금융 수도 상파울루에서 개인끼리 돈을 빌려줄 때 알아야 할 것

상파울루에서 개인 간 대출은 무투오(mútuo) 계약을 서면으로 작성하고, 이자가 Lei da Usura 상한 이하이며, 돈이 Pix나 TED로 오가고, 대여자의 IRPF(개인소득세) 신고에 채권이 기재되어 있다면 합법입니다.

남미 최대의 도시

상파울루는 시 인구만 1,100만 명이 넘고 광역권은 2,000만 명을 넘어 브라질 GDP의 상당 부분을 차지합니다. 상인, 직장인, 비공식 노동자는 비싼 은행 대출을 피하려고 가족 대출에 자주 기댑니다.

파리아 리마, 파울리스타와 핀테크 생태계

파리아 리마 거리와 파울리스타 거리에는 은행, 자산운용사, 대출 핀테크가 모여 있습니다. 일부는 중앙은행이 인가한 개인 간 대출 플랫폼 SEP로 운영되니, 낯선 앱에 돈을 맡기기 전에 반드시 인가 여부를 확인하세요.

이민자 공동체와 비공식 대출

리베르다지의 일본계, 봉헤치루의 한인, 브라스의 볼리비아인, 레바논과 시리아계까지 이 도시에는 은행 밖에서 금융 상부상조가 오가는 디아스포라가 많습니다. 이민자 대상 대출 안내처럼 이런 약속도 서면으로 남기는 것이 좋습니다.

외곽 지역의 아지오타와 폭력적 추심

일부 외곽 동네에서는 불법 대부업자가 터무니없는 월 이율로 소액을 빌려주고 협박으로 돈을 받아 냅니다. 이런 아지오타젱(agiotagem)은 1951년 법률 1.521호의 처벌 대상이며, 협박 피해자는 빚이 남아 있더라도 고소해야 합니다.

무투오 계약과 상파울루의 공증사무소

상파울루에는 카르토리우 지 노타스와 Registro de Títulos e Documentos 사무소가 많습니다. 서명 인증 후 계약을 등록하면 확정일자와 대항력이 생기며, 증인 두 명과 서명한 증서는 상파울루주 법원에서 집행력을 가집니다.

고리 제한: 브라질 어디서나 같은 상한

Lei da Usura는 개인 간 이자를 법정이율의 2배로 제한하며, 법정이율은 이제 Selic과 IPCA의 차이에 연동됩니다. 모오카나 이타케라 이웃 간 대출도 브라질리아나 헤시피에서 맺는 대출과 같은 규칙을 따릅니다.

세금: 대여자의 IRPF에 채권 기재

대여자는 빌려준 금액을 Bens e Direitos(재산과 권리) 항목에 기재하고 받은 이자는 개인 소득으로 신고합니다. 가족 대출이 위장 증여로 드러나면 상파울루주가 ITCMD를 부과할 수 있으니 개인 대출과 세금 안내를 참고하세요.

인스타그램과 왓츠앱의 가짜 대출 사기

상파울루 금융회사를 대표한다는 계정이 Serasa 신용조회 없는 대출을 약속한 뒤 등록비나 보험료를 Pix로 요구합니다. 대출금은 끝내 오지 않으며, 이는 가짜 대출업자 안내에서 설명하는 선수수료 사기입니다.

Procon-SP 재단과 공공변호청

Procon-SP 재단은 금융회사, 은행 대리점, 대출 앱에 대한 민원을 처리합니다. 상파울루주 공공변호청(Defensoria Pública)은 고리 계약이나 다툼이 있는 압류 문제를 겪는 저소득 가구를 무료로 상담합니다.

전자 경찰서와 상파울루 민경찰

주 민경찰은 사기 사건 신고서(boletim de ocorrência)를 온라인으로 접수합니다. 규모가 큰 사이버 사기는 전문 부서로 넘어갈 수 있으니 Pix 키, 프로필 이름, 대화 화면 캡처를 함께 제출하세요.

USP 학생과 사회 초년생

상파울루대학교(USP)와 수많은 사립대학에는 가족의 도움을 받는 학생들이 전국에서 모여듭니다. 부탄탕 원룸 월세나 등록금을 위해 부모가 빌려주는 돈에도 날짜를 적은 서면을 남기는 것이 좋습니다.

리우, 브라질리아와 연방 규정

고리 제한, 세금, 플랫폼 인가 규정은 연방 차원이므로 브라질 개인 간 대출 전국 가이드가 이 지역 정보를 보완합니다. 리우데자네이루에 사는 가족에게 빌려주는 파울리스타누도 그곳의 구제 수단을 확인할 수 있습니다.

상파울루에서 안전한 개인 대출을 진행하는 순서

1. 차입자에게 Registrato 신용 내역을, 상인이라면 CNPJ(사업자 번호) 상태도 요청합니다.
2. 월 이율, 기간, 담보, 연체 이자를 명시한 헤알화 무투오 계약서를 작성합니다.
3. 증인 두 명의 서명을 받고 시내 공증사무소에서 서명을 인증받습니다.
4. 차입자 명의 계좌로 Pix나 TED로 송금하고 송금 증빙을 보관합니다.
5. 앱을 이용하기 전에 중앙은행 인가 기관 목록에 있는지 확인합니다.
6. 채권, 채무, 이자를 IRPF에 신고하고 상환 영수증을 모두 보관합니다.

상파울루 개인 대출에 드는 비용

상파울루에서 유용한 증빙 서류

• RG, CNH 또는 외국인 거주자의 RNM, 그리고 CPF
• 상파울루 거주 증빙
• 급여명세서(Holerite), 은행 거래내역 또는 소득 신고서
• 증인 두 명이 서명한 무투오 계약서
• 공증사무소 서명 인증서
• Pix 또는 TED 송금 증빙
• 상환 내역표

상파울루 대도시권의 실수와 사기

• 인스타그램으로 연락한 파울리스타 거리 금융회사라는 곳에 등록비를 Pix로 내는 것.
• 동네 아지오타에게 은행 카드, 비밀번호, 백지 서명 수표를 맡기는 것.
• 브라스의 가게에서 서면 없이 큰돈을 현금으로 빌려줘 채권 입증이 거의 불가능해지는 것.
• 갓 이주한 사람이 포르투갈어 계약서를 이해하지 못한 채 서명하고 공공변호청 검토를 받지 않는 것.
• 중앙은행 목록에 없거나 휴대폰 연락처 전체 접근을 요구하는 대출 앱을 고르는 것.

상파울루 개인 대출 실전 문답