개인 간 대출은 서류비나 중개 수수료 없이 맺을 수 있습니다. 법은 대출을 돕는 사람이 자금 실제 지급 전에 돈을 받는 것을 금지하므로, 그런 요구가 오면 바로 경계해야 합니다.
가까운 사이 대출에서 돈이 들지 않는 것
차용증을 직접 쓰고, 사서증서 계약에 서명하고, 2062 양식(프랑스 대출 신고서)을 내는 데는 비용이 들지 않습니다. 민법의 증거 규칙만 지키면 잘 문서화된 가족 대출은 한 푼도 쓰지 않고 맺을 수 있습니다.
L519-6조: 자금 전에는 어떤 비용도 없음
통화금융법 L519-6조는 대출 성사를 돕는 사람이 대출금이 실제로 지급되기 전에 수수료, 서류비, 절차 비용을 받는 것을 금지합니다. 이 규정은 차주를 직접 보호합니다.
수수료 없음과 이자 없음은 다른 개념
'수수료 없음'은 부대 비용을, '이자 없음'은 대주의 보수를 가리킵니다. 개인 사이에서는 무이자 대출도 가능하며, 온라인 무이자 대출 페이지에서 세금 효과와 한계를 설명합니다.
선택 사항이지만 때로 유용한 지출
세무 당국에 계약을 등록하면 정액 125 €가 들고 확정일자가 생깁니다. 더 비싼 공증 증서는 큰 금액에 귀중한 집행력을 줍니다. 개인 대출에서 공증인의 역할 페이지를 참고하세요.
크라우드펀딩 플랫폼의 수수료
AMF 인가 플랫폼은 보통 자금 조달 때나 상환금에서 떼는 수수료로 수익을 냅니다. 유럽 규정은 비용을 명확히 알리도록 요구하며, 이는 메신저로 선불을 요구하는 것과 전혀 다릅니다.
'대출 실행 수수료'라는 함정
가짜 대주는 '수수료 없는' 대출을 약속한 뒤 예상 밖 비용을 꺼냅니다. 의무 보험, 송금세, 인지세, 공증 비용 같은 것입니다. 돈을 낼 때마다 새 요구가 이어지고, 피해자가 거절하거나 돈이 바닥날 때까지 계속됩니다.
묶였다는 국제 송금
다른 변형은 해외에서 온 송금이 중앙은행이나 세관에 묶여 해제 세금을 내야 한다고 말합니다. 묶인 국제 송금 사기는 언제나 대가 없이 돈을 연달아 내게 하는 같은 구조입니다.
가짜 수표와 '초과 입금액' 반환
또 다른 수법은 대출액보다 큰 수표를 보내고 차액을 이체로 돌려달라고 하는 것입니다. 도난되거나 위조된 수표는 며칠 뒤 부도 처리됩니다. 대주의 가짜 수표 수법은 따로 자세히 다룹니다.
사기꾼이 요구하는 결제 수단
선불 쿠폰, 기프트카드, Western Union이나 MoneyGram 송금, 암호화폐가 계속 등장합니다. 빠르고 되찾기 어렵기 때문입니다. 정상적인 대주, 공증인, 은행은 이런 경로로 수수료를 내라고 하지 않습니다.
가짜 공증인과 가짜 변호사
사기꾼은 대출을 '보장'한다는 공증인을 꾸며 내고 무료 메일 주소로 연락하게 합니다. 공증인은 공식 공증인 명부에서 확인하고, 대주가 준 번호가 아니라 직접 찾은 번호로 사무소에 전화하세요.
세금: 실제로 내야 하는 유일한 돈
대주가 받는 이자는 동산 자본 소득으로 과세됩니다. 차주는 빌린 돈에 세금을 내지 않습니다. 대출을 풀어 주는 데 세금이 필요하다는 자칭 공공재정 공무원은 틀림없이 가짜입니다.
수수료 사기 뒤 빠르게 대응하기
곧바로 은행에 연락하고, 경찰서나 헌병대에 고소하며, 광고를 PHAROS에 신고하세요. 돈을 되찾을 가능성은 낮습니다. 그래서 자금이 실제로 들어오기 전에는 무엇이든 절대 내지 않는 것이 중요합니다.
쓸데없는 지출 없이 개인 대출을 맺는 순서
- 서명 전에 대주와 금액, 기간, 금리를 정하세요. 금리는 0이어도 됩니다.
- 사서증서 계약서를 직접 무료로 작성해 날짜와 서명이 있는 원본 두 부를 만드세요.
- 선불은 모두 거절하세요. 대주가 먼저 송금하고, 받기 전에는 아무것도 내지 않습니다.
- 계좌이체로 돈을 받고, 쓰기 전에 확정적으로 입금되었는지 확인하세요.
- 대출이 5 000 €를 넘으면 소득 신고서와 함께 2062 양식을 무료로 내세요.
- 세무 등록이나 공증 증서는 금액이나 가족 사정상 필요할 때만 진행하세요.
정당한 비용과 부당한 비용
| 지출 | 참고용 금액 | 성격 |
|---|---|---|
| 사서증서 계약 | 0 € | 정당, 권장 |
| 2062 양식 | 0 € | 5 000 € 초과 시 의무 |
| 계약서 등록 | 125 € (참고용) | 정당, 선택 사항 |
| 공증 증서 | 법정 요율과 금액에 따름 | 정당, 확인된 공증인에게 지급 |
| 자금 전에 요구하는 비용 | 금액 불문 | 부당: 사기 가능성 높음 |
돈을 내지 않고 주고받을 서류
- 양 당사자의 신분증
- 원본 두 부로 된 대출 계약서
- 서명한 상환 일정표
- 자금을 받을 차주의 계좌 정보(RIB)
- 자금의 확정 입금을 보여 주는 은행 내역서
- 해당되면 2062 양식
공짜라고 내세우는 제안의 함정
- 모르는 대주에게 '의무 보험'이나 '인지세'를 내는 것. 이런 선불 비용은 금지되어 있으며 사기의 특징입니다.
- 수표를 입금한 뒤 은행이 최종 결제를 확인하기 전에 초과 입금액을 돌려주는 것.
- 공식 명부 확인 없이 무료 메일 주소로 연락한 공증인을 믿는 것.
- 국제 송금 비용이라며 기프트카드, 선불 쿠폰, 암호화폐로 내라는 요구를 받아들이는 것.
- '대기 중' 이체 화면 캡처를 송금 증거로 믿는 것. 몇 초면 위조할 수 있습니다.
수수료 없는 대출에 관한 질문
개인 대주가 서류비를 요구할 수 있나요?
가끔 돈을 빌려주는 개인은 유료 서류 심사를 하지 않습니다. 자금 지급 전 결제 요구는 가짜 대출 사기의 가장 꾸준한 신호이며, 법은 중개인이 실제 지급 전에 돈을 받는 것도 금지합니다.
개인 대출에 공증 비용이 꼭 필요한가요?
아니요, 개인 간 대출은 사서증서로도 유효합니다. 공증인은 선택이며 큰 금액에 유용합니다. 그럴 때는 공식 명부에서 확인한 사무소를 직접 고르고, 보수는 청구서에 따라 냅니다.
수수료도 이자도 없는 대출도 신고해야 하나요?
네, 수수료나 이자가 없어도 세무 의무는 같습니다. 5 000 €를 넘으면 차주가 소득 신고서와 함께 2062 양식을 냅니다. 의문이 있으면 관할 개인 세무서에 문의하세요.
가짜 이체 증빙은 어떻게 알아보나요?
증빙은 자금이 내 계좌에 보이고 쓸 수 있을 때만 의미가 있습니다. '수수료 대기 중 묶인 이체'라는 PDF나 자칭 은행의 메일은 아무것도 증명하지 않습니다. 행동하기 전에 직접 은행 앱이나 사이트를 확인하세요.