무기계약(CDI)이 없을 때 개인에게 돈을 빌리는 방법

무기 근로계약(CDI)이 없어도 불규칙한 소득을 이해하는 가까운 사람에게 개인 간 대출을 받을 수 있습니다. 현실적인 상환 일정, 서명한 서면, 가능하면 보증인이나 근무 기간에 맞춘 상환을 준비해야 합니다.

은행이 기간제(CDD) 근로자를 자주 거절하는 이유

신용기관은 소비법 L312-16조에 따라 차주의 상환 능력을 확인해야 하며 CDI의 안정성을 선호합니다. 그래서 기간제 근로계약(CDD), 파견, 수습 기간에 있는 사람은 거절을 당하기 쉽습니다.

단기 계약자를 보는 개인 대주의 기준

개인 대주는 FICP(프랑스 신용 연체자 명부)도, 은행의 신용평가 도구도 쓸 수 없습니다. 대신 서류로 판단합니다. 직종 경력, 열두 달 동안의 근무 규칙성, 가용 저축, 계약 공백기의 상환 능력을 봅니다.

파견 근로자와 이어지는 파견 업무

파견 근로자는 파견 회사가 발급하는 근무 내역서와 급여 명세서를 낼 수 있습니다. 파견 근로자 대출 페이지는 월 상환액을 파견 종료 시점과 그때 받는 수당에 맞추는 방법을 보여 줍니다.

CDD 근로자: 계약 종료를 미리 대비하기

CDD 근로자는 계약 종료일을 알고 있습니다. 상환 일정에는 France Travail(프랑스 고용청)의 실업수당을 받는 기간을 넣어야 합니다. 구체적인 사례는 CDD 근로자의 개인 대출 항목에서 다룹니다.

계절 근로자, 일용직, 시간제 강사

알프스 스키장이나 해변의 계절 근로자, 호텔업 일용직, 교육 분야 시간제 강사는 소득이 몇 달에 몰립니다. 성수기에 더 많이 갚는 유연한 상환 방식은 오해가 없도록 계약서에 분명히 적어 두세요.

보증으로 대주를 안심시키기

CDI 근로자나 은퇴한 부모가 서면으로 보증인이 될 수 있습니다. 2021년 담보법 개혁 이후 민법 제2297조는 자연인 보증인이 보증 금액을 숫자와 글자로 직접 쓰도록 요구합니다.

동반형 개인 마이크로크레딧이라는 연대 대안

일반 대출에서 밀려난 사람은 Crésus나 Secours catholique 같은 단체가 심사하고 사회통합기금이 보증하는 개인 마이크로크레딧을 신청할 수 있습니다. 마이크로크레딧과 연대 대출 페이지에서 이 제도를 소개합니다.

변동 소득에 맞춘 계약서

계약서에 파견 공백기 동안 상환을 멈추고 만기를 미루는 조항을 넣을 수 있습니다. 금액, 서면으로 정한 금리, 각 지급일, 재협상 절차를 적고 양측이 모든 쪽에 서명하세요.

불안정 고용이어도 똑같은 세무 의무

직업 형태는 세금 규칙을 바꾸지 않습니다. 5 000 €를 넘으면 차주가 소득 신고서에 2062 양식(프랑스 대출 신고서)을 첨부합니다. 이자가 있다면 차주의 근로계약 형태와 상관없이 대주에게 과세됩니다.

불안정 노동자를 노리는 대출 광고

사기꾼은 단기 계약자가 은행에서 거절당한다는 것을 알고 페이스북이나 Leboncoin에 'CDI 없어도 대출 가능' 광고를 올립니다. 가짜 승인 뒤 보험료나 공증 비용을 요구합니다. 사기 대주의 신호를 확인하세요.

가족, 파견 회사, 급여 가불

모르는 사람을 찾기 전에 가족이나 친구, 그다음 파견 회사에 물어보세요. 파견노동 사회활동기금은 파견 근로자의 주거와 이동을 지원합니다. 이미 일한 몫에 대해서는 급여 가불도 요청할 수 있습니다.

파견 업무가 끊긴 뒤 상환이 어려울 때

일이 끊기면 바로 대주에게 알리고 새 상환 일정을 서면으로 제안하세요. 전체 부채를 감당할 수 없게 되면 개인 간 채무를 포함해 Banque de France의 과다채무 위원회에 신청할 수 있습니다.

불안정한 계약으로 개인 대출을 받는 순서

1. 최근 열두 달의 급여 명세서, 근무 내역서, 과세 통지서를 모아 소득의 규칙성을 보여 주세요.
2. 계약도 수당도 없는 기간에도 감당할 수 있는 월 상환액을 계산하세요.
3. 대주에게 보증인이나 근무 기간에 따라 조절되는 상환을 제안하세요.
4. 금액, 기간, 서면 금리, 상환 일정, 공백기 유예 조항을 담은 계약서에 서명하세요.
5. 자금은 본인 명의 계좌로 이체받고, 현금 송금이나 암호화폐는 받지 마세요.
6. 빌린 금액이 5 000 €를 넘으면 2062 양식으로 계약을 신고하세요.

CDI 없이 개인에게 빌릴 때의 비용

CDI가 없을 때 쓸모 있는 증빙 서류

• 신분증이나 여권
• 현재와 과거의 파견 계약서나 CDD 계약서
• 최근 3개월 급여 명세서
• 최근 과세 통지서
• 수당을 받는 경우 France Travail 수급 증명서
• 보증인이 서명한 보증 증서
• 대출 계약서와 상환 일정표
• 본인 명의 계좌 정보(RIB)

단기 계약 차주가 자주 하는 실수

• 'CDI 없이 대출 보장'을 내건 사이트를 믿는 것. 진지한 대주는 상황을 살펴보기 전에 승인을 약속하지 않습니다.
• 선불 쿠폰이나 기프트카드로 대출 실행 수수료를 내는 것. 추적할 수 없는 결제 수단은 사기의 증거입니다.
• 가장 잘 번 달을 기준으로 월 상환액을 정해, 첫 공백기부터 감당할 수 없게 되는 것.
• 모르는 '대주'에게 계좌 정보와 급여 명세서를 맡기는 것. 명의 도용에 다시 쓰일 수 있습니다.
• 가까운 사람과 서면을 생략하는 것. 소득이 갑자기 줄었을 때 재협상이 어려워집니다.

CDI 없는 개인 대출 문답