لتمويل سيارة بقرض بين الأفراد، وقّع عقدًا أو إقرارًا بالدين، وحوّل المبلغ مباشرة إلى البائع أو إلى المقترض، وتحقق من شهادة الوضع الإداري للمركبة، وصرّح بالقرض إذا تجاوز 5 000 يورو.
قرض من قريب أو دفع بالتقسيط للبائع
هناك صيغتان: أحد الوالدين يقرض المشتري الذي يدفع نقدًا، أو يقبل البائع الفرد أن يُدفع له على أقساط. وفي الحالة الثانية يتعلق الأمر بائتمان من البائع يجب تدوينه في شهادة التنازل أو في عقد مستقل.
عقد قرض ملائم لشراء مركبة
يذكر العقد المبلغ والمدة والفائدة إن وُجدت والغرض: العلامة والطراز ورقم تسجيل المركبة. وهذا التحديد يثبت استعمال الأموال ويسهّل الاتفاق إذا بيعت السيارة قبل انتهاء السداد.
فحص سجل المركبة قبل التمويل
قبل الإقراض أو الدفع، اطلب شهادة الوضع الإداري المعروفة بشهادة عدم الرهن عبر خدمة HistoVec أو موقع ANTS، الوكالة الفرنسية للوثائق المؤمّنة. وهي تكشف أي اعتراض أو سرقة مصرّح بها أو رهن سجّله دائن سابق.
ضمان القرض برهن على السيارة
يمكن للمقرض طلب رهن دون نزع الحيازة يُقيَّد في سجل التسجيل: يقود المشتري المركبة لكنه لا يستطيع بيعها بحرية ما دام الدين قائمًا. كما يحمي شرط الاحتفاظ بالملكية البائعَ الذي يتقاضى الثمن بالتقسيط.
البطاقة الرمادية باسم الدافع أو المستعمل
يجب أن تصدر شهادة التسجيل باسم المالك الحقيقي. وإذا موّل أحد الوالدين وكان الابن هو السائق، يمكن التفكير في ملكية مشتركة. وأبلغ شركة التأمين بالسائق الرئيسي، لأن التصريح الكاذب قد يؤدي إلى رفض التعويض بعد حادث.
القرض العائلي مقابل الائتمان المخصّص لدى الوكيل
القرض البنكي للسيارة ائتمان مخصّص: إذا أُلغي البيع أُلغي القرض معه. أما القرض العائلي فلا يستفيد تلقائيًا من هذا الارتباط، فحدّد في العقد ما يحدث إذا لم يسلّم المرآب السيارة أو فشل البيع.
الإيجار مع خيار الشراء بين الأفراد
يعرض بعض البائعين إيجارًا غير رسمي مع خيار الشراء. وتبقى المركبة ملكًا للمؤجر حتى ممارسة الخيار، ويجب توزيع المخاطر والتأمين كتابيًا. وتجد الاحتياطات مفصّلة في صفحة التأجير بين الأفراد.
الدراجات النارية والمنازل المتنقلة ومركبات الترفيه
ينطبق المنطق نفسه على دراجة نارية أو منزل متنقل تنخفض قيمة إعادة بيعه بسرعة. وبالنسبة للدراجات، راجع أيضًا دليل قرض الدراجة النارية بين الأفراد قبل تحديد مدة سداد طويلة جدًا.
التصريح الضريبي بتمويل السيارة
يُصرَّح بالقرض الذي يتجاوز 5 000 يورو خلال السنة المدنية عبر النموذج 2062، وهو استمارة ضريبية فرنسية للتصريح بالقروض، مع التصريح بالدخل. ويدرج المقرض الفوائد المقبوضة ضمن عائدات رؤوس الأموال المنقولة، وقرض 12 000 يورو لسيارة صغيرة معني بذلك.
شيك بنكي مزوّر عند بيع سيارة
في البيع بين الأفراد يسلّم المحتالون شيكًا بنكيًا مزورًا يوم السبت ثم يأخذون السيارة. اطلب تأكيد الشيك من الفرع المُصدِر برقم تجده بنفسك، والاحتيال موصوف في صفحة الشيك المزوّر والقرض الخاص.
المقرض الوهمي الذي يموّل سيارتك المقبلة
على Leboncoin أو فيسبوك يعد مقرضون مزعومون بتمويل سيارة دون بنك، ثم يطالبون برسوم تأمين أو توثيق أو صرف. ولا يطلب أي مقرض نزيه دفعًا مسبقًا، فأبلغ المنصة ومنصة PHAROS الفرنسية للإبلاغ عن المحتوى غير المشروع.
إعادة بيع المركبة قبل القسط الأخير
إذا باع المقترض السيارة، يمكن أن ينص العقد على السداد المعجّل للرصيد من ثمن البيع. وعند وجود رهن مقيّد لا يُشطب إلا بعد دفع المقرض، مما يحميه من بيع خفي.
تمويل شراء سيارة بين الأفراد
- الحصول على شهادة الوضع الإداري للمركبة والتحقق من الفحص التقني قبل أي التزام مالي.
- تحرير عقد القرض أو ائتمان البائع مع رقم التسجيل والمبلغ والمدة وجدول السداد.
- النص عند الحاجة على رهن دون نزع الحيازة أو شرط احتفاظ بالملكية لصالح المقرض.
- تحويل الأموال إلى البائع أو المقترض مع مرجع العقد، دون نقد أو شيك غير مؤكَّد.
- إعداد شهادة التنازل والبطاقة الرمادية الجديدة والتأمين باسم المالك الحقيقي.
- التصريح بالقرض عبر النموذج 2062 إذا تجاوز 5 000 يورو ومتابعة الأقساط الشهرية.
تكاليف قرض السيارة بين الأفراد
| البند | القاعدة | التكلفة التقريبية |
|---|---|---|
| الفائدة بين الأفراد | مكتوبة وأدنى من سعر الربا الذي ينشره بنك فرنسا Banque de France | متفق عليها بحرية |
| شهادة الوضع الإداري | تصدر إلكترونيًا عن الجهات الرسمية | مجانية |
| شهادة التسجيل | رسم جهوي حسب القوة الجبائية | تختلف حسب الجهة |
| تقييد رهن | إجراء في سجل التسجيل | يُتحقق منها حسب الإجراء |
| رسوم يطلبها مقرض وهمي | علامة احتيال ولا يُصرف أي قرض | خسارة كاملة |
وثائق تمويل المركبة وشرائها
- وثائق هوية المقرض والمقترض والبائع
- شهادة وضع إداري لا يتجاوز عمرها خمسة عشر يومًا
- محضر الفحص التقني لسيارة يزيد عمرها على أربع سنوات
- عقد القرض أو ائتمان البائع مع جدول السداد
- شهادة التنازل الموقّعة والبطاقة الرمادية القديمة مشطوبة
- إثبات التحويل إلى البائع أو المقترض
- شهادة تأمين باسم السائق الرئيسي
- النموذج 2062 إذا تجاوز القرض 5 000 يورو
فخاخ تمويل السيارات بين الأفراد
- الإقراض لشراء سيارة دون التحقق من شهادة عدم الرهن، بينما قد يمنع ائتمان قديم إعادة بيعها.
- قبول شيك بنكي مساء السبت دون الاتصال بالفرع المُصدِر برقم تجده بنفسك.
- دفع رسوم ملف لمموّل سيارات على فيسبوك يعد بتمويل دون بنك.
- إبقاء البطاقة الرمادية باسم الوالد المقرض بينما يقود الابن وحده، مما يعقّد التأمين.
- تحديد مدة سداد أطول من عمر المركبة الفعلي، فتفقد قيمتها قبل نهاية القرض.
أسئلة متكررة عن قرض السيارة بين الأفراد
هل يمكن لأحد والديّ أن يدفع مباشرة لبائع سيارتي؟
نعم، يمكن أن يذهب التحويل مباشرة إلى البائع، وهذا يثبت استعمال الأموال. لكن عقد القرض بين الوالد والمشتري يبقى ضروريًا، وإلا قد تعتبر الإدارة الضريبية المبلغ هبة لا قرضًا واجب السداد.
هل يجوز لبائع فرد قبول الدفع على أقساط؟
نعم، فهذا ائتمان من البائع. ويجب تدوينه مع جدول السداد، ويمكن للبائع الاحتفاظ بالملكية حتى آخر دفعة بفضل شرط الاحتفاظ بالملكية. ويعزز الرهن المقيّد على المركبة حمايته عند إعادة البيع.
هل يسري سعر الربا على قرض سيارة عائلي؟
نعم، لا يجوز لقرض بين الأفراد لمستهلك أن يتجاوز سعر الربا المقابل الذي ينشره بنك فرنسا كل ثلاثة أشهر. ويبقى القرض المجاني ممكنًا وشائعًا بين الأقارب بشرط ذكره بوضوح في العقد.
ماذا أفعل إذا دفعت رسومًا لمموّل سيارات وهمي؟
أوقف كل دفع، واحتفظ بالرسائل وإثباتات التحويل، وأبلغ بنكك فورًا، وقدّم شكوى لدى الشرطة أو الدرك. وأبلغ أيضًا عن الإعلان على PHAROS وعلى المنصة التي نشرته.