대학생은 서면 차용증을 작성해 부모나 가까운 사람에게 돈을 빌릴 수 있습니다. 하지만 온라인에서 본 제안에 답하기 전에, 가족 보증 없이 받을 수 있는 국가보증 학자금 대출과 Crous 지원금을 먼저 비교해 보는 편이 대개 유리합니다.
학생들이 개인에게 손을 내미는 이유
정기 소득도 근로계약도 없는 학생은 소비자 신용대출을 받기 어렵습니다. 사립학교 등록금, 원룸 보증금, 노트북 구입비가 필요해지면 조부모, 삼촌, 가족의 지인에게 도움을 청하게 됩니다.
국가보증 학자금 대출이라는 은행 대안
국가보증 학자금 대출은 프랑스 고등교육기관에 등록한 28세 미만 학생이 이용할 수 있으며, 가족 보증이나 소득 조건 없이 최대 20 000 euros까지 빌릴 수 있습니다. Bpifrance가 제휴 은행에 원금의 70 %를 보증합니다.
상환 유예와 은행이 정하는 금리
국가보증 대출에서는 학업을 마칠 때까지 원금과 이자 상환을 미룰 수 있습니다. 금리는 제휴 은행마다 자유롭게 정하므로, 서명하기 전에 여러 은행의 조건을 비교해 보는 것이 중요합니다.
빚을 지기 전에 신청할 Crous 지원
사회적 기준에 따른 장학금과 Crous의 일회성 특별 지원금은 갚을 필요가 없습니다. 대학 사회복지 부서도 긴급 지원을 안내하므로, 가까운 사람이나 모르는 사람에게 빚을 지기 전에 먼저 문의하세요.
조부모에게 빌릴 때는 약속보다 문서로
세대 간에는 대출인지 선물인지 애매한 경우가 많습니다. 금액과 일정을 적고 날짜를 넣은 차용증이 있으면 나중에 상속인이 금액을 문제 삼는 일을 막을 수 있습니다. 친구와 가족 간 대출 페이지에서 더 많은 조언을 확인하세요.
대출과 증여의 세법상 차이
조부모의 증여는 증여세 공제를 받을 수 있지만, 대출은 반드시 갚아야 합니다. 한 번도 상환하지 않은 이른바 대출은 세무 당국이 증여로 재분류할 위험이 있으니, 공증인과 함께 알맞은 방식을 고르세요.
5 000 euros를 넘는 대출과 2062 신고서
가족 대출이 5 000 euros를 넘으면 빌린 학생이 formulaire 2062(프랑스의 대출 신고 서식)로 세무서에 신고해야 합니다. 이자에 관한 대주의 의무는 사적 대출 세금 신고 페이지에서 설명합니다.
외국인 유학생을 노리는 대출 사기
유학생들은 Facebook이나 Telegram 그룹에서 보험료나 번역비를 요구하는 가짜 대주의 접근을 받습니다. 수법은 소셜미디어 가짜 대출 기사에서 다룬 방식과 매우 비슷합니다.
캠퍼스에서 벌어지는 금융 대포통장 모집
대출이나 쉬운 아르바이트를 내세운 제안 뒤에 대포통장 모집이 숨어 있을 수 있습니다. 송금을 받아 다시 보내 달라는 요구입니다. 이는 자금세탁에 해당해 계좌 명의자가 형사 책임을 지고 계좌도 흔히 해지됩니다.
Visale 보증과 학생 주거
주거 문제에서는 Action Logement의 Visale 보증이 집주인에게 개인 보증인을 대신할 수 있습니다. 가까운 사람에게 보증을 부탁하지 않아도 되고, 특히 대학 도시에서 집주인을 안심시키려고 돈을 빌릴 필요도 줄어듭니다.
대학 과정 밖의 직업 교육 자금
직업 훈련, 일학습 병행 BTS, 전직 교육에는 다른 재원도 있습니다. 급여를 받는 견습 계약, 개인 직업훈련 계좌, 지역 지원금 등이 그렇습니다. 교육비 개인 간 대출 페이지에서 자세히 안내합니다.
학생 예산을 위한 무료 상담 창구
Banque de France, ACPR, AMF가 운영하는 Assurance Banque Épargne Info Service는 대출과 사기에 관해 무료로 안내합니다. 소비자 단체와 법률 상담 창구도 차용증 검토를 도와줍니다.
학업을 위한 가족 대출을 준비하는 순서
- 등록금, 월세, 교통비, 학습 장비를 넣어 연간 예산을 짜고 이미 받은 장학금과 Crous 지원금을 뺍니다.
- Bpifrance 자격 확인서를 받은 뒤 제휴 은행의 국가보증 대출 조건과 비교합니다.
- 빌려줄 가족에게 필요하면 첫 취업 때까지 유예를 둔 현실적인 상환 일정을 제시합니다.
- 금액, 금리 여부, 유예 기간, 상환일을 적은 차용증을 작성하고 서명합니다.
- 본인 명의 계좌로 송금을 받고 해당 은행 거래 내역을 보관합니다.
- 같은 대주에게 빌린 총액이 5 000 euros를 넘으면 2062 서식으로 신고합니다.
학생용 자금 조달 방법별 비용 비교
| 방법 | 비용 또는 한도 | 기억할 점 |
|---|---|---|
| 가족 대출 | 이자 자유 또는 무이자, 고리 기준 이하 | 서면 필수 |
| 국가보증 학자금 대출 | 최대 20 000 euros, 금리는 은행이 결정 | 보증인 불필요, 28세 미만 |
| Crous 장학금과 일회성 지원 | 상환 의무 없음 | 소득 조건 있음 |
| Visale 보증 | 무료 (참고용) | 주거용 보증인을 대신함 |
| 가짜 대주가 요구하는 수수료 | 송금한 돈 손실 | 신고해야 할 사기 |
학업 중 돈을 빌릴 때 필요한 서류
- 신분증 또는 학생 체류허가증
- 올해 재학증명서
- Crous 장학금 통지서 (해당 시)
- 국가보증 학자금 대출 자격 확인서
- 학생과 대주가 서명한 차용증
- 학생 계좌의 RIB (은행 계좌 증명서)
- 5 000 euros 초과 대출 시 작성한 2062 서식
대학생이 피해야 할 실수와 함정
- Telegram에서 연락한 대주에게 학자금 대출을 풀어 준다는 말을 믿고 서류 수수료를 보내는 일.
- 대가를 받고 모르는 사람의 송금을 내 계좌로 통과시키는 일, 이는 자금세탁 가담에 해당합니다.
- 학생증, 여권, 셀카를 자칭 대주에게 보냈다가 신원 도용에 악용되는 일.
- 가까운 사람에게 서면 없이 빌렸다가 몇 년 뒤 금액이나 증여 여부를 두고 다툼이 생기는 일.
- 여러 제휴 은행의 금리를 비교하지 않고 유예 조건도 읽지 않은 채 국가보증 대출에 서명하는 일.
개인 간 대출에 관한 대학생들의 질문
학생이 가족에게 돈을 빌리려면 소득이 있어야 하나요?
아니요, 개인 사이에는 법적인 소득 조건이 없습니다. 조건은 대주가 자유롭게 정합니다. 다만 가족 관계를 지키려면 현실적인 유예 기간과 졸업 후 작은 분할 상환을 계획하는 것이 바람직합니다.
국가보증 학자금 대출에도 보증인이 필요한가요?
아니요, 그것이 가장 큰 장점입니다. Bpifrance가 원금 일부를 보증하므로 은행은 부모 보증도 소득 증빙도 요구하지 않습니다. 학생은 28세 미만이고 프랑스 고등교육기관에 등록되어 있어야 합니다.
외국인 유학생도 프랑스에서 개인에게 돈을 빌릴 수 있나요?
네, 두 사람 사이의 사적 대출은 국적과 상관없이 가능합니다. 그러나 유학생에게 먼저 연락해 오는 대주는 대부분 사기꾼입니다. 가족, Crous 지원, 학교 사회복지 부서를 우선 활용하세요.
조부모가 빌려준 돈도 신고해야 하나요?
금액이 5 000 euros를 넘으면 2062 서식으로 대출 계약을 신고할 책임은 빌린 사람에게 있습니다. 이자를 받으면 대주가 자기 소득으로 신고합니다. 대출과 증여 중 무엇이 나은지는 공증인이 조언해 줍니다.