개인 간 모금함은 대출이 아니라 기부를 모으는 수단입니다. 참여자는 돈을 돌려받지 않고, 플랫폼은 인가된 결제 서비스 사업자여야 하며, 상환이나 이자를 약속하는 순간 다른 규칙이 적용되는 대출이 됩니다.
모금과 대출: 분명한 법적 차이
프랑스 법에서 모금함에 낸 돈은 수동 증여로, 확정적이며 어떤 채무도 만들지 않습니다. 반대로 대출은 차주에게 돈을 돌려줄 의무를 지우므로 서면 계약, 상환 일정, 경우에 따라 세무 신고가 필요합니다.
흔한 용도: 생일, 의료비, 공동 프로젝트
모금함은 주로 공동 선물, 송별회, 장례, 건강보험이 환급하지 않는 치료비에 쓰입니다. 상환이 필요한 계획이라면 애매한 모금보다 서면으로 정리한 가족 간 대출이 낫습니다.
플랫폼에 모인 돈은 누가 관리하나
모금 사이트는 제3자를 대신해 자금을 받으므로 ACPR(프랑스 건전성감독원)에 등록된 결제기관, 전자화폐기관 또는 대리인이어야 합니다. 모금 링크를 공유하기 전에 공개 등록부 REGAFI에서 이 지위를 확인할 수 있습니다.
개인이 받은 기부금의 세금
친구나 모르는 사람에게 받은 돈은 수동 증여에 해당합니다. 가족 공제를 넘거나 혈연이 없는 사람 사이의 증여에는 높은 이전세가 붙으며, 자세한 내용은 개인 간 현금 증여 안내에 있습니다.
공인 단체를 위한 모금
공익 단체를 위한 모금이라면 기부자는 세액 공제를 받을 수 있는 기부금 영수증을 받을 수 있습니다. 개인을 위한 모금은 아무리 사연이 절실해도 참여자에게 세제 혜택을 주지 않습니다.
흔한 사기 수법인 가짜 연대 모금
사기꾼은 Facebook에서 찾은 아픈 아이나 화재 피해자의 사진을 베껴 가짜 모금을 엽니다. 기부 전에 개설자가 수혜자를 실제로 아는지, 지역 언론 기사가 그 사연을 뒷받침하는지 확인하세요.
가짜 대주가 수수료 모금을 요구할 때
일부 가짜 개인 대주는 대출금 지급 전에 심사비나 보험료를 마련하라며 피해자에게 모금함을 열게 합니다. 이 시나리오는 전형적인 개인 대주 사기로, 실제 대출금은 결코 들어오지 않습니다.
참여자에게 상환을 약속하는 위험
참여자에게 이자를 붙여 돌려주겠다고 약속하면 모금은 공동 차입으로 바뀝니다. 대중에게 상환형 자금을 모으는 일은 규제 대상 크라우드펀딩에 해당하며, 유럽 크라우드펀딩 서비스 사업자로 AMF(프랑스 금융시장청) 인가를 받은 플랫폼이 필요합니다.
모금 종료와 출금
모금이 끝나면 개설자는 자금세탁 방지 규정에 따른 신원 확인을 거쳐 잔액을 자기 은행 계좌로 옮깁니다. 플랫폼 거래 내역을 보관하세요. 은행이나 세무 당국이 물을 때 자금 출처를 입증해 줍니다.
모금 사이트가 떼어 가는 수수료
어떤 사이트는 기부자에게 선택형 팁을 제안해 수익을 얻고, 어떤 곳은 출금이나 카드 결제에 수수료를 부과합니다. 화면의 누적 금액과 실제로 쓸 수 있는 금액이 다를 수 있으니 개설 전에 약관을 읽으세요.
모금 개설자와의 분쟁
개설자가 돈을 유용하면 참여자는 경찰서에 배임이나 사기로 고소할 수 있습니다. 플랫폼은 신고를 받으면 자금을 동결할 수 있고, UFC-Que Choisir 같은 소비자 단체가 서면 이의 제기 작성을 돕습니다.
수상한 모금 신고하기
사기성 모금은 먼저 플랫폼에, 이어서 불법 온라인 콘텐츠 신고 창구인 PHAROS에 알립니다. 돈을 잃었다면 고소가 꼭 필요하며, 전체 절차는 개인 대출 사기 신고 안내에 설명되어 있습니다.
모금을 안전하게 열거나 후원하는 방법
- 모금 목적을 정하고 돌려받지 않는 기부라는 점을 글로 분명히 밝힙니다.
- ACPR의 REGAFI 등록부에 결제기관이나 대리인으로 올라 있는 플랫폼을 고릅니다.
- 개설 전에 수수료, 팁 방식, 출금 소요 기간을 비교합니다.
- 수혜자 이름과 자금 사용 계획을 담은 정직한 설명을 게시합니다.
- 모금을 마감하고 잔액을 개설자 명의 계좌로 옮긴 뒤 내역을 보관합니다.
- 가능하면 영수증을 첨부해 참여자들에게 최종 사용처를 알립니다.
온라인 모금의 비용과 세금
| 항목 | 알아 둘 점 | 금액 |
|---|---|---|
| 플랫폼 수수료 | 모델에 따라 기부자 선택형 팁 또는 출금 수수료 | 다양함, 참고용, 약관 확인 |
| 카드 결제 수수료 | 개설자에게 전가되기도 함 | 사이트마다 다름 |
| 비혈연 간 증여세 | 법정 공제를 넘는 수동 증여는 과세 | 세무서에 확인 |
| 기부자 세액 공제 | 수혜자가 공익 단체일 때만 해당 | 기부금 영수증 기준 |
| 가짜 대출 수수료 모금 | 사기꾼에게 간 돈은 거의 회수되지 않음 | 전액 손실 가능성 높음 |
모금을 위해 보관할 서류
- 출금 시 플랫폼이 요구하는 신분증
- 모금액을 받을 계좌의 은행 계좌 증명서(RIB)
- 모금 목적을 적은 설명문
- 참여 내역과 공제된 수수료 전체 명세
- 자금 사용을 보여 주는 영수증이나 증빙
- 공인 단체가 수혜자일 경우 기부금 영수증
모금에서 조심할 함정과 경고 신호
- Facebook 그룹에서 모르는 사람이 공유한 모금에 수혜자와의 관계를 확인하지 않고 돈을 내는 것.
- 자칭 대주의 요청으로 대출을 받기 전 수수료를 마련하려고 모금함을 여는 것.
- 인가 플랫폼이나 서면 대출 계약 없이 참여자에게 이자 붙인 상환을 약속하는 것.
- REGAFI에 없는 낯선 모금 사이트를 써서 출금이 끝없이 미뤄지는 것.
- 모금액을 개인 지출과 섞고 사용 증빙을 하나도 남기지 않는 것.
개인 간 모금에 대해 자주 나오는 궁금증
모금 참여자에게 돈을 돌려줘도 되나요?
자발적으로 기부금을 돌려주는 것은 금지되지 않지만 모금은 대출로 설계된 것이 아닙니다. 처음부터 상환을 예정한다면 각 대주와 서면 대출 계약을 맺어야 하고, 1년에 5,000유로를 넘으면 2062 서식(프랑스의 대출 신고 서식)으로 신고해야 합니다.
모금으로 받은 돈에 세금이 붙나요?
원칙적으로 수동 증여입니다. 가족 사이에는 공제가 적용되고, 혈연이 없는 사람 사이에는 일정 기준을 넘으면 증여세가 생길 수 있습니다. 큰 금액이라면 쓰기 전에 세무서나 공증인에게 문의하세요.
가짜 모금은 어떻게 알아보나요?
확인할 수 없는 급한 사연, 다른 사이트에서 가져온 사진, 수혜자와의 관계 설명을 거부하는 개설자를 경계하세요. 이미지 역검색과 해당 가족에게 직접 연락하는 것만으로 사기가 드러나는 경우가 많습니다.
단체도 온라인 모금함을 쓸 수 있나요?
네, 많은 단체가 이렇게 모금합니다. 공익 단체라면 기부자에게 기부금 영수증을 발급합니다. 기부금은 회계에 기록하고 총회에서 회원들에게 사용 내역을 보고해야 합니다.