يقوم التصيد المرتبط بالقرض الخاص على دفعك لملء استمارة قرض مزيفة أو النقر على رابط يقلد بنكًا، لالتقاط بيانات الدخول ورموز التأكيد ووثائق الهوية، ثم إفراغ حساباتك أو فتح قروض باسمك.
محاكي القروض المزيف على الإنترنت
يبدأ التصيد غالبًا بإعلان ممول أو موقع مقارنة يعد بقرض خلال 24 ساعة. وتطلب الاستمارة بيانات دخولك إلى البنك الإلكتروني بحجة التحقق الآلي من الدخل، فتذهب هذه البيانات مباشرة إلى المحتالين.
مواقع مستنسخة لمؤسسات مرخصة
وفق هيئة الرقابة المصرفية الفرنسية ACPR، انتحل نحو 70 % من المواقع المضافة إلى قائمتها السوداء في الربع الثالث من 2024 صفة مؤسسات مالية معتمدة. ويكفي عنوان معدّل قليلًا أو شرطة إضافية أو امتداد غير مألوف لخداع مقترض مستعجل.
الرسالة النصية التي تعلن قرضًا موافقًا عليه مسبقًا
تهنئك رسالة نصية باسم بنك أو جهة ائتمان على تمويل موافق عليه مسبقًا، وتدعوك لتأكيد ملفك عبر رابط مختصر. أعد توجيه الرسالة إلى الرقم 33700، الخدمة الفرنسية للإبلاغ عن الرسائل المزعجة، ثم احذفها.
رمز التأكيد، الهدف الأساسي
يقدم المحتال نفسه كقسم الامتثال لدى المقرض ويطلب أن تقرأ له الرمز الوارد بالرسالة النصية لصرف الأموال. وهذا الرمز يؤكد في الواقع دفعة أو إضافة مستفيد أو ربط بطاقتك بهاتفه.
المستشار المصرفي المزيف عبر الهاتف
قد يقلد الرقم الظاهر رقم فرعك عبر انتحال المكالمات. ويعرف محدثك اسمك ورقم IBAN الخاص بك من تصيد سابق، ويدعي أنه يؤمّن قرضك. أغلق الخط واتصل ببنكك على الرقم المدون على بطاقتك.
وثائق هوية مسروقة وقروض باسمك
تُستخدم نسخ جواز السفر وإشعار الضريبة وإثبات السكن المرسلة إلى مقرض مزيف لفتح حسابات أو قروض متجددة لدى جهات حقيقية. وتشرح صفحتنا عن انتحال الهوية بعد قرض مزيف كيفية الحد من الأضرار.
علامة مائية على كل وثيقة مرسلة
قبل إرسال وثيقة هوية، حتى لجهة حقيقية، أضف علامة مائية تذكر المستلم والتاريخ والغرض. وتتيح الخدمة العامة الفرنسية Filigrane Facile فعل ذلك مجانًا دون الاحتفاظ بملفاتك.
رسائل بريد بألوان Banque de France
تعلن رسائل تقلد Banque de France أو هيئة الأسواق المالية AMF أو محكمة أن قرضًا مجمد أو أن غرامة يجب دفعها. هذه المؤسسات لا تصرف أي قرض خاص ولا تطلب دفعًا بالبريد الإلكتروني؛ أبلغ عنها منصة PHAROS الفرنسية.
اكتشاف الرابط المفخخ قبل النقر
مرر المؤشر فوق الرابط لقراءة العنوان الحقيقي، واحذر من مختصرات الروابط ونطاقات .top و.xyz و.info التي تقلد بنكًا فرنسيًا. اكتب عنوان بنكك بنفسك وتحقق من اسم النطاق كاملًا في شريط المتصفح.
التصرف خلال ساعة إذا أدخلت رموزك
اتصل بخدمة إيقاف البطاقات في بنكك، وغيّر كلمات المرور، واحذف المستفيدين المجهولين. وإذا استُخدمت بطاقتك فصرّح بالاحتيال عبر منصة Perceval ثم قدّم شكوى. ويسرد دليلنا للإبلاغ عن احتيال القرض الخاص الإجراءات الأخرى.
الاسترداد: ما ينص عليه القانون المصرفي
يفرض القانون النقدي والمالي الفرنسي مبدئيًا رد العمليات غير المرخصة، إلا عند الإهمال الجسيم من العميل. وكثيرًا ما تحتج البنوك بهذا الإهمال إذا أُعطي الرمز، ويمكن لوسيط مصرفي أو جمعية مستهلكين الطعن في الرفض.
القرض الحقيقي لا يبدأ أبدًا برابط
يُبرم القرض الحقيقي بين الأفراد بعقد موقّع وتحويل من حساب معروف، دون بيانات مصرفية أو رمز نصي. وللتحقق من محدثك اتبع طريقتنا في التأكد من جدية المقرض الخاص.
تأمين طلب القرض من التصيد
- اكتب عنوان موقع القرض بنفسك بدل اتباع رابط وصل عبر رسالة نصية أو بريد أو إعلان.
- تحقق من ترخيص المقرض في REGAFI أو ORIAS وراجع القائمة السوداء لهيئة ACPR قبل إدخال أي بيانات.
- لا تعطِ أبدًا بيانات دخولك المصرفية أو رمز بطاقتك أو رمز تأكيد وصلك برسالة نصية.
- أضف علامة مائية مؤرخة على كل وثيقة هوية ترسلها، واقتصر على الوثائق الضرورية فقط.
- فعّل تنبيهات بنكك وراقب حساباتك عدة أسابيع بعد أي طلب قرض.
- أبلغ عن الرسائل النصية على الرقم 33700 وعن المواقع الاحتيالية على PHAROS، حتى دون خسارة مالية.
العواقب المالية للتصيد
| الحالة | الأثر المحتمل | سبل الانتصاف |
|---|---|---|
| تحويلات احتيالية من حسابك | حتى الرصيد المتاح وسقف التحويل | إيقاف فوري، شكوى مكتوبة، بلاغ |
| مدفوعات ببطاقة مربوطة بهاتف آخر | حتى سقف البطاقة | تصريح عبر Perceval والاعتراض لدى البنك |
| قرض مفتوح بوثائقك المسروقة | مبلغ القرض المطالب به دون وجه حق | شكوى انتحال هوية والاعتراض لدى المقرض |
| رسوم إيقاف البطاقة وتجديدها | حسب تعريفة البنك، تقريبي | قابلة للتفاوض غالبًا مع الفرع |
| الإبلاغ عبر 33700 وPHAROS وInfo Escroqueries | مجاني | يساعد على حجب الأرقام والمواقع |
ما يجب الاحتفاظ به بعد التصيد
- الرسالة النصية أو البريد الأصلي مع المرسل والرابط الكامل
- لقطات شاشة للموقع المزيف وعنوانه
- كشف الحساب الذي يبين العمليات الاحتيالية
- إيصال تصريح Perceval عند احتيال البطاقة
- إيصال الشكوى من الشرطة أو الدرك
- نسخة من الشكوى المكتوبة الموجهة إلى بنكك
فخاخ شائعة في تصيد القروض
- إدخال بيانات الدخول المصرفية في استمارة قرض تُقدَّم كتحليل آلي لدخلك.
- قراءة رمز وصل برسالة نصية بصوت عالٍ لمستشار مزعوم يدعي حاجته إليه لصرف التمويل.
- النقر على رابط مختصر في رسالة نصية تعلن قرضًا موافقًا عليه لم تطلبه قط.
- إرسال نسخة جواز سفر دون علامة مائية لمقرض تعرفت إليه على شبكة اجتماعية أو تطبيق مراسلة.
- الانتظار عدة أيام قبل إبلاغ البنك، مما يقلل فرص وقف التحويلات الاحتيالية.
التصيد والقرض الخاص: أسئلة يطرحها الضحايا
هل يجب على بنكي تعويضي بعد تصيد مرتبط بقرض مزيف؟
المبدأ هو رد العمليات غير المرخصة، لكن البنك قد يرفض بحجة الإهمال الجسيم، خاصة إذا أعطيت رمزًا. اعترض كتابيًا ثم توجه إلى وسيط بنكك، ويمكن لجمعية مستهلكين مساعدتك في صياغة الحجج.
كيف أعرف إن كانت رسالة القرض الموافق عليه مسبقًا حقيقية؟
الجهة الجادة لا تعرض قرضًا موافقًا عليه مسبقًا عبر رابط مختصر. لا تنقر، وادخل إلى حسابك بكتابة العنوان المعتاد أو اتصل بفرعك. وعند الشك أعد توجيه الرسالة إلى 33700 ثم احذفها.
ماذا أفعل إذا أرسلت وثيقة هويتي إلى مقرض مزيف؟
قدّم شكوى مع الإشارة إلى خطر انتحال الهوية، واحتفظ بالإيصال وأبلغ بنكك. راقب بريدك بحثًا عن قروض أو اشتراكات مجهولة. وإذا استُخدمت بطاقة هويتك فستسمح لك الشكوى بالطعن في الالتزامات المعقودة باسمك.
هل يستهدف تصيد القروض الحسابات في الخارج أيضًا؟
نعم، يطال المخطط نفسه عملاء بنوك بلجيكية وسويسرية وكندية ومغربية، بمواقع تقلد المؤسسات المحلية. وتختلف قنوات الإبلاغ حسب البلد، فتوجه إلى الشرطة المحلية والسلطة المالية الوطنية المختصة.