불법으로 활동하는 것입니다.
상업 도시이자 왕국 최대의 항구 제다
사우디 제2의 도시 제다는 이슬람 항구, 도매 무역, 관광으로 먹고삽니다. 역사 지구 알발라드의 상인 가문들은 오래전부터 동업자끼리 신뢰에 기댄 대출을 해 왔는데, 서면 없이 하는 이 습관이 분쟁의 원인이 됩니다.
다양한 국적의 주민과 그들의 자금 수요
제다에는 이집트, 예멘, 수단, 파키스탄, 인도네시아 출신의 큰 공동체가 있습니다. 대출이 필요한 이유는 선불 연간 월세, 자동차, 가게 인수 등입니다. 동포끼리 빌려주는 돈은 흔히 말로 한 약속에 기댑니다.
제다에서 맺은 대출에 적용되는 법
왕국 전체와 같은 틀이 적용됩니다. 반복적으로 대출하려면 SAMA 인가가 필요하고, 리바는 금지되며, 2023년부터 민사거래법이 시행되고 있습니다. 사우디 개인 간 대출 페이지에서 원칙을 요약해 두었습니다.
선불 연간 월세: 이 지역 특유의 대출 이유
제다의 많은 주거 임대차 계약은 반년 또는 1년 치 월세를 한꺼번에 요구합니다. 이 월세를 내려고 가족에게 돈을 빌리는 세입자는 계약서에 대출 용도, 리얄 금액, 현실적인 월별 상환 일정을 적어야 합니다.
이슬람개발은행과 할랄 금융 문화
이슬람개발은행 본부가 제다에 있다는 사실은 샤리아에 맞는 계약을 중시하는 도시 분위기를 보여 줍니다. 개인 사이라면 이자 없는 까르드(qard)를 뜻하며, 마진이 붙는 자금 조달은 인가받은 기관을 거쳐야 합니다.
나피스 전자 약속어음으로 대출 보증하기
사촌에게 돈을 미리 내주는 제다의 상인은 나피스에서 발행하는 전자 약속어음(sanad lamr)을 요구할 수 있습니다. 채무 불이행 시 이 증서로 사전 판결을 기다리지 않고 집행법원에 바로 신청할 수 있습니다.
잠시 머무는 순례객과 금전 부탁
킹 압둘아지즈 공항은 해마다 메카로 향하는 수백만 명의 순례객을 맞습니다. 돈이 떨어져 대출을 부탁하는 사람도 있습니다. 이런 상황의 위험은 메카의 개인 간 대출 페이지를 참고하세요.
킹 압둘아지즈 대학교 학생들
킹 압둘아지즈 대학교에는 외국인 장학생을 포함해 수만 명의 학생이 다닙니다. 주거비나 귀국 항공권 때문에 학생끼리 빌려주는 돈은 소액으로 하고, 서면을 남기며, 추적 가능한 이체로 갚아야 합니다.
코니시의 가짜 투자자와 유령 대출업자
사기꾼은 제다의 사업가나 유명 은행의 자회사를 사칭하며 등록비를 내면 빠르게 대출해 주겠다고 합니다. 가짜 사적 대출업자 목록에서 가장 널리 퍼진 이름과 수법을 확인하세요.
제다: 대출 사기를 신고하는 곳
제다 주민은 압셰르, 콜로나 암느 또는 국가 포털을 통해 온라인 사기를 신고합니다. 송금 회수를 위해 은행에도 알리고, 은행이 민원을 처리하지 않으면 SAMA Cares에 제기합니다.
이집트, 수단, 예멘으로 가는 송금
동포 사이의 상환금은 흔히 고국의 가족에게 보내집니다. 믿을 만한 증빙을 주는 곳은 은행과 인가받은 송금업체뿐입니다. 비공식 경로로 갚은 돈은 사우디 법원이든 외국 법원이든 증명하기 어렵습니다.
수크 상인과 가족 기업의 동업자 간 대출
동업자가 가족 회사에 돈을 내놓을 때는 자본 출자와 개인 대출을 구분해야 합니다. 변호사나 법무부가 인가한 공증인이 검토한 명확한 계약서가 있으면 나중의 상속 분쟁을 피할 수 있습니다.
제다에서 안전하게 돈을 빌려주는 방법
- 연간 월세, 자동차, 상품 재고처럼 대출의 용도를 정확히 확인합니다.
- 이자가 없다는 점, 리얄 금액, 각 상환일을 적은 계약서를 아랍어로 작성합니다.
- 빌려준 전액을 담은 나피스 약속어음을 차입자가 승인하게 합니다.
- 사우디 은행 계좌 이체로 돈을 보내고 거래 증빙을 보관합니다.
- 상환이 있을 때마다 거래 내역서나 채권자가 서명한 영수증을 보관합니다.
- 선불 수수료 요구는 거절하고 모든 기관의 인가를 SAMA에서 확인합니다.
제다에서 사적 대출에 드는 참고용 비용
| 항목 | 참고용 추정 | 비고 |
|---|---|---|
| 합의한 이자 | 원칙적으로 0 SAR | 샤리아에 맞는 까르드 하산 |
| 전자 약속어음 | 낮음, 참고용 | 나피스에 요금 공개 |
| 인가받은 변호사나 공증인 | 전문가에 따라 다름 | 동업자 사이에 권장 |
| 상환금의 국제 송금 | 업체에 따라 다름 | 인가 업체끼리 비교 |
| 사기꾼이 요구하는 등록비 | 영구 손실 가능성 높음 | 절대 선불하지 말 것 |
제다에서 갖출 서류
- 국민 신분증, 이카마 또는 여권
- 소득 증빙 또는 상업 등기부
- 서명한 아랍어 대출 계약서
- 나피스에서 발행한 약속어음
- 월세 자금 대출이라면 주거 임대차 계약서
- 송금을 증명하는 은행 영수증
항구 도시 제다에서 피해야 할 실수
- 가문의 평판만 믿고 수크의 동업자에게 계약서나 약속어음 없이 말로만 돈을 빌려주는 경우.
- 인스타그램에서 만난 자칭 제다 사업가에게 등록비를 내는 경우.
- 신원과 고국 주소도 모르는 낯선 순례객에게 돈을 내주는 경우.
- 가족 기업에서 자본 출자와 개인 대출을 혼동해 상속 분쟁의 위험을 키우는 경우.
- 서면 증빙을 전혀 주지 않는 비인가 송금 중개인을 통해 동포에게 돈을 갚는 경우.
제다의 사적 대출에 대해 많이 묻는 질문
제다에서 만난 순례객에게 돈을 빌려줘도 되나요?
금지되어 있지는 않지만, 순례객이 떠나고 나면 회수는 거의 불가능합니다. 그 사람을 영사관이나 인가받은 여행사로 안내하는 편이 낫습니다. 이들은 어려움에 처한 순례객을 돕는 절차를 갖추고 있습니다.
연간 월세를 내려고 빌린 돈이라면 임대차 계약을 적어야 하나요?
의무는 아니지만 계약과 그 금액을 언급하면 대출 용도의 증거가 강해집니다. 임대차 계약서 사본을 첨부하고, 이중 채무를 피하도록 상환 일정을 임대 기간에 맞추세요.
제다의 상인이 돈을 빌려주려면 인가가 필요한가요?
가족이나 동업자에게 가끔 빌려주는 데는 인가가 필요 없습니다. 그러나 일반인에게 정기적으로 대출을 제공하는 것은 SAMA가 허가한 기관만 할 수 있는 금융 활동입니다.
제다를 노리는 가짜 대출업자에게는 어떻게 대응하나요?
대화를 끊고 아무것도 보내지 말며, 화면을 캡처한 뒤 압셰르나 콜로나 암느로 그 계정을 신고하세요. 이미 돈을 보냈다면 즉시 은행에 연락해 지급 정지를 시도하세요.