لا توجد قائمة شاملة بالمقرضين المزيفين لأن المحتالين يغيرون أسماءهم كل أسبوع؛ والقوائم السوداء لهيئتي ACPR وAMF مفيدة، لكن التحقق الإيجابي في REGAFI أو ORIAS وحده يثبت أن المهني مرخص.
ما الذي تتضمنه القائمة السوداء لهيئة ACPR
تنشر Autorité de contrôle prudentiel et de résolution، أي هيئة الرقابة المصرفية الفرنسية، قائمة سوداء بالمواقع والجهات التي تعرض دون ترخيص قروضا أو دفاتر ادخار أو خدمات دفع أو تأمينات في فرنسا. وتحدث بانتظام وتنشرها Assurance Banque Épargne Info Service.
رقم يكشف حجم الظاهرة
في الربع الثالث من 2024 وحده أضافت ACPR إلى قائمتها السوداء 294 موقعا احتياليا جديدا. ووفق بيانها انتحل نحو 70 % من هذه المواقع هوية مؤسسات مالية مرخصة فعلا، بشعارات منسوخة وعناوين إلكترونية شديدة الشبه.
القائمة السوداء التكميلية لهيئة AMF
تمسك Autorité des marchés financiers قوائمها السوداء الخاصة بالفوركس والأصول المشفرة والاستثمارات غير التقليدية. والمقرض الذي يشترط استثمارا قبل القرض يدخل غالبا ضمن هذه القوائم، كما تصف صفحتنا عن احتيال القروض بالعملات المشفرة.
لماذا لا يثبت الغياب عن القائمة شيئا
القوائم السوداء ناقصة بطبيعتها، وACPR نفسها تؤكد أن مواقع جديدة غير مرخصة تظهر باستمرار. والمقرض المزيف الذي ظهر أمس على فيسبوك أو موقع إعلانات لم يدرج بعد، ومن هنا أهمية التحقق الإيجابي.
سجل REGAFI لمؤسسات الائتمان
يحصي سجل REGAFI، الذي يديره Banque de France، مؤسسات الائتمان وشركات التمويل ومقدمي خدمات الدفع المرخصين. والشركة التي تدعي منحك قرضا يجب أن تظهر فيه بالاسم نفسه والعنوان نفسه وترخيص ساري.
ORIAS ووسطاء الائتمان
يجب أن يكون السمسار أو الوسيط في العمليات المصرفية مسجلا لدى ORIAS، ويظهر رقمه إلزاميا على مستنداته. ابحث عن هذا الرقم بنفسك في السجل الرسمي وقارن الاسم والعنوان والهاتف بما لدى محدثك.
القوائم المزيفة للمقرضين الموثوقين
تنتشر في المنتديات ومجموعات فيسبوك قوائم بمقرضين يزعم أنهم نزهاء، يكتبها غالبا المحتالون أنفسهم. وتحيل شهادات متحمسة إلى رقم واتساب واحد، وهو نمط نشرحه في ملفنا عن احتيال القروض على الشبكات الاجتماعية.
لماذا لا ننشر أسماء
يستعمل المحتالون هويات مسروقة، أحيانا لموثقين أو محامين أو رجال أعمال حقيقيين. ونشر قائمة بالأسماء سيعرض أبرياء للضرر ويصبح متقادما خلال أيام، والأجدى تعلم التعرف على الأساليب التي تبقى ثابتة جدا.
الأنماط المتكررة وراء كل اسم مزيف
مهما كان الاسم المستعار يتكرر المسار: وعد بفائدة 2 أو 3 %، وغياب دراسة الملاءة، ثم رسوم ملف أو تأمين أو صرف تدفع عبر Transcash أو PCS أو أصول مشفرة. وهذا السيناريو يكفي لرفض العرض.
القرض القانوني بين الأفراد يبقى عرضيا
في فرنسا يدخل إقراض المال بفائدة على سبيل الاعتياد في الاحتكار المصرفي الذي ينص عليه Code monétaire et financier. يجوز للفرد مساعدة قريب أحيانا، أما من يقرض الغرباء بانتظام عبر الإنترنت فيعمل دون ترخيص.
منصات الإقراض الجماعي الحاصلة على ترخيص AMF
تحمل منصات الإقراض الجماعي الجادة ترخيص مقدم خدمات التمويل الجماعي الأوروبي الذي تمنحه AMF. وهي تمول الشركات أساسا لا الأفراد المتعثرين، ويشرح دليلنا عن مواقع القرض بين الأفراد هذه الفروق.
الإبلاغ عن مقرض مزيف لإثراء القوائم
كل بلاغ يغذي عمل السلطات: أبلغ عن الموقع أو الملف على PHAROS، واتصل بـInfo Escroqueries على 0 805 805 817، وأرسل العناصر إلى ACPR عبر ABE Info Service. وتشرح صفحتنا الإبلاغ عن احتيال القرض الخاص كل قناة.
استعمال القوائم الرسمية خطوة بخطوة
- دون الاسم الدقيق والعنوان الإلكتروني ورقم الهاتف وIBAN التي قدمها المقرض قبل أي تبادل للمال.
- ابحث عن هذه العناصر في القوائم السوداء لـACPR وAMF، وجرب أيضا صيغا إملائية مختلفة للاسم.
- تحقق إيجابيا من الترخيص في REGAFI أو التسجيل في ORIAS، ثم قارن العنوان والهاتف والموقع ببيانات محدثك.
- اتصل بالمؤسسة الحقيقية عبر بيانات وجدتها بنفسك لمعرفة ما إذا كان العرض صادرا عنها فعلا.
- إذا بقي الشك فاسأل ABE Info Service أو Info Escroqueries قبل توقيع أي شيء.
- أبلغ على PHAROS عن كل موقع أو ملف احتيالي، حتى لو لم تخسر شيئا.
التحقق من المقرض مجاني والخطأ مكلف
| الإجراء أو الخطر | الكلفة | ملاحظة |
|---|---|---|
| الاطلاع على القوائم السوداء لـACPR وAMF | مجاني | متاحة على الإنترنت وتحدث بانتظام |
| البحث في REGAFI وORIAS | مجاني | تحقق إيجابي من الترخيص |
| الاتصال بـInfo Escroqueries | مجاني | رقم مجاني أيام الأسبوع |
| رسوم يطلبها مقرض مزيف | غالبا من مئات إلى آلاف اليوروهات، تقريبي | تدفع بقسائم أو أصول مشفرة أو تحويلات أجنبية |
| التصريح بقرض حقيقي يفوق 5 000 يورو | مجاني | formulaire 2062 المرفق بالتصريح بالدخل |
المعلومات اللازمة لفحص مقرض
- الاسم الكامل للشخص أو الشركة واسمها التجاري
- رقم الترخيص أو التسجيل في ORIAS المعلن
- العناوين الإلكترونية وحسابات الشبكات الاجتماعية وأرقام واتساب المستعملة
- رقم IBAN المقدم لدفع الرسوم مع بلد البنك
- لقطات شاشة للإعلان والرسائل المستلمة
- مشروع العقد أو عرض القرض المرسل بالبريد الإلكتروني
أخطاء شائعة في التعامل مع قوائم المقرضين
- الاستنتاج أن المقرض موثوق لأن اسمه لا يظهر في أي قائمة سوداء، بينما تضاف المواقع الجديدة متأخرة.
- الثقة بقائمة مقرضين نزهاء منشورة في مجموعة فيسبوك يغذيها غالبا شركاء المحتالين.
- الاكتفاء برقم ترخيص معروض على مستند دون التحقق من تطابقه مع العنوان والهاتف نفسيهما.
- تصديق اسم بنك أو موثق حقيقي ورد في بريد مرسل من خدمة بريد مجانية.
- دفع رسوم ملف أو تأمين قبل صرف القرض، وهي علامة احتيال مهما كان الاسم المعروض.
أسئلة حول قوائم المقرضين المزيفين
أين أطلع على القائمة السوداء الرسمية لمواقع القروض المزيفة؟
تنشر ACPR قائمتها السوداء للمواقع غير المرخصة التي تعرض قروضا أو دفاتر ادخار أو مدفوعات، وتنشرها Assurance Banque Épargne Info Service. وتنشر AMF قوائم منفصلة للاستثمارات والأصول المشفرة. راجع الاثنتين ثم تحقق من الترخيص في REGAFI أو ORIAS.
هل يمكن أن يظهر مقرض فرد في REGAFI أو ORIAS؟
لا، فالفرد العادي الذي يساعد قريبا لا يملك ترخيصا ولا يحتاج إليه. أما من يقرض الغرباء بفائدة على سبيل الاعتياد فيجب أن يكون مؤسسة مرخصة، وغيابه عن REGAFI يدل على نشاط غير قانوني.
هل أصدق الشهادات التي توصي بمقرض معين؟
الشهادات المنشورة تحت المقالات أو في المجموعات أو المنتديات يكتبها المحتالون أنفسهم كثيرا. وتستعمل غالبا العبارات نفسها وتحيل إلى جهة اتصال واحدة. ولا تغني أي شهادة عن التحقق من ترخيص رسمي وعقد مكتوب.
ماذا أفعل إذا وجدت مقرضا مزيفا غير مدرج في القوائم؟
أبلغ عن الملف أو الموقع على PHAROS واتصل بـInfo Escroqueries لوصف طريقة العمل. ويمكنك أيضا إرسال المعلومة إلى ACPR عبر ABE Info Service. وتسمح هذه البلاغات بإضافة مواقع جديدة إلى القوائم السوداء وحماية مقترضين آخرين.