في أي قرض بين الأفراد، يكون المقرض الحقيقي إما شخصًا تعرفه معرفة فعلية، وإما جهة مرخّصة مدرجة في السجل الرسمي لإحدى الجهات الرقابية. ولا يوجد غريب تتعرّف إليه عبر الإنترنت يمكن اعتباره «مقرضًا موثوقًا» مهما عرض من شهادات أو وثائق.
من هو المقرض الحقيقي في القرض الخاص؟
عمليًا، لا يتم القرض الآمن بين الأشخاص إلا بطريقتين. الأولى هي القرض العائلي أو بين الأصدقاء، إذ يُقرضك قريب أو صديق أو زميل تعرفه شخصيًا مبلغًا من المال، ويُفضَّل أن يكون ذلك بوثيقة مكتوبة. والثانية تمر عبر وسيط خاضع للتنظيم، مثل منصة تمويل جماعي بالإقراض مرخّصة، أو مؤسسة للتمويل الأصغر، أو مؤسسة ائتمانية مرخّصة تربط بين المقرضين والمقترضين ضمن إطار خاضع للرقابة.
أما «قوائم المقرضين الأفراد الموثوقين» المتداولة على فيسبوك وواتساب وتيليغرام فهي احتيال. فهي تصفّ أسماء وصورًا وشهادات مزيّفة لتوجيهك إلى جهة اتصال ستطلب منك في النهاية رسومًا قبل صرف أي مبلغ. والمقرض النزيه لا يحتاج إلى توصية في مجموعة دردشة، فإن كان جهة مهنية فهو مدرج في سجل عام.
كيف أُعدّت هذه القائمة
حُدّدت الجهات المعروضة أدناه انطلاقًا من السجلات الرسمية التي تحتفظ بها الجهة الرقابية في كل بلد، كالبنك المركزي أو هيئة الأسواق المالية أو جهة تنظيم الائتمان الاستهلاكي. ونذكر لكل جهة نوع نشاطها والوضع التنظيمي الذي تظهر به في تلك السجلات.
هذه القائمة استرشادية فقط، إذ يمكن سحب الترخيص أو تعليقه أو تعديله في أي وقت، كما ينسخ المحتالون بانتظام أسماء جهات حقيقية. لذا تحقّق بنفسك قبل أي التزام من الاسم ورقم الترخيص وبيانات الاتصال مباشرة في سجل الجهة الرقابية، وليس عبر رابط وصلك في رسالة.
جهات الإقراض المرخّصة، بلدًا بلدًا
تجمع الجداول التالية، حسب البلد، منصات الإقراض ومؤسسات التمويل الأصغر والمقرضين الخاضعين للتنظيم، مع وضع كل منها لدى الجهة المختصة.
السعودية
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Lendo منصة متوافقة مع الشريعة تربط الشركات السعودية الصغيرة والمتوسطة بالمستثمرين لتمويلات قصيرة الأجل. | تمويل جماعي بالدين معتمد من SAMA |
| Raqamyah منصة إقراض جماعي تربط المستثمرين الأفراد بالشركات السعودية الصغيرة والمتوسطة الباحثة عن تمويل. | معتمدة من SAMA (ترخيص رقم 67/أ ش/202301) |
| Manafa منصة تمويل جماعي بالدين للشركات، مفتوحة للمستثمرين الأفراد. | معتمدة من SAMA (ترخيص رقم 64/أ ش/202211) |
| Forus سوق لتمويل الشركات متوافق مع الشريعة، يربط الشركات الصغيرة والمتوسطة بالمستثمرين. | معتمدة من SAMA (ترخيص رقم 65/أش/202301) |
| Funding Souq منصة إقراض جماعي متوافقة مع الشريعة للشركات الصغيرة والمتوسطة القائمة، حاضرة في السعودية والإمارات. | تمويل جماعي بالدين معتمد من SAMA |
| Tamam تطبيق تمويل شخصي أصغر بموافقة فورية، حتى 60 000 SAR. | تمويل استهلاكي أصغر معتمد من SAMA (تابع لـ Zain) |
| Social Development Bank (SDB) بنك عمومي سعودي يقدّم تمويلات اجتماعية للأفراد والمؤسسات الصغيرة. | بنك عمومي للتنمية |
قطر
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Qatar Development Bank (QDB) بنك عمومي قطري يموّل الشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة والمصدّرين، مع ضمانات ائتمان Al Dhameen. | بنك عمومي للتنمية |
| QIB – Personal Finance تمويل شخصي متوافق مع الشريعة حتى 400 000 QAR، متاح للمقيمين الوافدين من 21 إلى 60 عامًا. | بنك إسلامي معتمد من QCB |
| Commercial Bank of Qatar – prêt personnel قرض شخصي مقابل تحويل الراتب، حتى 400 000 QAR على 48 شهرًا للوافدين. | بنك تجاري معتمد من QCB |
| Dukhan Bank – Personal Finance تمويل شخصي إسلامي بصيغة المرابحة، بنسب ربح معلنة تبدأ من 3,49 %. | بنك إسلامي معتمد من QCB |
| QNB – Loan Top-Up قرض شخصي إضافي للمقترضين الحاليين لدى QNB، مع أداة محاكاة للقرض عبر الإنترنت. | بنك تجاري معتمد من QCB |
المغرب
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Al Amana Microfinance أول فاعل في القروض الصغرى بالمغرب: قروض تضامنية وفردية وللسكن والتجهيز لأصحاب المشاريع الصغرى. | جمعية قروض صغرى معتمدة (Bank Al-Maghrib) |
| Attawfiq Micro-Finance (Groupe BCP) جمعية القروض الصغرى التابعة لمجموعة Banque Populaire، حاضرة عبر أكثر من 400 نقطة بيع في المغرب. | جمعية قروض صغرى معتمدة (Bank Al-Maghrib) |
| Fondation ARDI جمعية قروض صغرى أسّسها Crédit Agricole du Maroc، موجّهة إلى العالم القروي والأنشطة الصغيرة. | جمعية قروض صغرى معتمدة (Bank Al-Maghrib) |
| Tamwilcom تضمن القروض المصرفية للمقاولات الصغيرة جدًا والمقاولين الذاتيين، لا سيما ضمن برنامج Intelaka. | مؤسسة عمومية للضمان والتمويل |
| Wafasalaf شركة ائتمان استهلاكي تابعة لمجموعة Attijariwafa bank: قروض شخصية وتمويل السيارات. | شركة تمويل معتمدة (Bank Al-Maghrib) |
| Attijariwafa bank – projets personnels عروض لتمويل المشاريع الشخصية للأفراد يقدّمها أول بنك في المغرب. | بنك معتمد (Bank Al-Maghrib) |
الجزائر
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| ANGEM الوكالة الوطنية لتسيير القرض المصغّر: قروض دون فوائد حتى 100 000 دج وتمويل ثلاثي. | وكالة عمومية للقروض الصغرى (الدولة) |
| NESDA (ex-ANADE) تمويل ثلاثي للمؤسسات المصغّرة: مساهمة شخصية، قرض دون فوائد من NESDA وقرض بنكي مدعّم. | وكالة عمومية لدعم المقاولاتية (الدولة) |
| BNA – Banque Nationale d'Algérie بنك عمومي يقدّم قروضًا للأفراد (سيارات، دراجات نارية، استهلاك) وللمهنيين. | بنك عمومي معتمد (Banque d'Algérie) |
| CPA – Crédit Populaire d'Algérie قروض استهلاكية وعقارية ومجموعة قروض مهنية «Easy» للمؤسسات الصغيرة. | بنك عمومي معتمد (Banque d'Algérie) |
| BNP Paribas El Djazaïr الفرع الجزائري لـ BNP Paribas: قروض استهلاكية وعقارية وتمويل الأشغال. | بنك معتمد (Banque d'Algérie) |
| Banque Al Baraka d'Algérie بنك تشاركي: تمويلات متوافقة مع الشريعة للسيارات والسكن والاستهلاك. | بنك إسلامي معتمد (Banque d'Algérie) |
تونس
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Enda Tamweel أولى مؤسسات التمويل الأصغر في تونس: قروض صغرى لأصحاب المشاريع الصغرى والفلاحين والشباب. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (ACM) |
| Taysir Microfinance مؤسسة تمويل أصغر تقدّم قروضًا صغرى لأصحاب المشاريع الصغرى وللمستبعدين من النظام المصرفي. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (ACM) |
| Advans Tunisie فرع مجموعة Advans: قروض للمؤسسات الصغرى والصغيرة والفلاحين في تونس. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (ACM) |
| DAAM (ex-CFE Tunisie) مؤسسة تمويل أصغر نشطة منذ 2015 تموّل أصحاب المشاريع الصغرى والصغيرة في تونس. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (ACM) |
| BTS Bank Banque Tunisienne de Solidarité: تمويل المشاريع الصغيرة والمؤسسات الصغرى، غالبًا عبر جمعيات. | بنك عمومي معتمد (BCT) |
فرنسا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Adie قروض صغرى مهنية مع مرافقة، ولها وكالات في غوادلوب ومارتينيك ولا ريونيون. | جمعية مرخّصة للقروض الصغرى |
| Créa-Sol (Institut de Microcrédit) قروض صغرى شخصية ومهنية مصحوبة بمرافقة لذوي الدخل المحدود. | جمعية مرخّصة للقروض الصغرى |
| Initiative France قروض شرف بفائدة صفرية عبر منصاته المحلية، ومنها Initiative Guadeloupe وInitiative Réunion Entreprendre. | شبكة جمعيات لقروض الشرف |
| France Active تمويلات تضامنية وضمانات مصرفية، مع فرق في غوادلوب ومارتينيك ولا ريونيون. | شبكة جمعيات للتمويل التضامني |
| Réseau Entreprendre قروض شرف ومرافقة من قِبل رؤساء مؤسسات لإنشاء مشروع أو الاستحواذ عليه. | شبكة جمعيات لقروض الشرف |
| Action Logement — Avance Loca-Pass قرض بنسبة 0 % لتمويل وديعة ضمان السكن حتى 1 200 €، يُسدَّد على 25 شهرًا كحد أقصى. | آلية تشاركية (Action Logement) |
| Crédit Municipal de Paris قروض مقابل رهن شيء ثمين، مع توجيه نحو القرض الصغير الشخصي. | مؤسسة عمومية للائتمان والمساعدة الاجتماعية |
| Younited ائتمان استهلاكي عبر الإنترنت بالكامل من 1 000 € إلى 60 000 € بفائدة ثابتة ودون رسوم ملف. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| Cofidis قروض شخصية من 500 € إلى 35 000 € دون إثبات وجه الاستخدام، رهنًا بدراسة الملاءة. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| MiiMOSA منصة تمويل جماعي بالإقراض للزراعة والغذاء، مفتوحة للأفراد. | PSFP معتمد من AMF |
| Lendosphere قروض تشاركية من الأفراد لمشاريع الطاقات المتجددة والتحول الطاقوي. | PSFP معتمد من AMF (FP-2023-22) |
| Enerfip منصة تمويل جماعي لمشاريع الطاقة المتجددة، مفتوحة للمدخرين الأفراد. | PSFP معتمد من AMF (FP-20222) |
أقاليم ما وراء البحار الفرنسية
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Adie قروض صغرى مهنية مع مرافقة، ولها وكالات في غوادلوب ومارتينيك ولا ريونيون. | جمعية مرخّصة للقروض الصغرى |
| Initiative France قروض شرف بفائدة صفرية عبر منصاته المحلية، ومنها Initiative Guadeloupe وInitiative Réunion Entreprendre. | شبكة جمعيات لقروض الشرف |
| France Active تمويلات تضامنية وضمانات مصرفية، مع فرق في غوادلوب ومارتينيك ولا ريونيون. | شبكة جمعيات للتمويل التضامني |
| Action Logement — Avance Loca-Pass قرض بنسبة 0 % لتمويل وديعة ضمان السكن حتى 1 200 €، يُسدَّد على 25 شهرًا كحد أقصى. | آلية تشاركية (Action Logement) |
| Crédit Agricole de Guadeloupe بنك تعاضدي يقدّم قروضًا شخصية وائتمانًا استهلاكيًا في غوادلوب. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| Crédit Agricole Martinique-Guyane بنك تعاضدي يقدّم قروضًا شخصية وائتمانًا استهلاكيًا في مارتينيك وغويانا. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| Crédit Agricole La Réunion - Mayotte بنك تعاضدي يقدّم قروضًا شخصية وائتمانًا استهلاكيًا في لا ريونيون ومايوت. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| BRED Banque Populaire بنك تعاوني متواجد في أقاليم ما وراء البحار، يقدّم قروضًا للأفراد والمهنيين. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
بولينيزيا الفرنسية
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Banque de Tahiti بنك تجزئة بولينيزي يقدّم قروضًا شخصية وأداة محاكاة للقرض. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| Banque SOCREDO بنك بولينيزي يموّل المشاريع الشخصية ويوفّر أداة محاكاة لقرض الاستهلاك. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| Banque de Polynésie بنك تجزئة في بولينيزيا الفرنسية، يقدّم قروضًا للأفراد والمهنيين. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من ACPR |
| Sofidep قروض لرواد الأعمال البولينيزيين (إنشاء، تطوير، خزينة)، منها القرض التشاركي PACE. | شركة تمويل التنمية (حكومة الإقليم) |
بلجيكا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Look&Fin منصة إقراض جماعي يُقرض فيها الأفراد شركات صغيرة ومتوسطة بلجيكية وأوروبية. | منصة معتمدة من FSMA (اللائحة الأوروبية 2020/1503) |
| Mozzeno قروض شخصية ومهنية يموّلها مستثمرون أفراد بشكل غير مباشر. | منصة مسجّلة لدى FSMA |
| WinWinner إقراض جماعي بقروض ثانوية بين مستثمرين أفراد وشركات صغيرة ومتوسطة بلجيكية. | منصة معتمدة من FSMA (اللائحة الأوروبية 2020/1503) |
| Ecco Nova قروض تشاركية للطاقة الخضراء والعقارات الموفّرة للطاقة والشركات المستدامة. | منصة معتمدة من FSMA (اللائحة الأوروبية 2020/1503) |
| Spreds تمويل جماعي للشركات الناشئة والصغيرة والمتوسطة، بالقرض أو برأس المال. | منصة معتمدة من FSMA (اللائحة الأوروبية 2020/1503) |
| Beebonds إقراض جماعي بالسندات يُقرض فيه الأفراد شركات ومشاريع عقارية محلية. | منصة معتمدة من FSMA (اللائحة الأوروبية 2020/1503) |
| microStart قروض صغرى حتى 25 000 € لإنشاء نشاط أو تطويره، للمستبعدين من الائتمان المصرفي. | مؤسسة للتمويل الأصغر |
| Crédal تعاونية للتمويل التضامني تقدّم قروضًا تضامنية، بما في ذلك للأفراد في وضع صعب. | تعاونية معتمدة (تمويل أخلاقي) |
هولندا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Qredits قروض صغرى وإرشاد وتدريب للمؤسسين والمؤسسات الصغيرة في هولندا. | مؤسسة للتمويل الأصغر (غير ربحية) |
| Geldvoorelkaar.nl إقراض جماعي يُقرض فيه الأفراد شركات هولندية صغيرة ومتوسطة. | منصة معتمدة من AFM (ECSP رقم 32000020) |
| Collin Crowdfund منصة تربط شركات صغيرة ومتوسطة مليئة بمستثمرين أفراد عبر القروض. | منصة إقراض جماعي (ECSP) |
| Kapitaal op Maat منصة تمويل جماعي بالقروض للشركات الهولندية الصغيرة والمتوسطة. | منصة معتمدة ECSP |
| Lendahand استثمار مؤثر يموّل مشاريع التمويل الأصغر والشركات الصغيرة في الدول الناشئة، بعائد يصل إلى 9 % سنويًا. | منصة تمويل جماعي خاضعة لرقابة AFM (هولندا) |
| Freo قروض شخصية عبر الإنترنت وإعادة تمويل الديون وقروض للسيارة والأشغال والتجديد الطاقوي. | مُقرض استهلاكي (مجموعة Rabobank) |
| Kredietbanken (NVVK) قروض اجتماعية وقروض لتسوية الديون تمنحها بنوك الائتمان البلدية (kredietbanken) غير الربحية. | بنوك ائتمان بلدية خاضعة للرقابة |
سويسرا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Cashare منصة تربط المقترضين (قروض خاصة، شركات صغيرة ومتوسطة، رهون عقارية) بمستثمرين أفراد أو مؤسسيين. | منصة سويسرية للإقراض الجماعي |
| LEND إقراض جماعي لقروض خاصة وللشركات الصغيرة والمتوسطة يموّله مستثمرون أفراد. | وسيط مالي منتسب إلى OAR (Polyreg) |
| Swisspeers إقراض جماعي يتيح للمستثمرين إقراض الشركات السويسرية الصغيرة والمتوسطة مباشرة دون بنك. | منصة سويسرية للإقراض الجماعي |
| Microcrédit Solidaire Suisse قروض صغرى من 5 000 إلى 30 000 CHF بنسبة 4 % لإنشاء مؤسسة صغيرة جدًا دون وصول إلى الائتمان المصرفي. | مؤسسة ذات منفعة عامة |
| Cembra Money Bank بنك متخصص في القروض الشخصية والتأجير التمويلي وبطاقات الائتمان في سويسرا. | بنك مرخّص من FINMA |
| BANK-now بنك متخصص في القروض الخاصة وتأجير السيارات في سويسرا. | بنك مرخّص من FINMA |
لوكسمبورغ
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Microlux قروض صغرى حتى 50 000 € مع مرافقة لرواد الأعمال المستبعدين من الائتمان المصرفي. | مؤسسة تمويل أصغر (غير ربحية) |
| Spuerkeess (BCEE) بنك الدولة اللوكسمبورغي، يقدّم قروضًا شخصية وأداة لمحاكاة الأقساط الشهرية. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من CSSF |
| Banque Internationale à Luxembourg (BIL) بنك يقدّم قروضًا شخصية للأفراد وأداة محاكاة للقرض. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من CSSF |
| Banque Raiffeisen بنك تعاوني لوكسمبورغي يقدّم قروضًا شخصية وأداة محاكاة. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من CSSF |
| BGL BNP Paribas بنك يقدّم قروضًا للعقار والتجديد والسيارات والدراسة ومشاريع أخرى. | مؤسسة ائتمانية معتمدة من CSSF |
| Aide financière de l'État (mengstudien.lu) مساعدات مالية حكومية للدراسات العليا، تتكوّن من منح وقرض بفائدة مخفّضة. | آلية عمومية (وزارة التعليم العالي) |
المملكة المتحدة
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Funding Circle UK قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة من 10 000 £ إلى 750 000 £؛ مغلقة أمام المستثمرين الأفراد منذ 2020. | مرخّص من FCA |
| Zopa Bank الرائد العالمي لـ P2P (2005) الذي أصبح بنكًا رقميًا يقدّم قروضًا شخصية وادخارًا. | بنك مرخّص من PRA، خاضع لرقابة FCA/PRA |
| Loanpad منصة P2P لقروض عقارية مضمونة، مع استثمار في الشريحة الممتازة للمستثمرين. | مرخّص من FCA (FRN 741576) |
| CrowdProperty قروض P2P للتطوير العقاري مضمونة برهن من الدرجة الأولى، مفتوحة للمستثمرين. | مرخّص من FCA (FRN 723959) |
| Kuflink قروض مدعومة بالعقار يموّلها أفراد، مع استثمار مشترك من المنصة. | مرخّص من FCA — منصة P2P (FRN 724890) |
| Start Up Loans قروض شخصية لأغراض مهنية حتى 25 000 £ بفائدة ثابتة، مع إرشاد مجاني. | برنامج عمومي (British Business Bank) |
| Credit unions (ABCUL) شبكة تعاونيات الائتمان البريطانية التي تقدّم لأعضائها قروضًا بفوائد مسقّفة. | تعاونيات مرخّصة من PRA، خاضعة لرقابة FCA/PRA |
إسبانيا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Colectual منصة إقراض جماعي من فالنسيا تموّل الشركات الصغيرة والمتوسطة ومشاريع الاقتصاد الاجتماعي. | PSFP معتمد من CNMV (رقم 21) |
| MytripleA قروض تشاركية للشركات الصغيرة والمتوسطة والمستقلين، مفتوحة للمستثمرين الأفراد. | PSFP معتمد من CNMV (ترخيص رقم 10) |
| Ecrowd! إقراض جماعي مخصّص للمشاريع المستدامة: طاقات متجددة، كفاءة طاقوية، أثر اجتماعي. | PSFP معتمد من CNMV (رقم 17) |
| EvenFi سوق قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة نشأ في بيرغامو، مفتوح للمستثمرين الإيطاليين؛ استحوذ على October Italia. | PSFP معتمد من CNMV (رقم 5)، جواز أوروبي |
| MicroBank (CaixaBank) قروض صغرى دون ضمانات عينية للأسر المتواضعة ورواد الأعمال والمؤسسات الصغرى. | بنك اجتماعي تابع لـ CaixaBank (Banco de España) |
| ICO — Instituto de Crédito Oficial خطوط تمويل عمومية للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة والمتوسطة، تُوزَّع عبر البنوك. | بنك عمومي تابع للدولة |
إيطاليا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Prestiamoci منصة إقراض اجتماعي: قروض شخصية عبر الإنترنت يموّلها مُقرضون أفراد. | وسيط مالي وفق المادة 106 TUB (رقم 208)، Banca d'Italia |
| EvenFi سوق قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة نشأ في بيرغامو، مفتوح للمستثمرين الإيطاليين؛ استحوذ على October Italia. | PSFP معتمد من CNMV (رقم 5)، جواز أوروبي |
| Trusters تمويل جماعي عقاري بالإقراض: قروض لمشاريع تطوير يموّلها أفراد. | مزوّد تمويل جماعي مرخّص من Consob (ECSP) |
| PerMicro قرض صغير دون ضمانات عينية للأسر ورواد الأعمال المستبعدين من الائتمان المصرفي. | وسيط مالي وفق المادة 106 TUB (رقم 139) |
كندا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| goPeer منصة كندية للقروض الشخصية بين الأفراد: يموّل المستثمرون القروض الممنوحة للمقترضين. | Peer Securities، وسيط في السوق المعفاة (OCRI/ACVM) |
| Fairstone قروض شخصية بفائدة ثابتة من 500 $ إلى 50 000 $، عبر الإنترنت وفي الفروع. | مُقرض خاضع للتنظيم (Banque Fairstone du Canada) |
| easyfinancial قروض شخصية عبر الإنترنت من 500 $ إلى 20 000 $، متاحة لملفات ائتمانية متنوعة. | مُقرض استهلاكي مرخّص (goeasy) |
| Desjardins أكبر مجموعة تعاونية في كندا؛ تقدّم صناديقها قروضًا شخصية وخطوط ائتمان لأعضائها. | تعاونية مالية تحت رقابة AMF |
| Futurpreneur Canada قروض دون ضمانات حتى 75 000 $ وإرشاد لرواد الأعمال الشباب من 18 إلى 39 عامًا. | هيئة غير ربحية مدعومة من الحكومة الفيدرالية |
الولايات المتحدة
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Prosper رائد الإقراض بين الأفراد: قروض شخصية من 2 000 $ إلى 50 000 $ يموّلها مستثمرون. | سوق مسجّل لدى SEC؛ القروض تصدرها WebBank |
| Happen Bank (ex-LendingClub) رائد سابق في P2P تحوّل إلى بنك (أُعيدت تسميته Happen في 2026)، ولا يزال يقدّم قروضًا شخصية عبر الإنترنت. | بنك مرخّص، عضو في FDIC |
| Upstart قروض شخصية من 1 000 $ إلى 75 000 $ تُقيَّم بالذكاء الاصطناعي وتصدرها بنوك شريكة. | منصة إقراض بالشراكة مع بنوك وتعاونيات ائتمان |
| Kiva US قروض صغرى تشاركية بنسبة 0 % ودون رسوم من 1 000 $ إلى 15 000 $ لصغار رواد الأعمال الأمريكيين. | منظمة غير ربحية 501(c)(3) |
| Accion Opportunity Fund مُقرض مجتمعي يموّل الشركات الصغيرة التي لا تخدمها البنوك التقليدية جيدًا. | CDFI غير ربحية معتمدة (وزارة الخزانة الأمريكية) |
| SBA Microloan Program قروض صغرى حتى 50 000 $ يوزّعها وسطاء غير ربحيين معتمدون من SBA. | برنامج فيدرالي (Small Business Administration) |
المكسيك
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Prestadero منصة P2P: يموّل المستثمرون القروض الشخصية للأفراد. | مؤسسة تكنولوجيا مالية (IFC) مرخّصة من CNBV |
| Doopla قروض واستثمارات مباشرة بين الأشخاص، في إطار Ley Fintech. | مؤسسة تكنولوجيا مالية (IFC) مرخّصة من CNBV |
| yotepresto إقراض جماعي P2P يربط المقترضين الأفراد بالمستثمرين. | مؤسسة تكنولوجيا مالية (IFC) مرخّصة من CNBV (P127/2021) |
| Compartamos Banco رائد القروض الصغرى في المكسيك: ائتمان جماعي وفردي لأصحاب المشاريع الصغرى. | بنك مرخّص من CNBV |
| Caja Popular Mexicana تعاونية بتاريخ 75 عامًا تقدّم لأعضائها قروضًا شخصية وعقارية. | تعاونية ادخار وائتمان (SOCAP) |
| Kubo Financiero شركة مالية شعبية رقمية: قروض شخصية وودائع لأجل. | SOFIPO تحت رقابة CNBV |
البرازيل
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Crediamigo (Banco do Nordeste) أكبر برنامج للقروض الصغرى الحضرية في البرازيل، لصغار رواد الأعمال في الشمال الشرقي. | برنامج بنك عمومي فيدرالي (BCB) |
| Sicredi شبكة تعاونيات ائتمان تقدّم قروضًا شخصية وتمويلات لأعضائها. | نظام تعاوني للائتمان مرخّص من BCB |
| Sicoob شبكة تعاونية كبيرة: قروض شخصية وائتمان رقمي ورأس مال عامل للشركات. | نظام تعاوني للائتمان مرخّص من BCB |
| Creditas قروض مضمونة بعقار أو سيارة أو بالراتب، لمدد تصل إلى 240 شهرًا. | شركة تكنولوجيا مالية للائتمان تحت رقابة BCB |
| BNDES البنك الوطني للتنمية؛ تمويلات للشركات الصغيرة (BNDES Impulso) عبر وكلاء. | بنك عمومي للتنمية |
الأرجنتين
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Afluenta منصة قروض بين الأفراد («créditos entre personas») تعمل من بوينس آيرس. | مسجّل لدى BCRA — مزوّد ائتمان بين الأفراد |
| Banco de la Nación Argentina أول بنك عمومي في البلاد، يقدّم قروضًا شخصية نقدية للأفراد. | بنك عمومي (BCRA) |
| Banco Ciudad البنك العمومي لمدينة بوينس آيرس، يقدّم قروضًا شخصية وقروضًا صغرى. | بنك عمومي في بوينس آيرس (BCRA) |
| Ualá تطبيق مالي يقدّم قروضًا شخصية مباشرة من الهاتف المحمول. | مجموعة تكنولوجيا مالية مع بنك معتمد من BCRA |
| Naranja X شركة تكنولوجيا مالية من مجموعة Galicia تقدّم قروضًا عبر الإنترنت وحسابًا وبطاقة عبر تطبيقها. | تكنولوجيا مالية، مزوّد ائتمان مسجّل لدى BCRA |
ساحل العاج
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Advans Côte d'Ivoire فرع مجموعة Advans: قروض لأصحاب المشاريع الصغرى والمؤسسات الصغيرة جدًا والفلاحين، وادخار. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (UMOA/BCEAO) |
| Baobab Côte d'Ivoire الفرع الإيفواري لمجموعة Baobab: قروض للمؤسسات الصغيرة وخدمات مصرفية رقمية. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (UMOA/BCEAO) |
| Cofina Côte d'Ivoire مؤسسة «تمويل متوسط» تموّل الشركات الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال والأفراد في كوت ديفوار. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (UMOA/BCEAO) |
| NSIA Banque Côte d'Ivoire قروض للأفراد: قرض استهلاكي، قرض عقاري شخصي وقرض دراسي. | بنك معتمد (Commission bancaire UMOA) |
| Ecobank Côte d'Ivoire عرض Ecobank المصرفي للأفراد في كوت ديفوار، مع مجموعة من القروض الشخصية. | بنك معتمد (Commission bancaire UMOA) |
| UBA Côte d'Ivoire الفرع الإيفواري لـ United Bank for Africa، يقدّم قروضًا للأفراد. | بنك معتمد (Commission bancaire UMOA) |
الكاميرون
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Advans Cameroun فرع مجموعة Advans: قروض لأصحاب المشاريع الصغرى والشركات الصغيرة والمتوسطة والفلاحين، وادخار. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (COBAC) |
| Express Union شبكة كاميرونية للتمويل الأصغر وتحويل الأموال تقدّم حلول تمويل. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (COBAC) |
| Afriland First Bank بنك كاميروني يقدّم قروضًا للأفراد والشركات. | بنك معتمد (COBAC) |
| UBA Cameroun الفرع الكاميروني لـ United Bank for Africa، مع عرض للائتمان الاستهلاكي. | بنك معتمد (COBAC) |
الكونغو برازافيل
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| UBA Congo الفرع الكونغولي لـ United Bank for Africa: قروض للأفراد، منها قرض مدرسي حتى 5 ملايين FCFA. | بنك معتمد (COBAC) |
| MUCODEC التعاضديات الكونغولية للادخار والائتمان، أكبر شبكة للتمويل الأصغر في الكونغو برازافيل. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (COBAC) |
| BGFIBank Congo الفرع الكونغولي لمجموعة BGFIBank، يقدّم قروضًا للأفراد والشركات. | بنك معتمد (COBAC) |
| Charden Farell مؤسسة كونغولية للتمويل الأصغر تقدّم قروضًا وادخارًا للأفراد والتجار. | مؤسسة تمويل أصغر معتمدة (COBAC) |
نيجيريا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| FairMoney بنك تمويل أصغر عبر الهاتف: قروض فورية عبر التطبيق، معتمد من CBN ومسجّل لدى FCCPC. | Microfinance bank (CBN) – مُقرض رقمي معتمد من FCCPC |
| Carbon بنك تمويل أصغر رقمي يقدّم قروضًا من 100 000 إلى 9,5 ملايين ₦ عبر التطبيق. | Microfinance bank (CBN) – مُقرض رقمي معتمد من FCCPC |
| Aella تطبيق ائتمان نيجيري يقدّم قروضًا بفوائد منخفضة وخدمات دفع. | مُقرض رقمي معتمد من FCCPC |
| QuickCheck تطبيق قروض فورية حتى 1 000 000 ₦ دون ضمانات. | مُقرض رقمي معتمد من FCCPC |
| KiaKia منصة إقراض بين الأفراد وائتمان رقمي، مدرجة في قائمة FCCPC (Kiya Bits Ltd). | مُقرض رقمي (P2P) معتمد من FCCPC |
| Baobab Nigeria الفرع النيجيري لمجموعة Baobab: قروض للمؤسسات الصغيرة والأفراد. | Microfinance bank معتمد من CBN |
| LAPO Microfinance Bank بنك تمويل أصغر نيجيري كبير متخصص في إقراض أصحاب المشاريع الصغرى. | Microfinance bank معتمد من CBN |
جنوب أفريقيا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Lula منصة جنوب أفريقية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة: سُلف وقروض مهنية عبر الإنترنت. | مُقرض للشركات الصغيرة والمتوسطة (Lula Lend Pty Ltd) |
| sefa – Small Enterprise Finance Agency وكالة عمومية تمنح تمويلات للشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات الصغرى والتعاونيات. | وكالة تمويل عمومية (الدولة) |
| Capitec – prêt personnel قروض شخصية من Capitec Bank، المُقرض المسجّل لدى National Credit Regulator. | مُقرض مسجّل لدى NCR (NCRCP13) |
| African Bank بنك جنوب أفريقي يقدّم قروضًا شخصية ومنتجات ادخار للأفراد. | مُقرض مسجّل لدى NCR (NCRCP7638) |
| Absa – prêts قروض شخصية وعقارية وللسيارات وللطلاب تقدّمها Absa للأفراد. | بنك معتمد (SARB) – مُقرض مسجّل لدى NCR |
أفريقيا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Kiva قروض بفائدة صفرية يموّلها مستخدمو الإنترنت، تُصرف عبر شركاء أفارقة في التمويل الأصغر. | منصة إقراض تضامني (منظمة غير حكومية، الولايات المتحدة) |
| Groupe Baobab مجموعة تمويل أصغر حاضرة في 7 دول أفريقية، منها كوت ديفوار ونيجيريا والسنغال ومالي. | مجموعة مؤسسات تمويل أصغر معتمدة |
| Groupe Advans مجموعة تمويل أصغر لها فروع خاصة في كوت ديفوار والكاميرون وتونس. | مجموعة مؤسسات تمويل أصغر معتمدة |
| VisionFund International شبكة التمويل الأصغر التابعة لـ World Vision، تُقرض في كينيا وغانا ومالي والسنغال ورواندا وأوغندا وغيرها. | شبكة مؤسسات تمويل أصغر معتمدة |
| Branch International تطبيق قروض عبر الهاتف ينشط خاصة في نيجيريا وكينيا. | مُقرض رقمي (تراخيص محلية، مثل FCCPC) |
كوريا الجنوبية
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| 8Percent (에잇퍼센트) رائد P2P في كوريا، قروض بفائدة متوسطة تُقيَّم بالذكاء الاصطناعي، شريك في برنامج مع بنوك الادخار في 2025. | مشغّل مسجّل في التمويل المرتبط بالاستثمار عبر الإنترنت (온라인투자연계금융업، FSC) |
| Cple (크플) – PFC Technologies / ex-PeopleFund منصة P2P تابعة لـ PFC Technologies (PeopleFund) تركّز على القروض المدعومة بالعقار. | مشغّل مسجّل في التمويل المرتبط بالاستثمار عبر الإنترنت (온라인투자연계금융업، رقم 2025-19) |
| HonestFund (어니스트펀드) منصة P2P مدعومة من Shinhan وKB وHanwha، تنشر معلوماتها وفق قانون P2P الكوري. | مشغّل في التمويل المرتبط بالاستثمار عبر الإنترنت (온라인투자연계금융업، قانون P2P لعام 2020) |
| Korea Inclusive Finance Agency (서민금융진흥원) وكالة عمومية تدير القروض الاجتماعية (Sunshine Loan / 햇살론) للأسر المتواضعة وذوي درجات الائتمان المنخفضة. | وكالة عمومية للتمويل الشامل |
| Korea Housing Finance Corporation (한국주택금융공사) هيئة عمومية تقدّم قروضًا عقارية وضمانات سكنية ورهنًا عقاريًا عكسيًا (주택연금). | مؤسسة عمومية لتمويل السكن |
اليابان
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Crowd Bank (クラウドバンク) خدمة إقراض جماعي من Crowd Securities Japan تقدّم صناديق قروض بعائد ثابت. | مسجّل لدى FSA: 関東財務局長（金商）第115号 |
| LENDEX تمويل جماعي لقروض مضمونة غالبًا بالعقار، مفتوح للمستثمرين الأفراد. | مشغّل إقراض جماعي مسجّل (LENDEX LOAN، 東京都知事(2)第31859号) |
| OwnersBook منصة تمويل جماعي عقاري من Loadstar Investments، استثمار في القروض بمبالغ صغيرة. | مسجّل لدى FSA: 関東財務局長（金商）第3260号 |
| Funds (ファンズ) منصة استثمار بعائد ثابت تموّل قروضًا لشركات مدرجة أو راسخة. | Type II FIBO، 関東財務局長（金商）第3103号 |
| Japan Finance Corporation (日本政策金融公庫) قروض عمومية للشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين لحسابهم الخاص، وقرض تعليمي وطني حتى 3,5 ملايين ¥ (4,5 ملايين ¥ في بعض الحالات). | مؤسسة مالية عمومية |
| Shakyo – 生活福祉資金 (全国社会福祉協議会) قروض اجتماعية منخفضة التكلفة للأسر المتواضعة وكبار السن وذوي الإعاقة، عبر المجالس المحلية. | قرض اجتماعي عمومي (مجالس الرعاية الاجتماعية) |
أستراليا
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Plenti RateSetter أستراليا سابقًا: قروض شخصية حتى 75 000 $، وللسيارات والطاقة الخضراء. | ترخيص ائتمان أسترالي (ACL 569622) |
| Harmoney مُقرض عبر الإنترنت: قروض شخصية غير مضمونة من 2 000 $ إلى 100 000 $. | ترخيص ائتمان أسترالي (ACL 474726) |
| Wisr شركة تكنولوجيا مالية للقروض الشخصية وقروض السيارات، مع تقدير قائم على درجة الائتمان. | ترخيص ائتمان أسترالي (ACL 458572) |
| No Interest Loan Scheme (NILS) قروض دون فوائد أو رسوم حتى 3 000 $ (5 000 $ للسيارة) لشراء السلع الأساسية. | برنامج تموّله الدولة (DSS) وتديره Good Shepherd |
| Banques coopératives (COBA) رابطة البنوك وتعاونيات الائتمان المملوكة لعملائها، مع أداة «Find a Bank». | مؤسسات معتمدة من APRA (تعاونيات ائتمان، تعاضديات) |
دولي
| الجهة | الوضع القانوني |
|---|---|
| Kiva منصة قروض صغرى تضامنية دون فوائد، بدءًا من 25 $، لرواد أعمال حول العالم. | منظمة غير ربحية (الولايات المتحدة) |
| Lendahand استثمار مؤثر يموّل مشاريع التمويل الأصغر والشركات الصغيرة في الدول الناشئة، بعائد يصل إلى 9 % سنويًا. | منصة تمويل جماعي خاضعة لرقابة AFM (هولندا) |
| Mintos منصة أوروبية للاستثمار في القروض والسندات وأصول أخرى، متاحة في الاتحاد الأوروبي. | شركة استثمار وفق MiFID II تحت رقابة Latvijas Banka |
| Bondora Go & Grow محفظة من أجزاء قروض استهلاكية تمنحها Bondora لعملاء أوروبيين. | Bondora AS: مُقرض معتمد تحت الرقابة في إستونيا وفنلندا |
| Ethis مجموعة تمويل جماعي أخلاقي ومتوافق مع الشريعة (تمويل إسلامي تشاركي). | منصات معتمدة في ماليزيا وتركيا وعُمان |
| Islamic Development Bank (IsDB) بنك تنمية إسلامي يموّل مشاريع في الدول الأعضاء، عبر الحكومات والشركاء. | بنك تنمية متعدد الأطراف |
تحقّق بنفسك من أي مقرض في 4 خطوات
الخطوة الأولى: ابحث عن المقرض في السجل الرسمي للجهة الرقابية في بلده، ودوّن رقم ترخيصه أو تسجيله. الخطوة الثانية: ابحث عن اسمه وموقعه في قوائم التحذير والقوائم السوداء الصادرة عن السلطات، مع العلم أن عدم ورود الاسم لا يثبت شيئًا.
الخطوة الثالثة: ارفض أي دفعة قبل صرف الأموال، سواء سُمّيت رسوم ملف أو تأمينًا أو أتعاب موثّق أو رسوم إفراج. الخطوة الرابعة: تأكّد من اتساق العقد مع هوية الشركة وعنوانها ونطاق موقعها الإلكتروني والحساب المصرفي المذكور؛ فالحساب المصرفي الأجنبي أو عنوان البريد الإلكتروني المجاني من علامات الخطر.
الاقتراض من الأهل أو الأصدقاء بالطريقة الصحيحة
يبقى القرض بين الأقارب والمعارف أبسط أشكال الإقراض الخاص وأكثرها أمانًا، بشرط توثيقه. فسند الدين أو عقد القرض المكتوب، المؤرَّخ والموقَّع من الطرفين، يحدّد المبلغ وتاريخ تسليم الأموال وهوية كل طرف.
اتفقا على نسبة الفائدة، حتى لو كانت صفرًا، وعلى جدول سداد واقعي، واحتفظا بإثباتات جميع التحويلات. وقد يُشترط في بعض البلدان التصريح لدى مصلحة الضرائب إذا تجاوز المبلغ حدًّا معيّنًا، لذا استفسر لدى الجهة المختصة.
أسئلة شائعة حول المقرضين الحقيقيين
هل توجد قائمة بمقرضين أفراد موثوقين للحصول على قرض بين الأفراد؟
لا. لا تنشر أي سلطة قائمة بأفراد «موثوقين» يُقرضون المال عبر الإنترنت. والقوائم الوحيدة الموثوقة هي السجلات الرسمية للجهات المرخّصة التي تحتفظ بها الجهات الرقابية. وأي قائمة بمقرضين أفراد تُتداول على وسائل التواصل أو تطبيقات المراسلة ينبغي اعتبارها طُعمًا يهدف إلى دفعك إلى سداد رسوم مسبقة.
هل منصة التمويل الجماعي بالإقراض مقرض حقيقي؟
المنصة المرخّصة لا تُقرض عادةً من أموالها الخاصة، بل تربط بين المقرضين والمقترضين تحت إشراف جهة رقابية. ويجب أن تكون مدرجة في السجل الرسمي بوضع تنظيمي محدّد. تحقّق من هذا الوضع مباشرة على موقع الجهة الرقابية، لأن مواقع مستنسخة تقلّد أحيانًا منصات معروفة.
لماذا أتحقّق من السجل إذا كانت الجهة مذكورة في هذه القائمة؟
لأن الترخيص قد يُسحب أو يُعلَّق بعد آخر تحديث لنا، ولأن المحتالين يستخدمون اسم جهات حقيقية وشعارها ورقم ترخيصها. ووحده سجل الجهة الرقابية، الذي تفتحه بكتابة عنوانه بنفسك، يؤكّد أن الطرف الذي تتعامل معه هو فعلًا من يدّعي أنه هو.
هل يحق للمقرض الحقيقي طلب رسوم قبل صرف المال؟
قد تفرض الجهة المنظَّمة رسومًا، لكنها تكون منصوصًا عليها في العقد، وتُقتطع عادةً من مبلغ القرض أو تُحصَّل بعد إبرامه. أما الدفعة المطلوبة قبل صرف أي مبلغ، عبر تحويل دولي أو قسيمة أو عملة مشفّرة، فهي العلامة الأكثر ثباتًا على احتيال القرض المزيّف.