للتحقق من مقرض فرد، افحص ترخيصه في سجل REGAFI أو لدى AMF إن كان منصة، وابحث عن اسمه في القوائم السوداء الرسمية، وارفض أي دفع لرسوم قبل استلام المال.
الاحتكار المصرفي يقيّد الإقراض الاعتيادي
في فرنسا، يحصر قانون النقد والمال ممارسة الائتمان على نحو اعتيادي في المؤسسات المرخصة من ACPR، هيئة الرقابة على البنوك والتأمين. ويجوز للفرد أن يُقرض قريبًا بصفة عرضية، أما من يعرض القروض على الجميع عبر الإنترنت فيعمل خارج القانون.
الاطلاع على سجل REGAFI التابع لـ ACPR
يضم سجل REGAFI البنوك ومؤسسات الائتمان وشركات التمويل المرخص لها بالعمل في فرنسا. ابحث بالاسم الدقيق ثم قارن عنوان المقر بالعنوان الذي قدمه محاورك، فمجرد تشابه الاسم لا يثبت شيئًا.
سجل ORIAS لوسطاء الائتمان
يجب أن يكون وسيط الائتمان مسجلًا لدى ORIAS بصفته وسيطًا في العمليات المصرفية وخدمات الدفع. والرقم المعروض على موقع يُتحقق منه في السجل، فتأكد من تطابق الاسم التجاري ورقم SIREN الفرنسي للمؤسسات والعنوان معًا.
منصات التمويل الجماعي والترخيص الأوروبي
منذ انتهاء الفترة الانتقالية للائحة الأوروبية 2020/1503، يجب أن تحصل منصات التمويل الجماعي على ترخيص مقدّم خدمات تمويل جماعي PSFP، وتمنحه AMF في فرنسا. راجع مواقع القروض بين الأفراد لدينا.
أسماء مشبوهة: راجع التحذيرات الرسمية
تنشر AMF وACPR قوائم بجهات غير مرخصة تعرض قروضًا أو حسابات ادخار أو استثمارات. لكن غياب اسم عن هذه القوائم لا يعني أنه موثوق، فالمحتالون يغيرون أسماءهم ومواقعهم كثيرًا، وأحيانًا خلال أيام قليلة.
المقرض الفرد الحقيقي لا يتقاضى شيئًا مسبقًا
المقرض الفرد الحقيقي، وغالبًا ما يكون قريبًا، لا يطلب رسوم ملف ولا تأمينًا ولا أتعاب موثّق قبل صرف المال. ومن يشترط دفعة مسبقة، ولو زهيدة، يطبق النمط الكلاسيكي لاحتيال الرسوم المسبقة.
إثباتات أموال وشهادات بنكية مزورة
لطمأنتك، يرسل المحتال كشفًا معدّلًا أو شهادة تحويل مجمّد أو ما يسميه شهادة SWIFT. وتزوير هذه الوثائق سهل، وتبيّن صفحتنا عن إثباتات الأموال المزيفة التناقضات التي تكشفها.
فحص رقم SIREN وعنوان الشركة
يُتحقق من الشركة الفرنسية في قاعدة Sirene التابعة لـ Insee أو في السجل الوطني للمؤسسات. تأكد أن رقم SIREN موجود، وأن النشاط المصرَّح به يتعلق بالائتمان، وأن العنوان ليس عنوان توطين تتقاسمه عشرات الشركات.
قنوات تواصل ينبغي أن تثير الريبة
المقرض الذي لا يتواصل إلا عبر واتساب أو تيليغرام أو ماسنجر، ويستخدم بريدًا مجانيًا، ويرفض أي موعد أو مكالمة فيديو، يسعى إلى البقاء مجهولًا. أما المؤسسة المرخصة فلديها خدمة عملاء معروفة وعناوين بريد باسم نطاقها.
افحص رقم IBAN للمستفيد قبل الدفع
إذا بدأ رقم IBAN برمز بلد يختلف عن بلد الشركة، أو كان باسم شخص لا صلة له بالمقرض المعلن، فارفض. ومنذ أكتوبر 2025، تقارن خدمة التحقق من المستفيد في منطقة اليورو الاسم المُدخل بصاحب الحساب الفعلي.
فائدة زهيدة وموافقة خلال أربع وعشرين ساعة
فائدة بنسبة 2 أو 3 % دون شروط، تُمنح دون دراسة للملاءة لشخص مسجل في FICP، لا تطابق أي ممارسة جادة. فالمؤسسة المرخصة تتحقق من الدخل والمديونية كما يُلزمها قانون الاستهلاك الفرنسي.
اطلب رأيًا خارجيًا قبل الالتزام
عند الشك، تجيب خدمة Assurance Banque Épargne Info Service، المشتركة بين ACPR وAMF، على أسئلة الأفراد. ويمكن لجمعية مستهلكين أو موثّق فحص العرض أيضًا، وتشرح صفحتنا عن الإبلاغ عن احتيال القروض الإجراءات.
فحص المقرض عبر ست خطوات
- دوّن الاسم الدقيق والعنوان ورقم SIREN ورقم الترخيص أو ORIAS الذي يقدمه المقرض.
- ابحث عن المؤسسة في REGAFI، وعن الوسيط في سجل ORIAS، وعن المنصة في قائمة مقدمي الخدمات المرخصين من AMF.
- راجع القوائم السوداء لـ AMF وACPR، واكتب الاسم متبوعًا بكلمة احتيال في محرك بحث.
- قارن البيانات الرسمية في السجل بالموقع والهاتف والبريد الإلكتروني المستخدمة.
- ارفض أي دفع مسبق وأي إرسال للرموز، واشترط عقدًا مكتوبًا قبل الصرف.
- اعرض العرض على موثّق أو محامٍ أو جمعية مستهلكين قبل التوقيع.
التكاليف الفعلية للقرض وإشارات الإنذار
| البند | مقرض جاد | مقرض مزيف |
|---|---|---|
| رسوم الملف | لا شيء بين الأفراد، وتُقتطع من القرض لدى مؤسسة مرخصة | تُطلب مسبقًا، غالبًا بقسيمة أو تحويل |
| سعر الفائدة | تحت حد الربا الفصلي لـ Banque de France | منخفض بشكل غير طبيعي للإغراء |
| عمولة منصة مرخصة | منصوص عليها في العقد ومعلنة (تقريبي) | مختلقة وتُدفع قبل الصرف |
| أتعاب الموثّق | تُدفع للموثّق المعروف عند تحرير السند | يطلبها موثّق مزيف في الخارج |
| تأمين المقترض | يُعرض مع عقد مكتوب | تأمين صرف وهمي |
معلومات يجب الحصول عليها من المقرض
- الاسم الدقيق والشكل القانوني
- رقم SIREN وعنوان المقر
- رقم الترخيص في REGAFI أو ORIAS أو PSFP
- عرض قرض مكتوب يتضمن الفائدة وجدول السداد
- هوية الموقّع ووظيفته
- رقم IBAN للمقرض باسم الشركة المعلنة
إشارات توجب إيقاف المسار
- رقم ORIAS حقيقي لكن ببيانات اتصال تختلف عن السجل، وهي علامة على استنساخ شركة قائمة.
- عرض وُجد على فيسبوك أو Leboncoin أو منتدى، يُقدَّم على أنه مقبول دون دراسة ملف.
- طلب دفع ببطاقة مسبقة الدفع أو عملة مشفرة أو حوالة مالية قبل صرف القرض.
- مقرض يلحّ على الاستعجال أو يهدد بإلغاء العرض أو يرفض أي مكالمة فيديو.
- شهادة بنكية أو شهادة SWIFT تُرسل دون طلب لإثبات توفر الأموال.
كيف تميّز المقرض الموثوق: أسئلة متداولة
هل يحتاج الفرد إلى ترخيص ليقرضني مالًا؟
لا في حالة القرض العرضي، بين الأقارب مثلًا. أما عرض القروض على الجمهور بشكل اعتيادي فيخضع للاحتكار المصرفي ويستلزم ترخيصًا. لذا فالشخص الذي يتصل بالغرباء ليقرضهم لا يمكن أن يكون فردًا عاديًا.
هل يكفي رقم ORIAS المعروض لإثبات الجدية؟
لا. فالمحتالون ينسخون غالبًا رقم وسيط حقيقي. تحقق في السجل من تطابق الاسم والعنوان والموقع، ثم اتصل بالشركة عبر بياناتها الرسمية لتتأكد أنها مصدر العرض فعلًا.
ماذا عن التقييمات الإيجابية المنشورة عن المقرض؟
الشهادات المتحمسة في المنتديات ومجموعات فيسبوك والفيديوهات قد يكتبها المحتالون أنفسهم. ولا تغني التقييمات أبدًا عن التحقق في REGAFI وORIAS وقائمة AMF والقوائم السوداء الرسمية.
هل منصة القروض بين الأفراد آمنة بالضرورة؟
يجب على الأقل أن تكون مرخصة من AMF بصفتها مقدّم خدمات تمويل جماعي. وحتى مع الترخيص، يتحمل المقرضون خطر تعثر المقترضين. اقرأ الشروط والرسوم وطريقة معالجة التأخير قبل استثمار أموالك فيها.